Шта је Закон о стамбеном збрињавању и економском опоравку (ХЕРА)?
Закон о стамбеном и економском опоравку (ХЕРА) креиран је како би се решио проблем хипотекарне хипотеке из 2008. Закон о стамбеном и економском опоравку дозволио је Федералној управи за стамбено збрињавање (ФХА) да гарантује до 300 милијарди долара нових хипотека са фиксном стопом од 30 година за субприме зајмопримци. Да би учествовали, зајмодавци су морали да напишу стања на главним кредитима до 90 одсто њихове тренутне процењене вредности.
Разумевање Закона о стамбеном и економском опоравку (ХЕРА)
Закон о стамбеном збрињавању и економском опоравку у коначници је био намијењен обнови вјере јавности у Фанние Мае и Фреддие Мац. Омогућила је државама да рефинансирају суб-рате кредите хипотекарним обвезницама и створила Федералну агенцију за стамбено финансирање (ФХФА). Ова нова агенција искористила је своја нова овлаштења за стављање Фанние Мае-а и Фреддие-а Мац-а под старатељство 2008. године.
Титлови под Законом о стамбеном збрињавању и економском опоравку
ХЕРА је у главни акт укључила бројне акте поднаслова, укључујући:
- Закон о порезу на стамбену помоћ из 2008.Закон о модернизацији ФХА из 2008.Заштитно и поштено извршење закона о лиценцирању хипотеке из 2008. године
Закон о порезу на стамбену помоћ из 2008. године
Овај акт о поднасловима понудио је купцу куће повраћај пореског кредита за куповине 9. априла 2008. године или после њега, а пре 1. јула 2009. године, једнак 10 процената купопродајне цене главног пребивалишта, до 7.500 долара. Такође је елиминисала кредит за пореске обвезнике са примањима већим од 75.000 УСД (150.000 УСД за заједничке приносе).
За оне који примају порески кредит очекивало се враћање у року од 15 година на једнаке рате кроз доплату годишњег пореза на доходак пореских обвезника. Такође је пружила хитну помоћ у санацији напуштених и затворених кућа.
Закон о модернизацији ФХА из 2008. године
Овај акт о поднасловима повећао је лимит зајма ФХА са 95% на 110% средње просечне цене кућа, до 150% од ГСЕ лимита зајма (или 625.000 УСД). Такође је одредио 3, 5% аванса за било који ФХА кредит и ставио 12-месечни мораторијум на америчко Министарство становања и урбаног развоја примену премија заснованих на ризику.
Такође је забранила авансна плаћања финансирана од стране продавача, истовремено овлашћујући ФХА да осигура до 300 милијарди УСД 30-годишњих зајмова са фиксном рефинансијом до 90% процењених за кориснике кредита који су у невољи. Хипотекарне обавезе преузете 1. јануара 2008. године или пре њих биле су обухваћене актом.
Поред тога, актом се тражи да постојећи хипотекарни власници прихвате приходе осигураног зајма као исплату у целости за сва претходна задужења. Учешће зајмодавца у овом програму је било добровољно.
Закон о сигурном и праведном извршавању закона о издавању хипотеке из 2008. године
Овим актом се тражило да све државе примене систем лиценцирања и регистрације хипотекарних зајмова (МЛО) до 1. августа 2009 (1. августа 2010, за законодавне органе који се састају на две године). Државама је било допуштено да управљају сопственим системима, у складу са строгим федералним стандардима, или могу да учествују у националном систему и регистру хипотекарних лиценци.
