Шта је штедни рачун текућег рачуна (ЦАСА)?
Текући рачун на текућем рачуну (ЦАСА) има за циљ комбинирање карактеристика штедње и провјере рачуна како би привукао клијенте да свој новац задрже у банци. На текући рачун плаћа врло ниску или никакву камату и изнадпросецни принос на део штедње. ЦАСА се најчешће користи у западној и југоисточној Азији, иако је ЦАСА структура доступна и широм света.
На ЦАСА рачуну се не плаћа камата - или, у неким случајевима, ниска камата - на текућем рачуну и изнадпросечни принос на део штедње.
ЦАСА је неограничени депозит, што значи да се користи за свакодневне потребе потрошача у банкарству и штедњи. Ова врста рачуна нема одређено доспеће или датум истека, тако да важи онолико колико власнику рачуна треба да остане отворен. То је у супротности са ороченим депозитом, који је отворен одређено време. Након датума доспећа банка или институција плаћа одређени износ камате на главни биланс.
Како функционишу штедни рачуни текућег рачуна (ЦАСА)
ЦАСА функционише као уобичајени банковни рачун на којем средства могу да се користе у било којем тренутку. Комбинује функцију провјере и уштеде у једну. Због ове флексибилности, ЦАСА има нижу каматну стопу од орочене депозите, у којој се новац издваја за нетакнути за одређени временски период, са гарантованом каматном стопом.
Већина банака нуди ЦАСА својим клијентима бесплатно. У неким случајевима може бити мала накнада, у зависности од одређених минималних или просечних захтева за билансом. Ове врсте рачуна покушавају ограничити интермедијацију до које долази када је камата на депозите у банкама нижа од осталих расположивих краткорочних улагања. ЦАСА има тенденцију да за банку буде јефтинији начин прикупљања новца од издавања орочених депозита, попут депозитних потврда (ЦД-а), које клијентима нуде веће каматне стопе.
Финансијске институције подстичу употребу ЦАСА-е јер он доноси већу профитну маржу. Како су камате уплаћене на депозит ЦАСА ниже него на орочени депозит, нето приход од камате банке (НИИ) је већи. Стога ЦАСА банке могу бити јефтинији извор финансирања.
Депозити по виђењу као што су ЦАСА омогућавају клијентима да размењују вишу каматну стопу за већу ликвидност тако што им нуде непосредан приступ њиховим средствима. Међутим, због несигурности у вези са тренутком када депонент повуче средства, средства ЦАСА банке не би требало да користе за дугорочно финансирање.
Кључне Такеаваис
- Штедни рачуни текућег рачуна (ЦАСА) су врста рачуна без орочених депозита. ЦАСА има нижу каматну стопу од орочених депозита, попут потврде о депозиту, и стога је јефтинији извор средстава за финансијску институцију. ЦАСА комбинује предности како текућег рачуна тако и штедног рачуна и показатељ је конкурентног тржишта на којем банке морају да нуде нове производе да би освојили купце.
Текући рачун у односу на штедни рачун
Као што је горе поменуто, део текућег рачуна ЦАСА не зарађује никакву камату. Генерално нема ограничења за депозите или подизање средстава. Дио штедног рачуна нема ограничења у броју депозита које власник рачуна може извршити. Међутим, обично има ограничења у погледу броја повлачења која особа може да изврши. Ово се поставља како би се охрабрили власници рачуна да штеде. Максимални број дозвољених повлачења варира од институције.
Коефицијент штедног рачуна текућег рачуна
Проценат укупних банковних депозита који се налазе у ЦАСА-и је важна метрика за утврђивање профитабилности банке. Коефицијент ЦАСА показује колики је укупни депозит банке у текућим и штедним рачунима. Однос се може израчунати следећом формулом:
ЦАСА однос = ЦАСА депозити ÷ укупни депозити
Већи омјер значи да је већи дио депозита банке на текућим и штедним рачунима, а не на ороченим депозитним рачунима. То је корисно за банку, јер новац добија по нижим трошковима. Стога је однос ЦАСА показатељ трошкова за прикупљање средстава и, према томе, је одраз рентабилности банке или вероватноће стварања профита.
Посебна разматрања
Постојање ЦАСА може се посматрати као производ посебно конкурентних или засићених тржишта, на којима компаније за финансијске услуге морају да стварају стални ток нових производа и карактеристика које их разликују међу различитим провајдерима. У овом тренутку, мало се људи слаже да било које тржиште има једну најбољу банку. Глобално гледано, велики део појединаца верује да су све банке и финансијске институције приближно исте.
