Шта је паралелно осигурање?
Истовремено осигурање је када постоје две или више полиса осигурања које пружају покриће за исте ризике у истом временском периоду. Паралелно осигурање се најчешће користи када осигураник или посао купује полисе поред примарне полисе, а додатне полице обезбеђују вишак покрића.
Кључне Такеаваис
- Истовремено осигурање је када се држе две полисе осигурања за покривање истих ризика током истог временског периода. Истовремено осигурање обично укључује примарну полису, а друга полиса треба да делује као прекомерно покриће. Осигураници који узимају истовремене полисе углавном то раде када верују да једна полиса не може адекватно заштитити од одређеног ризика. Међутим, могу се утврдити проблеми с одређивањем осигураватеља који би требао покрити губитке, што може довести до тога да суд одлучи ко плаћа. Истодобна узрочно-посљедична веза односи се на имовинско осигурање, рекавши да губитак треба покрити када двије опасности, једна покривена и једна која није покривена, проузрокују штету.
Како функционира паралелно осигурање
Истодобне полисе осигурања могу бити добра идеја за појединца или предузеће које верује да одређени ризик представља значајан ризик који се не може ефикасно покрити једном полисом. Куповина једне или више истодобних полиса може бити опрезан поступак ако трошкови нису прекомерни.
Одређивање које полице осигурања плаћа покривени губитак може бити тешко. Осигуратељи ће покушати да пребаце одговорност на политике које нису преузели и они могу да поднесу то питање на суду. Тада су судови одговорни за одређивање ко плаћа - процес који се зове расподјела. Осигуратељи ће испитати свој властити језик полисе, као и језик осталих полиса, како би утврдили да је друга полиса специфичнија за покривени губитак.
Посебна разматрања
Уговори о полиси осигурања често укључују клаузуле које наглашавају оквир који користи за расподелу покрића када ризик покрива и друга полиса. Три основне категорије расподеле су пропорција, вишак и без одговорности. На пример, полиса може да каже да ће пружити покриће само преко покрића које пружају друге политике. Ако се исти захтев користи у свакој полиси, опште правило је да се језик међусобно отказује, а сваки осигуратељ ће бити одговоран за пропорционални износ покрића, који се назива пропорционалан.
Због сложености језика политике, судови могу одредити редослед редоследа политика када је у питању која политика је потребна да понуди и колико. Овај налог се одређује језиком сваког од уговора о осигурању, али могу користити и друге факторе, као што је износ плаћених премија.
У сложеном подручју паралелних захтева за осигурање постоји неколико принципа које је вредно имати на уму:
- Будите искрени и конзервативни у својим унутрашњим проценама вашег потенцијалног излагања. Мало је добро бити превише оптимистичан у процени ризика од одговорности. Ако искључите одређеног примарног осигураватеља у истовременом стању осигурања, важно је сачувати своја права тако што ћете изабраног осигуравача обавестити и бити у току о дешавањима у парничним споровима. Избјегавајте изненађења. Уз одговарајуће заштите поверљивости, позовите одабраног осигураватеља да учествује у расправама о нагодби или барем обавести опозваног осигураватеља о расправама о нагодби.
Паралелно осигурање у односу на истодобну узрочно-посљедичну везу
Истовремено осигурање су две полисе осигурања које се држе у исто време. У међувремену, истодобна узрочна повезаност повезана је са имовинским осигурањем. Ова врста правне доктрине каже да када штету узрокују два или више узрока, где је један покривен, а други искључен, тада треба покрити губитак. Тачније, губитак проузрокован двема опасностима, попут ветра и поплаве, требало би да буде покривен будући да је генерално немогуће разликовати који је проузроковао штету.
