ДЕФИНИЦИЈА рачуна концентрације
Концентрациони рачун је депозитни рачун који се користи за обједињавање средстава са неколико локација на један централизовани рачун. Институције користе рачуне концентрације за обраду и подмиривање интерних банковних трансакција.
РАСПОЛОЖЕЊЕ Рачуна о концентрацији
Банке могу да користе концентрационе рачуне за трансфере фондова, приватне банкарске трансакције, рачуне за поверење и скрбништво и међународне трансакције. Преноси средстава се обично догађају између текућих рачуна и штедних рачуна или са штедње на ИРА рачун; међутим, они би се могли догодити у већем обиму од појединачних, малопродајних трансфера приликом коришћења рачуна концентрације.
Приватно банкарство углавном обухвата низ трансакција за појединце високе вриједности. Управљање Законом о сигурности дохотка од пензије (ЕРИСА), поверење и скрбнички рачуни облици су ИРА рачуна, који подразумевају више депозита. За међународне трансакције, рачуни за концентрацију помажу у сложеном кретању средстава током дана.
Рачуни за концентрацију и прање новца
Прање новца је процес прикривања кретања великих количина новца, добијених криминалним активностима, попут трговине дрогом или терористичких пројеката. Организовани криминалци знају да је трговање готовином врло неефикасно и ризично. Прање новца ствара изглед да ова средства потичу из легитимног извора.
Америчке власти строго прегледавају рачуне за концентрацију због могућности прања новца на тим пловилима. На пример, можда ће бити тешко ући у траг новца ако се средства прикупљају у једном централном извору, али информације специфичне за купца су одвојене. На концентрационим рачунима се трансакције више купаца могу групирати. УСА Патриот Ацт захтијевао је од банака да утврде јасније политике за откривање и извјештавање о сумњивим трансакцијама. Такође је забранило купцима да преносе сопствена средства на, са или кроз концентрационе рачуне.
Прање новца углавном има три корака: пласман, слојевитост и интеграцију. Постављање се односи на чин уношења „прљавог новца“ (или новца добијеног криминалним путем) у финансијски систем. Слојење је чин прикривања извора тих средстава помоћу сложених трансакција и књиговодствених трикова. Интеграција укључује стицање распоређених новчаних средстава на легитиман начин.
Рачуни за концентрацију и банкарске резерве
Други систем удружених средстава у банкама су банкарске резерве. Резерве банака омогућавају банкама довољно новца да испуне све неочекиване и велике захтеве за повлачење. Резерве банака укључују обавезне и вишак резерви. Прекомерне резерве су сва средства која прелазе износ потребних резерви. Националне власти које регулишу банке сада присиљавају већину финансијских институција да држе одређену количину потребних резерви код централних банака.
