Ваши пензиони рачуни могу завршити пробно након што умрете. Али ако одаберете своје кориснике стратешки, можете избећи ту незгодну и скупу судбину - и уштедети својим наследницима пуно гњаваже.
Ево шта треба да знате.
Кључне Такеаваис
- Имовина рачуна пензионог осигурања не мора проћи проверу ако правилно одредите кориснике. Најбоље је именовати и примарне и алтернативне кориснике. Обавезно прегледајте податке о корисницима једном годишње или након већих промена у животу.
Заштита рачуна умировљења од пробате
Када неко умре, већина имовине је замрзнута све док њихова воља није потврђена, сви њихови дугови су плаћени и идентификовани су корисници њихове воље. То је правни поступак познат као пробни. Процес проба може се догодити брзо или фрустрирајуће пузање.
Средства на пензионом рачуну, међутим, могу заобићи процесе. Ово укључује ИРА, 401 (к) с, 403 (б) с и низ мање уобичајених врста пензионих рачуна. Разлог: Када неко отвори рачун за пензионисање, део папира укључује именовање корисника, било једног или онолико колико власник рачуна жели.
Када власник рачуна умре, финансијске институције у којима се воде рачуни, који се често називају скрбницима, морају да предају имовину именованим корисницима. Уговор између власника рачуна и скрбника замењује вољу за овом имовином, спречавајући је од вероватноће. Још добрих вести: У овој ситуацији повериоци не могу да стану на рачуне за наплату дугова.
Ако пензиони рачуни не пролазе путем пробног рока, повериоци не могу са њих да наплаћују дугове.
Грешке код одабира корисника који вас могу коштати
Међутим, постоји неколико начина како пензиони рачуни могу завршити у претпоставци. Обично је то последица једноставног погрешног корака: збрке у вези са именовањем корисника. Ево неколико примера како се то може догодити.
Не именовање супружника, ако је потребно
У државама власништва заједнице - Аризона, Калифорнија, Идахо, Лоуисиана, Невада, Нови Мексико, Тексас, Вашингтон, Висконсин и, у неким случајевима, Аљаска - супружник има право на половину свега што други супружник дода на свој пензиони рачун током брака.. То значи да ако власник рачуна за пензионисање именује друге кориснике поред (или уместо) свог супружника, супружник може да поднесе захтев за део имовине; који ће послати рачуне на пробу. У свим државама ожењена особа мора свог супружника именовати корисником на 401 (к), осим ако тај супружник не потпише посебно одрицање.
Именовање поверења или вашег имања као корисника
Сваки новац подијељен на вашем имању проћи ће путем потврде. Колекционари рачуна моћи ће да добију свој део пре него што га корисници имања добију.
Именовање малолетника као корисника
Да би се избегла провера, важно је одредити некога ко ће управљати новцем свим корисницима који су још малолетници, док они не постану пунолетни. Било која финансијска институција може помоћи у кретању кроз Закон о јединственим трансферима малољетника.
Заборавите именовати алтернативне кориснике
Одређивањем замјенских корисника може се заштитити од рачуна ако су ваши основни корисници умрли или на неки други начин нису у могућности да приме новац.
Не ажурирање корисника
Ова превише честа грешка може довести до неких несретних изненађења након што умрете. На пример, бивши супружник или бивши пријатељ који је још увек наведен као ваш корисник могао би добити имовину рачуна, а не тренутни наследници.
Доња граница
Рачуни за пензионисање могу несметано и безболно прелазити на кориснике који су именовани на тим рачунима све док избегнете неке грешке. Покушајте да прегледате своје корисничке ознаке најмање једном годишње или када се догоде велике животне промене, као што су развод, поновни брак, смрт бившег корисника или рођење новог.
