Преглед садржаја
- За кога су најбољи
- Постављање циљева
- Планирање пензија
- Карактеристике и приступачност
- Накнаде
- Накнаде
- Минимални депозит
- Улагање у порез / ефикасно улагање
- Улагање у пореске сврхе
- Кориснички сервис
- Кориснички сервис
- Наш узми
М1 Финанце вс Веалтхфронт: за кога су најбољи
М1 Финанце и Веалтхфронт толико су различити да их нећете мешати један за другог. У М1 Финанце нема низа питања која процењују ваш апетит за ризиком или циљни датум. Оно што добијате са М1 је невероватно флексибилна платформа за аутоматизацију инвестирања, али не много више од тога ако желите свеобухватнији приступ који укључује ваше финансијске циљеве. На Веалтхфронт-у ћете добити пуно више смерница и пуно помоћи у постављању циљева, али портфолије нису прилагодљиве преко ваших жеља. Погледаћемо та два робо-саветника заједно да вам помогнемо да одлучите који ће вам најприкладнији за ваш портфељ.
- Минимум рачуна: 100 УСД (минимум 500 УСД за пензионе рачуне)
- Накнада: 0%
- Савршено за инвеститоре који се усмјеравају самостално и који се осјећају угодно у управљању унапријед изграђеним и прилагођеним портфељима. Посебно за клијенте који траже друштвено свјесне инвестиције или друга јединствена прилагођавања унутар роботско-савјетодавне услуге. Не постоје накнаде за трговање или накнаде за управљање имовином, а можете их позајмити у односу на вриједност свог портфолио
- Минимални рачун: 500 УСД
- Накнаде: 0, 25% за већину рачуна, без провизије за трговање или накнада за подизање, минималне трошкове или трансфере. 0, 42% –0, 46% за 529 планова. Основни портфељ ЕТФ-а просјечно износи 0, 07% –0, 16% накнаде за управљање
- Изврсно за оне који желе да повежу све своје финансијске рачуне да би видели већу слику Дизајниран за људе који желе да поставе и прате своје циљевеДоступање кредитном портфељу за оне који су заинтересовани за кредит Ако сте неко ко има рачун од 100.000 или више долара добијате приступ додатним хартијама од вредности
Постављање циљева
Као што ћемо видети током овог мера, М1 и Веалтхфронт долазе до аутоматизованог улагања из врло различитих углова.
М1 није саветодавна услуга регистрована код СЕЦ и клијенти не могу комуницирати са „људским“ или „дигиталним“ саветником. Међутим, то је аутоматизована платформа за улагање изграђена око управљања портфељем и аутоматизације. Као такав, нема много алата за постављање циљева који прелазе неколико десетина чланака о пензијској штедњи. Новац се не "купује" за специфичне циљеве, већ за укупни раст имовине. Једноставно речено, М1 није брига зашто улажете, већ се само фокусира на то да вам помогне да то боље учините.
С друге стране, планирање циљева Веалтхфронта најбоље је од свих услуга које смо прегледали ове године са врло специфичним начинима предвиђања ваших финансијских потреба. Ако вам је један од циљева куповина куће, Веалтхфронт користи изворе других произвођача као што су Редфин и Зиллов како би проценили колико ће то коштати. Планирање колеџа постаје изузетно детаљно, с предвиђањима школарине и трошкова на хиљадама америчких универзитета са Одељења за образовање. Ваша надзорна табла приказује сву вашу имовину и обавезе, омогућавајући вам брз визуелни преглед вероватноће да постигнете своје циљеве. Можете чак и схватити колико дуго можете да радите сабат од посла и путовања, а истовремено радите своје остале циљеве.
Планирање пензија
Када је у питању планирање пензија, М1 Финанце има неке корисне чланке о пензији. У највећем делу, међутим, клијенти се морају едуковати о властитим потребама за пензионисањем. Ако инвестирате у пензију, можете одлучити да инвестирате у портфељ циљаног датума који чине ЕТФ-ови, али М1 Финанце вам то не истиче и не предлаже.
И овде је Веалтхфронт-ов тренер одличан. Планирање пензионисања узима у обзир пројекције социјалног осигурања. Једном када се унесу сви ваши финансијски рачуни, укључујући спољне појединачне пензионе рачуне (ИРА), 401 (к) с, и било које друге инвестиције које бисте могли имати, Веалтхфронт вам приказује слику тренутне ситуације и вашег напретка ка пензионисању. Све ово се може учинити без разговора са човеком. Алат за планирање пута Веалтхфронта помаже вам да упоредите свој пројектовани пензиони приход са тренутним навикама потрошње, тако да ћете моћи да видите да ли можете касније да одржите свој животни стил. Ово помаже клијентима да препознају недостатке и раде на надокнађивању разлике пре него што буде касно.
Врсте рачуна
И Веалтхфронт и М1 Финанце нуде рачуне који се најчешће користе, али Веалтхфронт има додатну опцију у плану штедње у 529 факсу. Ако посебно тражите план 529, тада Веалтхфронт има предност. Поред тога, обе платформе имају типове налога који ће вам вероватно бити потребни.
