Шта је одлагање студентског зајма?

Преглед садржаја

• Одлучити да одложим
• Квалификација за одлагање студентског зајма
• Врсте савезног студентског зајма
• Обрачун камате студентског зајма
• Трошак одлагања
• Алтернатива за одлагање
• Доња граница

Одгода студентског зајма омогућава вам да у већини случајева зауставите плаћање кредита или смањите износ који плаћате до три године. Камата на субвенционисане одгођене кредите не обрачунава се током периода одлагања јер држава подиже камате. Камата на неодговорене одгођене кредите и све кредите са одступањем, још један начин паузирања плаћања, се обрачунава и капитализује или се додаје на износ који доспева на крају периода одлагања.

И одлагање и толеранција се сматрају привременим мерама. Ако предвидите да нећете моћи да наставите са плаћањем студентског зајма у три или мање година, умјесто тога размислите о плану отплате на основу дохотка (ИБР).

Кључне Такеаваис

• Одлагање студентског зајма омогућава вам да престанете са плаћањем позајмице до три године, али не опрашта кредит. Морате се пријавити (и квалификовати се) за одлагање осим ако сте најмање пола радног времена укључени у школу. Интерес за субвенционисане кредите не наплате током одлагања. Интерес за неодговарајуће зајмове настаје током одлагања и додаје се вашем кредиту на крају раздобља одлагања. Одјава о приватним студентским кредитима варира од зајмодавца, а не нуде га сви кредитори.

Одлучити да одложим

Приликом одлучивања да ли желите да одложите студентски зајам, поставите себи следећа питања:

• Да ли су моји кредити субвенционирани савезни или Перкинсови зајмови? Камате на субвенционисане зајмове и Перкинсове зајмове не настају током периода одлагања. Ако су ваши кредити несубидизовани или приватни зајмови, вероватно ће се обрачунати камата осим ако је не платите док нисте у одлогу. Да ли могу да приуштим смањење кредита? Ако ништа не можете платити, одлагање може пружити мало простора за дисање док не будете могли поново покренути плаћања. Ако вам је потребно дугорочно ниже плаћање, ИБР план може имати више смисла. Хоћу ли ускоро моћи поново покренути уплате на моје студентске зајмове? Ако можете, одлагање би могао бити добар начин да се преброди привремени финансијски налет на путу. Ако не видите никакав начин да извршите плаћање низмероносно, одлагање није добра опција.

Квалификација за одлагање студентског зајма

Не можете једноставно престати са плаћањем студентских кредита и изјаснити се о одлагању. Морате се квалификовати, што укључује рад са сервисером зајма или зајмодавцем и, у већини случајева, подношење захтева. Ваш сервисер зајма или зајмодавац обрадит ће вашу пријаву, обавијестити вас ако је потребно више информација и рећи да ли сте квалификовани. Важно је да и даље вршите правовремене исплате по кредитима док чекате одлуку. Ако то не учините, у коначници би могло доћи до неплаћања кредита.

Одлагање савезног студентског зајма

Већина одлога савезног студентског зајма захтева да се пријавите. Једна врста, позната као Ин Сцхоол Дефермент, је аутоматска ако сте уписани у школу најмање на пола радног времена. Ако верујете да сте се квалификовали за одложење на основу било које од доле наведених категорија, морат ћете се пријавити. Да бисте то учинили, идите на веб страницу Савезног обрасца за повраћај помоћи америчког Министарства образовања, кликните на Одлагање и преузмите апликацију за врсту одлагања за коју сматрате да испуњавате услове.

Одлагање приватног студентског зајма

Да бисте одложили приватни студентски зајам, морате контактирати свог зајмодавца. Иако традиционално одлагање није доступно код већине приватних зајмодаваца, многи нуде одређени облик одлагања или олакшице ако сте уписани у школу, на војску или без посла. Неки такође нуде одлагање за економске тешкоће. Као и код несубидизираних савезних зајмова, у већини случајева свако одлагање приватног зајма долази са обрачунатим каматама које ће се капитализовати на крају периода одлагања. То можете избећи плаћањем камате како настаје.

Одгода студентског зајма служи само за привремене финансијске тешкоће. За дугорочне проблеме умјесто тога узмите у обзир план отплате на основу дохотка.

Врсте савезног студентског зајма

Следеће врсте одлагања односе се на савезне студентске зајмове. Као што је напоменуто, неки приватни зајмодавци нуде и олакшице у плаћању, али врсте, правила и захтеви варирају од зајмодавца.

