Преглед садржаја
- Постављање циљева
- Планирање пензија
- Врсте рачуна
- Карактеристике и приступачност
- Накнаде
- Минимални депозит
- Портфолији
- Улагање у пореске сврхе
- Сигурност
- Кориснички сервис
- Наш узми
Многа наша излагања роботским саветницима су између сличних сервиса који се разликују на незнатне, али важне начине. У овом случају, међутим, М1 финансије и бољитак су толико различите да постоји мали ризик од збрке један за другим. Беттермент је један од високо оцењених робо-саветника, делимично захваљујући пажњи коју платформа посвећује смерницама и постављању циљева. М1 Финанце, насупрот томе, није ту да вас држи за руку. У М1 Финанце нема низа питања која би процијенила ваш апетит за ризиком или ваш циљни датум. Оно што добијате са М1 Финанце је, међутим, невероватно флексибилна платформа за аутоматизацију инвестирања. Погледаћемо обе ове услуге како бисмо вам помогли да одлучите који приступ вам најбоље одговара.
- Минимум рачуна: 100 УСД (минимум 500 УСД за пензионе рачуне)
- Накнада: 0%
- Погодно за самосталне инвеститоре који се осећају угодно у управљању унапред изграђеним и прилагођеним портфељима. Посебно за клијенте који траже друштвено свесне инвестиције или друга јединствена прилагођавања у оквиру роботске саветничке услуге. Не постоје накнаде за трговање или накнаде за управљање имовином, а можете их позајмљивати у односу на вредност свог портфолио
- Минимални рачун: 0 УСД
- Накнаде: 0, 25% (годишње) за дигитални план, 0, 40% (годишње) за премијум план
- Идеално за људе који траже једноставност изнад свега. Сјајни за оне који траже потпуну транспарентност пре доношења одлуке о финансирању. Усмерено на људе који желе циљан приступ у својим портфељима. Премиум план нуди људима приступ стварном финансијском саветнику.
Постављање циљева
Бољи напредак далеко премашује М1 Финанце у смислу постављања циљева. М1 није саветодавна услуга регистрована код СЕЦ и клијенти не могу комуницирати са људским или дигиталним саветником. То је, међутим, аутоматизована платформа за улагање изграђена око управљања портфолијом и аутоматизацијом. Као такав, нема много алата за постављање циљева који прелазе неколико десетина чланака о пензијској штедњи. Новац се не "купује" за специфичне циљеве, већ за укупни раст имовине.
Супротно томе, Беттермент има веома једноставне кораке за постављање циљева, а сваки се може посебно пратити. Можете поставити разне циљеве са различитим датумима и портфолији ће се знатно разликовати у зависности од тих параметара. Расподјела средстава је приказана у прстену са удјелима у нијансама зелене и фиксним приходима у нијансама плаве. Ако заостајете у испуњењу циља који сте поставили, Беттермент вас охрабрује да оставите више по страни да бисте достигли корак.
Планирање пензија
Опет, Беттерментова усредсређеност на смернице светли док М1 Финанце заиста не игра исту игру.
М1 Финанце има корисне чланке о пензионисању, али у супротном клијенти морају да се едукују о својим пензионим потребама. Они који улажу у пензију могу уложити у портфељ циљаног датума који чине ЕТФ-ови.
Да би вам помогао у планирању пензионисања, Беттермент од вас захтева да на свој рачун повежете екстерне рачуне, попут банкарских и брокерских уложака, како бисте пружили комплетну слику своје имовине. Ово такође олакшава трансфере готовине у ваш инвестициони портфељ. Сваки циљ који сте поставили може се уложити у другачију стратегију, тако да ваши дугорочни циљеви, попут пензионисања, могу имати већи ризик од краткорочног циља, као што је финансирање аванса на кућу.
Врсте рачуна
Беттермент и М1 Финанце нуде сличан распон рачуна. Нити подржава 529 планова, али доступни су рачуни које просјечни инвеститор користи.