Врсте налога М1:
- Порезни рачуни (појединачни и заједнички) Традиционални ИРА рачуниСЕП-ИРА рачуниТрустовски рачуни
Врсте рачуна Веалтхфронт:
- Порезни рачуни (појединачни, заједнички и поверљиви) Традиционални рачуни ИРАРуби рачуни ИРАСЕП рачуни ИРА (за самозапослене и мала предузећа) Преноси ИРА401 (к) ролловерс529 рачуни штедних рачуна на високим каматама
Карактеристике и приступачност
М1 Финанце и Веалтхфронт су једноставни за постављање и инвестирање, нудећи одлична радна искуства и мобилна искуства. Када су у питању карактеристике, обе нуде позајмљивање за свој портфељ као опцију. Услуга Веалтхфронта побољшава се с растом ваше имовине у управи, нудећи бербу пореских губитака на нивоу залиха. М1 креће у потпуности реализовано, са невероватном количином избора и сита који ће вам помоћи у проналажењу одговарајућих прилагођавања за свој портфељ. Овде се опет своди на то које ћете функције заправо користити. Нови инвеститори могу пронаћи забринутост М1-овог избора и сита, док искусни инвеститори могу слично осећати згроженост недостатком прилагодби Веалтхфронта.
М1 Финанце:
- Друштвено одговорно улагање: Клијенти могу изградити друштвено одговорне портфеље кроз Нувеен партнерство. Импресивни портфељ и платформа: Клијенти могу бирати између више од 80 портфеља стручњака израђених из обимне ЕТФ и листе акција. Оне се могу рашчланити на „пите“ које омогућавају огромно прилагођавање, укључујући и пита направљене од других пита. Позајмљивање рачуна: Клијенти могу узети кредит који је ограничен на 35% вредности рачуна по релативно ниској каматној стопи путем функције М1 Позајмљивање. Транспарентно: Фирма је изузетно транспарентна у погледу остваривања прихода с обзиром да не наплаћује никакву накнаду за управљање.
Веалтхфронт:
- 529 уштеда на факултетима: Ови рачуни су ретки међу робо-саветницима. Накнаде су нешто веће јер ти планови укључују административну таксу. Готовински рачун Веалтхфронт : Веалтхфронт нуди готовински рачун високог камата који плаћа 2, 32% АПИ без накнада, неограничених трансфера и ФДИЦ осигурања до милион долара. Кредитна линија: Рачуни са више од 25.000 долара имају приступ кредитној линији са каматама од 4, 75 до 6 одсто. Нема кредитног чека или утицаја на кредитни резултат и можете позајмити до 30% свог рачуна. ПассивеПлус инвестирање: Стратешке инвестиционе стратегије засноване на правилима компаније Веалтхфронт имају за циљ максимизирати улагања клијената користећи бербу пореских губитака. На вишим нивоима имовине (100.000 УСД +), компанија нуди прикупљање пореза на губитке на нивоу залиха и паритет ризика. Са 500.000 УСД и више, стратегија укључује Смарт Бета која интелигентније важи залихе у вашем портфељу.
Накнаде
М1 Финанце не наплаћује никакву накнаду за управљање за изградњу портфеља из обимне листе акција и ЕТФ-а са ниским омјерима трошкова који просјечно крећу између 0, 06% и 0, 20%. М1 не наплаћује накнаде за трговање. Они су спремни да уведу опцију премија од 125 долара годишње са већим каматама за проверу и штедњу, повратом готовине, више могућности улагања и нижим стопама позајмљивања. Рачуни са мање од 20 УСД и трговачким активностима 90 дана наплаћују се накнада за одржавање.
Веалтхфронт има јединствени план који процењује годишњу саветодавну накнаду од 0, 25% са минималних 500 УСД. Већи рачуни на Веалтхфронту испуњавају услове за додатне услуге без додатних трошкова. Рачуни већи од 100 000 УСД испуњавају услове за услугу бербе пореза на губитке на нивоу залиха. Рачуни преко 500.000 долара могу се укључити у Смарт Бета програм који поново важи улоге у вашем портфељу користећи систем власништва компаније Веалтхфронт.
Минимални депозит
М1 Финанце и Веалтхфронт везани су за минималне депозите када су у питању пензиони рачуни, али М1 Финанце омогућава инвеститорима отварање опорезивих рачуна са само 100 УСД.
- М1 Финанце: 100 УСД (опорезиви рачуни); 500 УСД (пензиони рачуни) Веалтхфронт: 500 УСД
Портфолији
Веалтхфронт и М1 Финанце ослањају се на модерну теорију портфеља (МПТ), али М1 Финанце гради овај приступ да би створио много, много више избора.
Стручни портфељ М1 Финанце комбинира елементе МПТ-а и тематског улагања како би се створила листа могућности за прање рубља. Они тргују само једном дневно током „прозора трговања“, стављајући време трансакције ван контроле власника рачуна. Портфељ се ребалансира најмање једном месечно и можете било када да примените ребаланс у било ком тренутку. Свака акција и ЕТФ су приказани као кришка пите која представља део портфеља. Ако се залиха или ЕТФ смањио у поређењу са жељеном расподјелом, та кришка изгледа као да се смањила, док се залиха или ЕТФ који надмашује остатак пите изгледа као да је прерасла првобитну површину. Када уложите депозит, нагомилане кришке се уништавају. Пореским рачунима се повлачењем управља на начин да ограниче ваш порезни рачун.
