Сви, укључујући Милленниалс, желе тачно да знају колико могу уштедети за угодну пензију, па могу само да је поставе и забораве. ЈПМорган Цхасе (ЈПМ) је то покушао схватити за генерацију рођену између 1982. и 2004. године.
Његова студија из 2015. „Миленијуми: Сада струји: миленијско путовање од уштеде до пензије“ изгледа да одговори на питање узимајући у обзир како живот, тржиште и влада могу утицати на планирање пензија. Ево преласка бројева које је ЈП Морган смислио и погледати три најчешћа проблема са пензионисањем са којима ће се Милленниалс вероватно сусрести.
Кључне Такеаваис
- Скоро половина свих миленијала нема приступ рачуну за пензионисање спонзорисан од послодавца. Миленији неће моћи да уштеде оно што им је потребно ако не улажу у акције. Миленијули се суочавају са недостатком радних места због ефеката аутоматизације и интернета.
Шта су миленијалци потребни за угодно пензионисање
За ову студију ЈП Морган је открио да ако је миленијалац почео да штеди у доби од 25 година, мораће да сачува следеће да би се могао пензионисати у 67. години и испунити циљеве прихода од пензије:
- Они који остварују средњи приход, мораће да уштеде 4% до 9% претпореза. Они који остваре зараду у категорији имућних мораће да уштеде између 9% и 14% претпореза. Они који буду сматрани високим нето вредности мораће да уштеде између 14% и 18% претпореза.
Марк Т. Хебнер, оснивач и председник Индек Фунд Адвисорс, Инц. из Ирвинеа, Калифорнија, и аутор књиге „Индексни фондови: Програм опоравка у 12 корака за активне инвеститоре“, објашњава:
Обилни миленијалци ће морати да уштеде много више од просечних зарада због већих пореза и чињенице да сваке године улажу мање свог укупног дохотка у социјално осигурање. Ови комбиновани ефекти значе да се морају више ослањати на сопствене уштеде да би могли финансирати свој животни стандард у пензији.
Поред горе наведених уштеда пре пореза, студија указује на то да ће миленијалци морати да им смање 2% прихода након опорезивања и, ако имају пензионирани план послодавца, да 50% послодавца одговара до 3% њихове плате - информације које додатно отежавају долазак до изравног одговора.
Многе ствари могу утицати на то колико Миленијалци могу одложити и са чиме заврше у пензији. Следећа три фактора могу вероватно захтевати уштеду чак и више од горе наведених процена.
Приступ плановима за пензионисање
Према истраживању компаније Миллиман.цом 200 200 200 за 2019. годину, више од 25% миленијалаца нема приступ пензиониском плану који послодавац спонзорише, док осталих 30% има посао на којем нису испунили услове за испуњавање услова да би искористили предност. један (на пример, могу радити само скраћено радно време). То значи да мање од 45% чак има приступ тим пензионим плановима. Ово може имати велики утицај на то колико можете уштедети на рачуну који користи порез. Што мање уложите у пензиони рачун компаније, попут плана 401 (к), више ћете морати да уштедите у целини.
На пример, са 401 (к), миленијалци могу да допринесу до 19.500 долара за 2020. годину (19.000 долара за 2019. годину) као одложену пореску корист. Ако немају приступ плану од 401 (к) и морају да користе појединачни пензиони рачун (ИРА), ограничени су на уштеду од 6.000 УСД годишње на рачуну са одгођеним порезом за 2019. и 2020. годину.
То значи да ће више морати ићи на опорезиви штедни рачун, чиме се умањује сложен ефекат рачуна, јер морате плаћати порез на било који приход од камата или капитални добитак. Поред тога, пропустите претпостављену утакмицу послодавца у горњим калкулацијама, тако да ћете и сами морати да уштедите тај проценат.
Поред уштеде у пензији, миленијалци морају да осигурају и хитни фонд који ће их дочекати када остану без посла или се суоче са неочекиваном кризом.
Алокација активе
Право распоређивање у акције и обвезнице може значајно утицати на то колико ће се портфељ вратити током година. Ако је та алокација премала на залихама, нећете постићи своје циљеве.
Нажалост, анкете показују да просечна особа у доби од 21 до 36 година има 52% своје уштеђевине у готовини. Једноставно не можете акумулирати новац који вам је потребан за пензију без већег излагања капиталима. Само инфлација уништиће куповну моћ вашег долара ако ваше инвестиције немају потенцијал за уважавање. Дакле, ако је премештање додавања више акција у ваш портфељ једноставно превише стресно, морат ћете пронаћи начин да драстично повећате уштеду.
Неизвесност посла
Иако су рачунари и веб ствари у ствари опћенито постали врло једноставни, они имају неке недостатке. Током вашег живота повећавају се шансе да вас посао замени аутоматизацијом. Уз то, због широко распрострањеног приступа интернету, повећана је конкуренција страних радника који свој посао могу радити на даљину - а вероватно и за много мање од онога што вам је плаћено, што смањује потребу за особљем са пуним радним временом.
Уз ова два фактора, шансе да остану без посла повећавају се јер корпорације изгледа смањују трошкове. Када сте незапослени, губите вријеме и средства да уштедите на пензионом рачуну и добијете утакмицу послодавца. Такође ризикујете да морате повући пензиону штедњу да бисте се задржали у води. То је још један разлог зашто вам је потребан фонд за хитне случајеве.
Доња граница
Има пуно разлога зашто миленијалци истичу штедњу за одлазак у пензију. Најбољи начин да се носите са свима њима је да уштедите онолико колико можете. Добар циљ је да уштедите најмање 15% до 20% свог бруто прихода како бисте осигурали да живите живот какав желите након што лицитирате радно место адиеу.