Врсте финансијских рачуна М1 :
- Порезни рачуни (појединачни и заједнички) Традиционални ИРА рачуниСЕП-ИРА рачуниТрустовски рачуни
Врсте рачуна са бољим рачунима :
- Појединачни опорезиви рачуниСједињени опорезиви рачуниТрадиционални рачуни ИРАРуби рачуни ИРАТруштвени рачуниКосни готовински рачуни с високим каматама
Карактеристике и приступачност
У погледу карактеристика, М1 финансије и бољитак поново се разликују због тржишта која желе да истрају. М1 вам омогућава да се задужујете за свој портфељ, што више привлачи мноштво толерантно на ризик. С друге стране, унос и анализа Беттермент рачуна очигледно су усмерени на мање искусне инвеститоре који би могли имати више користи од својих финансија. Уз то, битка за функције увек се своди на оно што ћете заправо користити на датој платформи.
М1 Финанце:
- Друштвено одговорно улагање: Клијенти могу изградити друштвено одговорне портфеље кроз Нувеен партнерство. Импресивни портфељ и платформа: Клијенти могу бирати између више од 80 портфеља стручњака израђених из обимне ЕТФ и листе акција. Оне се могу рашчланити на „пите“ које омогућавају огромно прилагођавање, укључујући и пита направљене од других пита. Позајмљивање рачуна: Клијенти могу узети кредит који је ограничен на 35% вредности рачуна по релативно ниској каматној стопи путем функције М1 Позајмљивање. Транспарентно: Фирма је изузетно транспарентна у погледу остваривања прихода с обзиром да не наплаћује никакву накнаду за управљање.
Беттермент:
- Бесплатни алати за финансијско планирање: Будући клијент може добити бесплатну и свеобухватну анализу свих својих тренутних инвестиција пре финансирања рачуна. Портфељ и флексибилност циља: Зрела платформа пружа услуге тренирања и других ресурса за планирање циљева, док интерфејс налога подржава импресивну флексибилност портфеља. Премиум план: Клијент може у било које време бесплатно разговарати са финансијским саветником о премијум плану, који наплаћује 0, 40% провизије за управљање, а не стандардне провизије од 0, 25%. Уштеда и провера: Беттермент је покренуо штедни рачун који је плаћао око 2% камате у септембру 2019. године, а њихови текући рачуни се појављују на јесен 2019. године.
Накнаде
Беттермент не губи битку за хонорар врло често, али ово је једно од тих времена. М1 Финанце не наплаћује никакву накнаду за управљање за изградњу портфеља из обимне листе акција и ЕТФ-а са ниским омјерима трошкова који просјечно крећу између 0, 06% и 0, 20%. Штавише, не постоје накнаде за трговање. М1 је спреман да лансира премијску опцију од 125 долара годишње са већим каматама за проверу и штедњу, повратом готовине, више опција за улагање и нижим стопама позајмљивања. Рачуни са мање од 20 УСД и трговачким активностима 90 дана наплаћују се накнада за одржавање. М1 је врло транспарентан о томе одакле зарађује, а ви можете то да прочитате како бисте боље разумели њихов пословни модел.
Беттермент има на располагању два плана: Дигитални план, који процењује годишњу накнаду од 0, 25% са минималним салдом од 0 УСД и Премиум план, са годишњом накнадом од 0, 40% и минималним салдом од 100 000 УСД. Дигитални план укључује персонализоване савете, аутоматско избалансирање и стратегије за уштеду пореза, док Премиум план нуди и савете о имовини која се држи изван Беттермента, као и смернице о животним догађајима као што су склапање брака, дете или пензионисање.
Минимални депозит
Док М1 Финанце има веома прихватљив минимум 100 УСД за опорезиве рачуне и 500 УСД за пензионе рачуне, Беттермент је јасан победник у овој категорији са минималним депозитом од тачно 0 УСД.