На Веалтхфронт- у вам се постављају неколико питања о вашем односу према ризику и када ће вам требати новац да одредите портфељ за сваки циљ у који ћете уложити. Приказан је тачан портфељ пре финансирања вашег налога, али никако не можете да прилагодите унапред подешени портфељ. Ако имате више од 100.000 УСД на свом Веалтхфронт инвестиционом рачуну, можете одабрати портфељ акција, а не портфеље ЕТФ-ова. Можете и неке компаније ставити на ограничену листу ако радије не уложите у њих.
Улагање у пореске сврхе
И М1 Финанце и Веалтхфронт обраћају пажњу на порезе као део заштите прихода од улагања. М1 Финанце разматра утицај капиталних губитака и правила продаје на опорезиве рачуне пре продаје хартија од вредности. Слично томе, сви рачуни Веалтхфронт испуњавају услове за прикупљање пореских губитака.
Сигурност
И М1 Финанце и Веалтхфронт на својим веб локацијама користе 256-битну ССЛ енкрипцију велике тежине. Отисци прста, препознавање лица и двофакторна аутентификација доступни су на мобилним уређајима.
Апек Цлеаринг Цорп управља средствима клијента у компанији М1 Финанце, пружајући приступ осигурању вриједносних папира (СИПЦ) и приватном вишку осигурања. Провјера рачуна у М1 Финанце осигурана је путем ФДИЦ-а.
Веалтхфронт је члан СИПЦ-а, а рачуни клијената заштићени су до максимално 500.000 УСД. На сајту се заправо налазио чланак о томе зашто СИПЦ осигурање не штити инвеститоре на начин на који они то сматрају, али компанија и даље има покриће - вероватно зато што су се суочиле са превеликим трењем клијента у вези с тим. Трговине Веалтхфронта рашчишћане су у РБЦ Цорпорате Сервицес, канадској компанији која се фокусира на управљање богатством и финансијске саветнике, а не на клириншке фирме које опслужују брокере / дилере са врло активним трговцима.
Кориснички сервис
Корисничка подршка М1 пружа се путем телефона или путем е-поште, али не постоји мрежно ћаскање. Доступно је врло детаљних ФАК-а која одговарају на већину упита купаца. Неки од ФАК-а садрже видео упуте одређене функције.
Веалтхфронт такође нема функцију онлајн ћаскања на својој веб локацији или у својим мобилним апликацијама. Постоји телефонска линија за корисничку подршку ако вам је потребна помоћ у вези са заборављеном лозинком. На већину питања подршке која се постављају на њиховом Твиттер налогу одговорено је релативно брзо, мада смо видели и оно што је требало више од недељу дана пре него што је стигао одговор.
Наш узми
Тешко је назвати победника у овом налету. Искрено, инвеститори су добро опслужени било којом од ових платформи. Дозвола је што су они намењени различитим врстама инвеститора. М1 циљни купац се дугорочно фокусира и искористио је традиционално мрежно посредовање за улагање у акције и ЕТФ-ове. Овај циљни инвеститор тражи алтернативу ниже цијене која омогућава фракцијским трансакцијама дионица персонализирање портфеља. За ове инвеститоре, М1 Финанце нуди јединствену комбинацију аутоматизованог улагања са високим нивоом прилагођавања, омогућавајући вам да креирате портфолио прилагођен вашим тачним спецификацијама. Можете да креирате портфеље који садрже јефтине ЕТФ-ове или користите појединачне акције - или обоје.
Супротно томе, технологија постављања циљева и планирања Веалтхфронта намењена је младим или неискусним инвеститорима који не знају одакле започети. У том погледу, Веалтхфронт је одличан и требало би да послужи као модел за веб локације које нуде перфурналне савете. Свако може искористити Патх, бесплатни алат за финансијско планирање Веалтхфронта. Вриједно је погледати сценарије које пружа Патх чак и ако имате рачун у некој другој институцији. Остала три дела понуде Веалтхфронта - Уложите, уштедите и позајмите - могу вам помоћи да акумулирате богатство и отворите кредитну линију без икаквог налета.
У нашем прегледу за 2019. Веалтхфронт је издвојио М1 Финанце у категоријама подршке за кориснике као што су планирање циљева и корисничка услуга, али М1 Финанце је надмашио Веалтхфронт у категоријама фокусираним на инвестиције, укључујући садржај портфеља, управљање портфељем и корисничко искуство. Избор између њих зависи од тога ко сте као инвеститор. Ако потичете од управљања сопственим портфељем и желите да аутоматизирате заморне делове, онда је М1 Финанце савршен за вас. Ако тражите портфељ "до краја" о коме не бисте требали размишљати, онда је Веалтхфронт у најбољем реду.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи из 2019. резултат су шест месеци евалуације свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
