Преглед садржаја
- Да ли је онлине финансијски саветник прави за вас?
- 1. Ниво савета који су вам потребни
- 2. Сви роботски саветници нису исти
- 3. Практичност и приступачност
- 4. Шта стоји иза савета
- 5. Да ли то мора бити или / или
- 6. Кад се тржиште спусти
- Доња граница
Да ли је онлине финансијски саветник прави за вас?
Онлине финансијски саветници, познати као робо-саветници, тренутно су бесни - бар према финансијској штампи и ономе што се приказује на друштвеним медијима. У овоме дефинитивно постоји нешто, јер је Фиделити Институтионал недавно склопио уговор са он-лине саветником Беттермент, док је Цхарлес Сцхваб Цорп. (СЦХВ) недавно представио сопствену робо-саветничку службу. У ствари, скоро свака финансијска компанија или има свог робо-саветника или је у партнерском односу с једним.
О чему се ради у вези с тим - и да ли је робо-саветник прави за вас? Одговор, попут већине питања у свету финансијског планирања, је да "то зависи". Ево неколико мисли које треба размотрити.
Кључне Такеаваис
- Робо-саветници су јефтине аутоматизоване инвестиционе платформе које управљају новцем алгоритамским извршавањем. Ове платформе су најприкладније за нове или почетнике инвеститоре који можда немају пуно новца, али још увек желе да започну допринос инвестиционом портфељу. Са роботом - саветници, можете да очекујете оптимизовани дугорочни портфељ, али жртвоват ћете се у могућности да сами одлучите о улагању, као и неким људским додирима.
1. Који је ниво савета потребан?
Прво што треба да размислите је који ниво савета и стручности заиста требате за управљање својим новцем? Свакако ако имате портфељ са седам цифара и требате савет у сложеним областима као што су пореско планирање, планирање некретнина, вежбање залиха и слично, онда робо-саветник вероватно није за вас, барем у њиховом тренутном стању. Оваквим људима боље помаже веза са традиционалнијим финансијским саветником.
Миленијумима и другима са скромнијим портфељима којима ће можда требати неки савет о расподјели имовине и можда мало основне помоћи у финансијском планирању, многи данашњи онлајн саветници могу да се уклапају у рачун. Робо-саветници углавном граде портфеље који прате пасивне стратегије попут индексирања. Они су релативно једноставне инвестиционе стратегије које користе ЕТФ-ове за оптимизацију ризика портфеља у односу на очекивани поврат. Почетници и они који више воле да га поставе и забораве, најрадије цене аутоматизацију коју доносе робо-саветници. Пошто су роботски саветници јефтини и не захтијевају велике минималне рачуне за отварање рачуна, они привлаче људе који обично не би могли да приуште традиционалног финансијског саветника.
Са робо-саветником, нећете моћи да одаберете акције или стратегије. Робо-саветници доносе све одлуке уместо вас. Дакле, ако сте тип особе која можда нема тону новца за улагање, али жели више контролисати нашу аутономију у доношењу одлуке о инвестирању, можда бисте умјесто тога требали потражити самосталне платформе за онлине трговање попут Робинхоод, Е * Траде или Америтраде - сви они сада нуде бесплатно трговање већином акција и ЕТФ-ова.
2. Сви роботски саветници нису исти
Као што ни сви традиционални финансијски саветници нису исти, тако ни сви саветници на мрежи. У свету традиционалних финансијских саветника, постоје разлике у њиховим областима експертизе, начину надокнаде и врстама клијената са којима раде. Исто важи и за простор робо-саветника.
На пример, мрежни саветник Леарнвест пружа услугу разним људима са потребама, у распону од основног буџетирања до оних који захтевају финансијско планирање и савете о улагању. Накнаде се крећу у распону од око 70 до 400 долара једнократно са месечним накнадама за сталну подршку. А Персонал Цапитал нуди услуге усмерене на мало више тржишта и циља инвеститоре са портфељима у распону од 250 000 до милион долара. С друге стране, Ацорнс захтева само 5 долара да би се започео и садржи алате попут заокруживања резервних промена за куповине које треба уложити у ваш портфељ.
