ШТА ЈЕ накнада за смеће
Накнаде за смеће, које се понекад називају и накнадом за смеће, су непотребне накнаде које кредитори наплаћују на трошкове затварања хипотеке. Зајмодавци то раде како би повећали властити профит од зајма. Постоји неколико начина на који зајмодавци успевају да саграде смеће у трошкове затварања. Ове накнаде могу имати имена као што су административна такса, накнада за пријаву, накнада за оцењивање трошкова, курирска накнада, накнада за припрему документа, накнада за преглед документа, накнада за покретање зајма и накнада за намирење.
Свака од ових трошкова може легитимно описати услугу коју је зајмодавац пружио. На пример, зајмодавац је можда прегледао процену имовине и припремио потребне документе за закључивање. Међутим, то су основне обавезе које хипотекарни посредник очекује да испуни. Они у ствари нису додатне услуге за које је потребно плаћање као засебне ставке.
Ови трошкови могу бити изразито нелегитимни или типични трошкови пословања, али у сваком случају, зајмодавци ће понекад преувеличати посао и трошкове повезане са њима пре него што накнаду предају купцу.
ПОВРАТАК ДОСТАВНИХ накнада за смеће
Кредитом за смеће понекад се одричу зајмодавци ако их дужник притиска. Да би се ове накнаде укинуле, зајмопримац ће можда морати изричито тражити да им се одузму накнаде или да једноставно изрази неспремност да их плати. Најбољи тренутак да то уради купац је пре потписивања процене добре вере.
Накнаде за смеће разликују се од накнада трећих страна, попут накнада које наплаћује кућни инспектор или процјенитељ. Те накнаде су легитимне и односе се на професионалце који обављају потребну услугу.
Зашто плаћати накнаде за смеће
Накнаде за смеће могу изгледати као откуп кућним купцима, посебно када сумњају да други зајмодавац не би наплатио исти износ. Међутим, за већину људи који купују кућу, крајњи циљ је да пронађу дом који желе по повољној цени, уз хипотеку коју могу да приуште. Ово може бити тешка комбинација. Стога, ако купац нађе сјајан дом и успе да договара цену која им се свиђа, нестрпљив је да пронађе хипотекарног зајмодавца који је спреман да брзо сарађује са њима.
Средња цена куће у САД данас износи 188.900 долара. Ако зајмодавац плати додатних 1.000 долара накнада за смеће, то се може сматрати неправедним према купцу, али то није нарочито велика количина новца у поређењу с оним што планирају да плаћају кући током времена. Штавише, на конкурентном тржишту некретнина време је од суштине, па би купац могао бити спреман да се држи зајмодавца који у име експедитивности наплаћује смеће, уместо да одузима више времена за куповину другог зајмодавца.
