Шта је биланс недостатка
Стање недостатка је разлика између износа који се дугује на осигураном зајму и износа за који је колатерала продата.
БРЕАКИНГ ДОВН Баланце дефицит
Биланца недостатка обично се ствара у ситуацијама када дужник више не може себи да приушти плаћање. Зајмопримац или преговара о нижој нагодби о дугу, или је у потпуности неизвршен у целости зајма. То се понекад назива и нагласак на зајму. Преостали одговорни зајмопримац кредитор може повећати ради покривања додатних правних трошкова који би могли настати током процеса враћања у залог. Биланс недостатка може надокнадити зајмодавац, или зајмодавац може одговорност за дуг вратити на зајмопримца.
Код ауто кредита овај трошак се обично враћа кориснику кредита и део је враћања у посјед. Са хипотеком, страна одговорна за биланс обично се преговара између сервисера зајма и власника куће. Понекад то може преговарати агент треће стране који делује у име власника куће. Ови процеси су познати као форецлосурес или кратка продаја.
Када зајмодавац изврши одговорност зајма за преостали дуг, рачун ће и даље извјештавати као отворен на њиховом кредитном извјештају док га не исплати у цијелости. Када се износ не прослиједи дужнику, а сервисер се одрекне преосталог салда да би отплатио дуг, кредитни извјештај ће одражавати начин на који је зајам отплаћен. Када се кредит затвори на задовољавајући начин, показаће се да је плаћен као што је договорено. Када се затвори са недостатком биланса, може се пријавити на неколико различитих начина, али најчешће се назива подмиривање, намирење или де-ин-лиеу.
Потрошачи требају бити свјесни да Служба за унутрашње приходе може одузети недостатке сматрати приходима. Треба утврдити овлашћене пореске стручњаке да би се утврдио потенцијал зајмопримца за додатну пореску одговорност.
Пример равнотеже дефицита
Размотрите дефицит на примјеру кратке продаје. Јохн и Мари посједују дом са преосталим хипотекарним билансом од 250.000 долара који више не могу да приуште за плаћање мјесечним уплатама. Вредност њиховог дома је само 200 000 долара, што је износ за који га могу продати. То оставља недостатак од 50.000 УСД, који не укључује трошкове или накнаде повезане са извршењем продаје куће. Јохн и Мари су са својим сервисерима преговарали о краткој продаји и сложили су се да ће прихватити мање од онога што се дугује на имању да би се задовољила хипотека. Након затварања, сервисер отпише преостали салдо у износу од 50 000 УСД и хипотеку затвори без даљње одговорности према дужнику.
Ауто зајмодавац може имати другачији приступ. Замислите исту ситуацију са аутомобилом коју си Јохн и Мари више не могу приуштити. Ауто зајмодавац враћа возило назад. Јохн и Мари дугују 10.000 УСД, али зајмодавац може продати аутомобил само за 8.500 УСД. Биланца недостатка износи 1500 УСД и ауто-зајмодавац пребацује тај трошак на Јована и Марију. Ауто-зајмодавац контактира одвјетника и они одређују пресуду против Јохна и Марије због преосталих преосталих 1.500 УСД и додатних 500 УСД хонорара који су настали као дио поврата имовине.
