Преглед садржаја
- Преглед Едварда Јонеса
- Како отворити ИРА код Едварда Јонеса
- Традиционални Версус Ротх ИРА
- Линија улагања
- Накнаде и провизије
- Едвард Јонес Версус Такмичари
- Доња граница
Едвард Јонес је брокерска кућа са пуном услугом која нуди и традиционални и Ротх индивидуални пензиони рачун (ИРА). Ако размишљате о отварању ИРА-е с фирмом, то морате знати, укључујући инвестиције и услуге које нуди и укључене накнаде.
Преглед Едварда Јонеса
Едвард Јонес основан је 1922. године и базира се из Ст. Лоуис-а, Мо. Један од највећих брокерских дилера у САД-у, опслужује преко седам милиона инвеститора и има више од 17.500 финансијских саветника.
Кључне Такеаваис
- Едвард Јонес је фирма са пуним сервисима погодна за инвеститоре којима је потребан финансијски саветник за пружање савета о улагању. Понуђа традиционалне и Ротх ИРА-ове преко рачуна заснованих на провизијама или накнадама. Обавезно разумејте како функционишу накнаде и провизије пре отварања рачуна. Инвестирање опције укључују акције, обвезнице, узајамне фондове и фондове којима се тргује на берзи (ЕТФ-ови). Без обзира да ли је Едвард Јонес прави избор, зависи од квалитета саветника и њиховог односа са вама.
Брокери са пуном услугом попут Едварда Јонеса запошљавају финансијске савјетнике који инвеститорима нуде савјете, за које плаћају. Ово се разликује од брокера са попустом, где инвестиционе одлуке доносе инвеститори који самостално раде на истраживању и продају и купују хартије од вредности путем интернет налога. Као резултат, накнаде су много ниже код посредника са попустом, као што су Фиделити Инвестментс и Цхарлес Сцхваб Цорп.
Како отворити ИРА код Едварда Јонеса
Инвеститори који желе отворити традиционалну или Ротх ИРА код Едварда Јонеса морају пронаћи локалног финансијског савјетника. Ово не би требало бити тешко с обзиром да има огранке у 50 држава. Обично их запошљава један саветник и администратор.
Да би се припремили за први састанак, инвеститори би требали размислити зашто улажу, прикупити изјаве и поставити питања. Финансијски саветник Едвард Јонес процијениће потребе инвеститора и креирати прилагођени план улагања.
Избор традиционалног ИРА Версус Ротх-а
Традиционална ИРА пружа одбитак пореза и одлагање пореза на било који добитак. Када одлазите у пензију, повлачења се опорезују на основу вашег пореза на доходак. Ротх ИРА не обезбеђује непосредни одбитак пореза, али сви добици и повлачења нису опорезовани. Финансијски саветник Едвард Јонес помоћи ће вам да утврдите да ли је традиционални или Ротх ИРА бољи.
Едвард Јонес не нуди интернетско трговање, тако да за куповину или продају хартија од вредности мораћете да позовете свог саветника.
У 2020. години улагачи могу допринијети до 6.000 УСД традиционалном или Ротх ИРА-у. Додатни допринос у износу од 1.000 УСД дозвољен је за инвеститоре старије од 50 година. Додатне појединости о ограничењима доприноса доступне су у Служби за интерне приходе (ИРС).
У зависности од пореског статуса, традиционални доприноси за ИРА могу бити одбитни чак и ако доприносите програму пензионисања под спонзорством. На пример, подносиоци пријава за јединствени порез који су обухваћени планом радног пензионисања могу одбити пуни допринос ако њихов модификовани прилагођени бруто доходак (МАГИ) до 2020. године буде 65.000 УСД или мањи.
Није сваки инвеститор у могућности да допринесе Ротх ИРА-у, а Едвард Јонес саветник може помоћи у одређивању подобности. Од 2020, подносиоци пријаве за јединствени порез могу допринијети пуни износ ако је њихов МАГИ мањи од 124.000 УСД, а доприноси се укидају након што досегну 139.000 УСД.
Линија улагања
ИРА-ови се могу основати на основу провизије или накнаде. Пошто је Едвард Јонес брокерска кућа са пуном услугом, њени финансијски саветници могу да користе много различитих могућности улагања. Акције, обвезнице, фондови којима се тргује на берзи (ЕТФ) и узајамни фондови су међу изборима који су доступни клијентима. Финансијски саветници могу вам помоћи да одреде која су улагања погодна за пензионе рачуне на основу клијентовог циља улагања и толеранције на ризик.
Инвестициони програм Адвисори Солутионс је рачун којим управља Едвард Јонес доступан клијентима. Ови рачуни наплаћују годишњу саветодавну накнаду уместо провизија. Савјетодавна рјешења имају неколико модела расподјеле имовине који садрже широк спектар провјерених узајамних фондова и ЕТФ-ова.
Линијски узајамни фонд Бридге Буилдер-а ексклузиван је за програм Едвард Јонес Адвисор. Доступно је осам различитих под-саветованих фондова у низу класа имовине, укључујући домаће акције, међународне акције и улагања у фиксни приход.
На пример, Фонд за основну обвезницу Бридге Буилдер-а (ББТБКС) има бруто омјер расхода од 0, 36% и на крају првог тромјесечја 2019. имао је годишњи просјечни годишњи поврат од 4, 69%. То је нешто више од референтног приноса америчког агрегатног индекса Барцлаис Цапитал у истом периоду од 4, 48%.
Накнаде и провизије
Традиционални и Ротх ИРА-ови код Едварда Јонеса имају годишњу накнаду за рачун од 40 УСД. Међутим, клијенти са укупном имовином већом од 250 000 УСД изузети су.
Провизије у ИРА-има могу варирати у зависности од купљених хартија од вредности. Трговање дионицама и ЕТФ-ом резултира провизијом од око 2%. Провизије узајамног фонда зависе од класе акција. Узајамни фондови са уделама имају велику авансну накнаду, а фондови са деоницом Ц имају ниво структуре накнада.
Програм Саветодавна решења захтева минимум 25.000 УСД на рачуну и наплаћује годишњу накнаду у распону од 0, 50% до 1, 35% на основу износа имовине под управљањем. Што више имате, нижа је накнада. Плаћаћете накнаде за фонд поред годишње накнаде за програм.
Едвард Јонес према конкуренцији
Едвард Јонес је врло упоредив са осталим брокерским брокерским кућама, попут Морган Станлеи-а или Меррилл (раније Меррилл Линцх). Право упоређивање био би однос који су развили финансијски саветник и клијент.
Провизије и саветодавни инвестициони програми су такође врло слични другим брокерским агенцијама. Међутим, годишња накнада за ИРА рачун код Едварда Јонеса је нижа. На пример, Морган Станлеи наплаћује 75 долара по рачуну за клијенте који се пријављују на е-доставу докумената и изјава за своје рачуне, али одустаје се од клијената са најмање милион долара укупне имовине у фирми.
Доња граница
Све у свему, Едвард Јонес је одржива опција за инвеститоре који желе отворити традиционални или Ротх ИРА код брокера који нуди комплетну услугу и спремни су да плате накнаде и провизије за примање инвестицијског савета од саветника. Најважнији фактор је квалитета финансијског саветника и однос са клијентом.