Неки робо-саветници дозвољавају улагање у широке индексе, други све више додају друштвено одговорне портфеље за оне клијенте који су свесни тих ствари. Други, попут М1 Финанце, омогућавају корисницима да прилагоде своје портфеље на основу тема или популарних стратегија.
3. Практичност и приступачност
Један од главних плусева мрежних саветника је погодност рада са њима и једноставност приступа њиховим услугама. Ова генерација се веома користи за куповину робе и услуга на мрежи, па зашто не и финансијске савете?
Онлине саветници доступни су 24 сата дневно, што би могло бити привлачно широком кругу клијената. С обзиром да су сви ужурбани, овај ниво приступачности може бити потицај за неке људе да потраже финансијску помоћ која им је потребна.
У исто време, многи робо-саветници су у потпуности аутоматизовани и имају само ограничено људско учешће. Иако неки имају људске саветнике за особље за теренске позиве и питања купаца, већина ових саветника заправо не ради на вашем портфељу или избору улагања - сви се то раде помоћу алгоритама. Уместо тога, ти су људски саговорници ту да провере ваше емоције и понашају се више као тренер или терапеут него финансијски саветник.
4. Разумевање шта стоји иза савета
Само зато што је мрежни саветник доступан и по повољним ценама не значи да тај савет може бити добар. На свима који гледају како користе он-лине саветника, обавеза је да прво изврши домаћи задатак и да схвати како се стварају препоруке за инвестирање.
Већина робо-саветника користи неке или друге алгоритме у давању препорука за инвестирање. Иако можда нисте математичар или инвестициони стручњак, у најмању руку поставите питања и прочитајте њихову методологију улагања да бисте видели има ли смисла за вас. Већина роботских саветника следи инвестиционе стратегије засноване на модерној теорији портфеља (МПТ) у неком или другом облику, а стратегије инвестирања робо-саветника често се могу пронаћи претраживањем њихове веб странице или из ФИНРА архива. МПТ је метода оптимизације индексираног портфеља одређивањем најбоље комбинације тежине класе имовине која ствара највећи очекивани принос за одређени износ ризика.
5. Да ли то мора бити "Или или?"
Чини се да са сличностима Сцхваб-а и Фиделити-а уђу у овај простор, неће проћи дуго док се неки од најбољих аспеката мрежних саветника не преклопе у услугу понуде традиционалних саветника за циглану-малтер. У ствари, нешто од овога виђамо већ неколико година са карактеристикама попут интернетских портала за клијенте на веб локацијама многих финансијских саветника.
Вероватно ћемо у будућности видети неку варијанту интернетског саветника коју нуде традиционалнији финансијски саветници у настојању да привуку млађе клијенте који могу прерасти у веће клијенте који требају, желе и могу да приуште традиционалније савете за целу услугу..
Рад са клијентима на мрежи и на даљину такође има предности за традиционалног финансијског саветника. Иако сигурно постоје трошкови за израду и одржавање њихове веб странице, уштеда би била последица елиминације физичког присуства, плус могуће могућности да се досегне шири спектар потенцијалних клијената.
6. Шта се догађа када се тржиште поново спусти?
Раст онлајн саветника догодио се током бурног тржишта бикова које траје од марта 2009. Шта ће се догодити са овим фирмама током следећег тржишта медведа? Да ли ће њихови млађи, неискусни клијенти јамчити за своја улагања? Тешко је то сигурно рећи; међутим, једна предност људског додира је могућност да саветник разговара са нервозним клијентима са провербијалне полице.
Доња граница
На све компаније утиче напредак технологије и промена уопште. Посао финансијских услуга није изузетак. У ствари, финансијски саветници се толико ослањају на технологију за толико што раде. Еволуција према он-лине саветницима није изненађење. Да ли је онлине саветник прави за вас? За многе би одговор могао бити "да", посебно млађи, мање имућни инвеститори које је индустрија финансијских услуга страшно подценила. Овај простор ће се сигурно временом развијати и понудит ће још боље могућности за инвеститоре и паметне финансијске саветнике.