Одлагање ученика у школи

Ово је једино аутоматско одлагање које се нуди и долази са захтевом да похађате школу барем на пола радног времена. Ако имате субвенционирани или несубвенционирани директни или савезни студентски зајам Стаффорд, или ако сте дипломски или професионални студент са зајмом Дирецт ПЛУС или ФФЕЛ ПЛУС, ваш зајам остаје на паузи до шест мјесеци након што завршите или напустите школу. Сви остали који имају ПЛУС кредите морају почети отплату чим напусте школу. Ако не добијете аутоматско одлагање, затражите од пријемне службе ваше школе да податке о упису пошаље вашем сервисеру зајма.

Одлагање родитеља у школи

Одлагање незапослености

Можете затражити одлагање до три године ако останете без посла или не можете да пронађете посао са пуним радним временом. Да бисте се квалифицирали, морате примати накнаду за случај незапослености или тражити посао пуног радног времена регистровањем у агенцији за запошљавање. Такође морате поново поднијети захтјев за одлагање сваких шест мјесеци.

Одгода економских тешкоћа

Одгода економских тешкоћа је доступна до три године ако тренутно примате државну или савезну помоћ, укључујући путем Додатног програма помоћи у исхрани (СНАП) или привремене помоћи за помоћ потребних породица (ТАНФ). Исто важи ако је ваш месечни приход мањи од 150% ваших смерница за сиромаштво у држави. За ово одлагање морате поднети захтев једном у 12 месеци.

Одлагање мировног корпуса

Одгода до три године је такође доступна ако служите у мировном корпусу. Иако се служба мировног корпуса сматра економском тешкоћом, не захтева да се поново пријавите током периода одлагања.

Војна одгода

Активна војна служба у вези са ратом, војном операцијом или националним ванредним ситуацијама може вас такође квалификовати за одлагање студентског зајма. Ово може укључивати 13-месечни грејс период након завршетка службе или док се не вратите у школу најмање на пола радног времена.

Одгода лечења рака

Остале опције одлагања

• Одгода одступања за дипломирање ако сте укључени у одобрени програм. Одгода за рехабилитацију ако сте укључени у одобрени програм обуке за рехабилитацију за особе са инвалидитетом. Одгода за опроштај од Перкинсовог кредита ако сте добили Перкинсов кредит и радите на отказивању тог зајма. Додатни / побољшани опције одлагања ако имате зајам пре или 1. јула 1993., Директни или ФФЕЛ програм. За детаље се обратите сервисеру за кредите.

Обрачун камате студентског зајма

Начин на који се обрачунава камата на студентске зајмове мало је различит од начина на који се обрачунава камата на већини других кредита. За студентске зајмове камата се свакодневно обрачунава, али се не компликује (додаје се у биланс). Уместо тога, ваша месечна уплата укључује камате за тај месец и део главнице.

Ево примера како то функционише:

• Укупни зајам: $ 20, 000АПР = 7% Дневна каматна стопа (АПР подијељено са 365) =.07 / 365 = 0, 00019 или 0, 019% Дневни износ камате (биланс пута дневна каматна стопа) = 20 000 УСД * 0, 019% = 3, 80 УСД

Док плаћате кредитом, салдо опада, као и дневни износ камате. Али када је зајам одложен, дневни износ камате остаје исти све док не почнете враћати кредит, јер камата није капитализирана (додата зајму) до краја периода одлагања.

Трошак одлагања

Рецимо, на пример, узимате студентски кредит у износу од 20 000 америчких долара и финансирате га током 10 година по годишњој каматној стопи од 7%. У доњој табели приказани су износи које бисте платили на основу четири различита сценарија: (1) плаћени према договору; (2) субвенционирано са 36 месеци одлагања камате; (3) незамењено са одгодом од 36 месеци, али плаћање камате током одлагања; (4) незамењено са одгодом од 36 месеци и не плаћа камату током одлагања.

Исплате 10-годишњег студентског зајма од 20 000 УСД *
Месечна уплата	Ир 1-3	Ир 4-10	Ир 11-13	Камата	Укупно
(1) Плаћено према договору	$ 232	$ 232	0 УСД	$ 7, 840	$ 27, 840
(2) Субвенционисана	0 УСД	$ 232	$ 232	$ 7, 840	$ 27, 840
(3) Недубисидирано / Камата плаћена	$ 116	$ 232	$ 232	$ 12, 016	$ 32, 016
(4) Недубисидирано / Камата није плаћена	0 УСД	$ 281	$ 281	$ 9, 559	$ 33, 720