- М1 финансије: 100 УСД (опорезиви рачуни), 500 УСД (пензиони рачуни) Беттермент: 0 УСД
Портфолији
М1 Финанце нуди јединствену комбинацију аутоматизованог улагања са високим нивоом прилагодбе, омогућавајући клијентима да створе портфељ прилагођен њиховим тачним спецификацијама. Можете да креирате портфеље који садрже јефтине ЕТФ-ове или користите појединачне акције - или обоје. М1 циљни купац има дугорочни фокус и можда је користио традиционално мрежно посредовање за улагање у акције и ЕТФ-ове, али жели јефтинију алтернативу која омогућава трансакцијама са делимичним делницама за персонализацију портфеља. М1 финансијски портфељ стручњака комбинује елементе модерне теорије портфеља (МПТ) и тематска улагања како би се створила листа могућности за прање рубља. Они тргују само једном дневно током „прозора трговања“, стављајући време трансакције ван контроле власника рачуна.
М1 финансије портфеља се ребалансирају најмање једном месечно и клијенти могу да изврше ребаланс у било ком тренутку. Свака акција и ЕТФ су приказани као кришка пите која представља део портфеља. Ако се залиха или ЕТФ смањио у поређењу са жељеном расподјелом, та кришка изгледа као да се смањила, док се залиха или ЕТФ који надмашује остатак пите изгледа као да је прерасла првобитну површину. Када уложите депозит, нагомилане кришке се уништавају. Пореским рачунима се повлачењем управља на начин да ограниче ваш порезни рачун.
Беттермент нуди пет типова портфеља заснованих на класичним принципима модерне теорије портфеља и / или специфичним инвестицијским темама:
- Стандардни портфељ глобално диверзификованих акција и обвезница ЕТФс Социјално одговоран портфељ који се састоји од фондова који добро оцењују утицај на животну средину и друштвени утицај (напомена: инвестиције можда не испуњавају стандардне захтеве за ову тему) Голдман Сацхс Смарт Бета портфељ који тежи да надмаши тржишне дохотке портфељ састављен од БлацкРоцк ЕТФсФ флексибилног портфеља “израђен из стандардне класе имовине портфеља, али ваган у складу са преференцијама корисника
Рачуни за бољитак динамички се ребалансирају када одступају од предвиђених циљева. Како се циљни датум приближава, портфолије постају конзервативнији, са циљем да се закључе добитци и избегну велики губици.
Улагање у пореске сврхе
И М1 Финанце и Беттермент нуде мало смањења пореза. М1 алгоритми разматрају утицај капиталних губитака и правила продаје пре продаје хартија од вредности на опорезивим рачунима. Сви Беттермент рачуни испуњавају услове за прикупљање пореских губитака и ова се функција аутоматски укључује. Методологија Беттермента је прилично робусна и чак укључује разматрање продаје између опорезивих и ИРА рачуна.
Сигурност
И Беттермент и М1 Финанце користе шифрирање великих оптерећења. Штавише, отисци прста, препознавање лица и двофакторска аутентификација доступни су на мобилним уређајима. Апек Цлеаринг Цорп управља средствима клијента у компанији М1 Финанце анд Беттермент, пружајући приступ осигурању корпорације за заштиту хартија од вредности (СИПЦ) и приватном вишку осигурања. Провјера рачуна у М1 Финанце осигурана је путем ФДИЦ-а.
Кориснички сервис
Корисничка подршка М1 Финанце пружа се путем телефона или путем е-маила. Доступно је врло детаљних ФАК-а која одговарају на већину упита купаца. Неки од ФАК-а садрже видео упуте одређене функције.
Беттермент има интернетски цхат који је уграђен у мобилне апликације и веб локацију за помоћ кад год вам затреба. Служба за кориснике доступна је од 9 до 18 сати по источном времену, од понедељка до петка, и од 11 до 18 сати по источном времену у суботу и недељу. Можете добити помоћ финансијских планера у било ком тренутку помоћу Премиум рачуна, али платићете накнаду у износу од 199 до 299 УСД да бисте се консултовали са планером ако имате основни рачун.
Наш узми
М1 Финанце и Беттермент су један од наших најбоље оцењених робо-саветника у целини, али они се налазе у тој позицији из врло различитих разлога. М1 Финанце постиже високе резултате на плаћању, флексибилности портфеља и услугама рачуна, док Беттермент постиже високе резултате у планирању циљева, корисничкој услузи и подешавању рачуна, а све то испоручује по врло конкурентној цени. Речено је да избор између ова два зависи много више од тога који сте тип инвеститора, а не која је услуга технички боља у одређеној области.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
