ДЕФИНИЦИЈА затворене хипотеке
Хипотека затвореног типа (позната и као „затворена хипотека“) је рестриктивна врста хипотеке која се не може унапред платити, преговарати или рефинансирати без плаћања трошкова лома зајмодавцу. Ова врста хипотеке има смисла за купце домова који се не планирају ускоро преселити и који ће прихватити дугорочније обавезе у замену за нижу каматну стопу. Хипотека затвореног типа такође забрањује давање залога које је већ дато у корист друге странке.
ПОВРАТАК ДОЉЕ Затворена хипотека
Хипотека затвореног типа може имати фиксну или променљиву каматну стопу, а уз отворене и конвертибилне хипотеке уобичајена је у Канади. Отворена хипотека се може отплатити прерано, али ће имати вишу каматну стопу, док конвертибилна хипотека меша карактеристике затворених и отворених хипотека.
Ограничења наметнута хипотекарним хипотекама
Према условима хипотеке затвореног зајма, дужник није могао да користи капитал који је уложио у дом као обезбеђење за додатно финансирање. На пример, ако зајмопримац прелази 15 година у хипотеку на затвору од 30 година и отплатио је половину свог дуга, не може да узме зајам за домаћи капитал или друго финансирање без оригиналног одобрења зајмодавца, уз плаћање накнаде за лом.
Зајмодавци могу понудити хипотеке затвореног типа као начин за ублажавање одобравања ризика зајма. Ако дужник не испуни хипотеку или покрене стечајни поступак тако што ће имати хипотеку затвореног зајма, зајмодавац може бити уверен да неће бити других зајмодаваца који кућу могу тражити као обезбеђење. У замену зајмодавац који нуди хипотеку затвореног типа може уговорити уговор о давању зајмопримцу веома ниске каматне стопе.
Ако је власник куће у стању да узме зајам за власнички капитал, на пример ако је њихова основна хипотека отворена, ново финансирање може бити класификовано као друга хипотека хипотеке. За разлику од хипотекарне кредитне линије куће, ову врсту финансирања није било могуће проширити како би дужник могао узети још више новца из куће.
Услови хипотеке затвореног затвора изазвали су одређену забринутост да купци домова можда не знају у потпуности опсег онога са чиме су се сложили. Ограничења ове врсте финансирања ограничавају начине на које зајмопримац може структуирати своје финансије, док их извлачи потенцијал изузетно ниских каматних стопа на хипотеку. То, међутим, значи да они не могу да отплате кредит пре, што би им омогућило да уштеде нешто новца уместо да плате текуће камате током целог живота хипотеке.
