ЕТФ-ови вс узајамни фондови за младе инвеститоре: преглед
Младима може бити тешко да започну са улагањем. Они се можда баве ограниченим средствима, дугом студентских зајмова или недостатком знања о начину на који улаже у акције. Поврх тога, они се суочавају са индустријом која је више заинтересована да им рекламира, него да их образује о томе које су најбоље опције за разматрање.
То никако не би требало да спречи младе инвеститоре да не продју на тржиште. Умјесто тога, они би се требали едуцирати и пронаћи најбоље средство за улагање које ће одговарати њиховим посебним потребама. Имајући то у виду, многи млади инвеститори ће чути за фондове којима се тргује на берзи (ЕТФ) и узајамне фондове и питам се шта је можда најбоље. На то питање не постоји једноставан одговор, мада постоје неке ствари које треба имати на уму када одлучујете између њих две. Ево неких ствари које треба узети у обзир. (За више детаља погледајте: Узајамни фонд или ЕТФ: Шта је за вас? )
Кључне Такеаваис
- Узајамним фондовима се обично активно управља, а не пасивно прати један индекс. У одређеним случајевима, то доноси додану вредност фонду. Многи мрежни посредници сада нуде ЕТФ-ове без провизије, без обзира на стање на рачуну. Када се придржавају стандардног индекса, ЕТФ-ови су и ефикаснији од пореза и ликвиднији од узајамних фондова; ово може бити сјајно за инвеститоре који желе изградити богатство током дугог увоза. Многи узајамни фондови захтијевају минимални износ новца за отварање рачуна. Генерално је много јефтиније куповати узајамне фондове директно преко породице фонда, иако можете купити преко брокер.
ЕТФс
ЕТФ-ови су ново (ер) дете у инвестиционом блоку. Прво су почели са трговином 1993. године и од тада су постали све популарнији. О ЕТФ-овима се може свидети много ствари, као што су:
- Они су генерално јефтинији од њиховог узајамног фонда са просечним коефицијентом потрошње од 0, 21% у 2017. години у односу на 0, 59% за узајамне фондове, показују истраживања Института за инвестиционе компаније (ИЦИ). Они су углавном пасивнији и прате индекс, а не активно тргују попут узајамни фонд. ЕТФ-ове можете купити преко било којег мрежног брокера, док узајамни фондови нису увек доступни код свих брокера.
Постоје неке друге значајне разлике између ЕТФ-а и узајамних фондова, мада горња листа пружа добар поглед на високом нивоу који ће користити већини младих инвеститора. За већину особа које тешко испуњавају почетне минимуме за узајамне фондове, ЕТФ могу бити сјајна алтернатива. Ово је посебно случај ако они следе дугорочну стратегију куповине и задржавања придржавања главних индекса. (За више погледајте: ЕТФ Ликвидност: зашто је важно .) Иако јефтинији омјери трошкова а мање промета је добро, то не важи за све ЕТФ-ове. У ствари, лудост ЕТФ-а навела је неке да створе ЕТФ-ове који прате нејасне индексе који често тргују веома ретко. Претходно наведени ЕТФ-ови без провизија могу бити добри, али у неким случајевима недостају чврсти индексни фондови који би пратили познати индекс.
Млади инвеститори би требали размотрити колико активно планирају трговати ЕТФ-овима, јер ће активно трговање довести до повећања њихових укупних накнада.
Други потенцијални недостатак ЕТФ-а је да ће он радити оно што индекс прати. Брент Д. Дицкерсон сертификовани финансијски планер (ЦФП), оснивач Тринити Веалтх Манагемент-а, каже, „Недостатак ЕТФ-а је што ће радити оно што индекс прати. Тако, на пример, ако инвестирате у ЕТФ који прати С&П 500, уколико изгуби 40% своје вредности, тада ће то учинити и ЕТФ. Са узајамним фондом, менаџер обично не улаже у потпуно исту имовину као и индекс… и тако, постоји могућност да се боље уради него ЕТФ. Исто важи и за горе тржишта. Ако индекс порасте за 40%, тада ће и ЕТФ. Активно управљани узајамни фондови можда примете перформансе индекса, али то никада није нешто што се може понављати из времена и времена у дужим периодима времена."
Заједничка средства
Иако нису толико хировити као ЕТФ, узајамни фондови могу бити одлична инвестицијска опција за многе младе инвеститоре. Они можда нису доступни преко свих брокерских кућа, али у већини случајева их можете купити директно од дате породице фондова. Већина породица фондова такође олакшава капљање новца у одређеним интервалима, што је сјајна особина за младе инвеститоре који покушавају да успоставе конзистентни образац улагања. „За младе инвеститоре који желе самостално улагати, мислим да су нискобуџетни узајамни фондови глупа шанса. Једноставно је једноставније и ефикасније имплементирати ону врсту аутоматског улагања у износу од $ ка месечно, што је најчешће код младих инвеститора са узајамним фондовима.
Они могу отићи у компанију нискобуџетних фондова попут Вангуарда и успоставити аутоматски програм улагања где можда сваке две недеље са свог текућег рачуна скину 100 долара и инвестирају у Ротх ИРА. Они то могу поставити уз неколико минута рада, а затим једноставно пустити инвестициони програм ", каже Јасон Лина, овлашћени финансијски аналитичар (ЦФА), ЦФП и водећи саветник из Групе за планирање ресурса.
Узајамни фондови у просеку су скупљи од ЕТФ-а. Као што је поменуто, просечни омјер трошкова за ЕТФ-ове износи 0, 21%. С друге стране, узајамни фондови просечно су 0, 59%, мада су многи изнад 1% због ствари попут накнада 12б-1, која у основи надокнађује саветнике за продају датог фонда. Узајамним фондовима се такође генерално активно управља. Активно управљање по себи није лоше, иако може да донесе додатне трошкове и порезне ситуације младим инвеститорима које можда не очекују или знају како да управљају. Поред тога, постоји ризик од лоших резултата у односу на целокупно тржиште.
Посебна разматрања
Многи узајамни фондови имају минимум за отварање рачуна. У многим случајевима то може бити 1.000 или 2.500 долара, тако да нисте у могућности да инвестирате у дат фонд, осим ако немате толико новца за улагање. За младе инвеститоре који тек почињу, то ће их зауставити када би у супротном могли улагати у ЕТФ.
