Шта је комерцијални зајам?
Комерцијални зајам је уговор о финансирању између предузећа и финансијске институције, попут банке. Обично се користи за финансирање великих капиталних издатака и / или за покривање оперативних трошкова које компанија иначе не може да приушти.
Скупи први трошкови и регулаторне препреке често спречавају мала предузећа да имају директан приступ тржишту обвезница и власничког капитала за финансирање. То значи да се, за разлику од појединачних потрошача, мања предузећа морају ослањати на друге производе кредитирања, као што су кредитне линије, необезбеђени или орочени кредити.
Како раде комерцијални зајмови
Комерцијални зајмови се одобравају различитим пословним субјектима, обично као помоћ у краткорочним финансијским потребама за оперативне трошкове или за куповину опреме ради олакшавања оперативног процеса. У неким случајевима, зајам се може продужити како би се помогло предузећу да задовољи основне потребе пословања, као што су финансирање платних листа или куповина залиха које се користе у процесу производње и производње.
Ови кредити често захтевају да се обезбеде пословно обезбеђење, обично у облику имовине, постројења или опреме коју банка може запленити од дужника у случају неподмирења или банкрота. Понекад се новчани токови настали од будућих потраживања користе као обезбеђење зајма. Хипотеке издате на комерцијалне некретнине су један облик комерцијалног зајма.
Комерцијални зајмови се најчешће користе за краткорочне потребе финансирања.
Осигуравање комерцијалног зајма
Као што важи за скоро сваку врсту зајма, кредитна способност подносиоца захтева игра главну улогу када финансијска институција размотри давање комерцијалног зајма. У већини случајева, посао који се пријављује за кредит мораће да предочи документацију - углавном у облику биланса и других сличних докумената - што доказује да компанија има повољан и доследан новчани ток. Ово уверава зајмодавца да зајам може и да ће бити враћен у складу са његовим условима.
Ако је компанији одобрен комерцијални зајам, може очекивати да ће платити каматну стопу која је у складу с главном зајмом у тренутку издавања зајма. Банке обично од компаније захтевају месечне финансијске извештаје током трајања зајма и често од њега захтевају да закључи осигурање већих ставки купљених средствима из зајма.
Посебна разматрања за комерцијалне зајмове
Иако се о комерцијалном зајму најчешће мисли као о краткорочном извору средстава за посао, постоје неке банке или друге финансијске институције које нуде обновљиве зајмове који се могу дугорочно продужити. То омогућава предузећу да прибави средства која су му потребна за одржавање текућих операција и за враћање првог зајма у одређеном року.
Након тога, зајам се може пребацити у додатни или „обновљени“ рок зајма. Предузеће ће често тражити обновљиви комерцијални зајам када мора добити ресурсе који су му потребни за обраду великих сезонских поруџбина одређених купаца, а истовремено је у могућности да испоручи робу додатним клијентима.
