Генерално, скрбник / скрбник појединог пензијског рачуна (ИРА) захтијева само потписан образац за допринос да би уложио средства у ИРА. Међутим, требало би да се консултујете са својим скрбником ИРА-е о њиховим правилима и поступцима како бисте спречили непотребна одлагања.
Такође бисте се требали посаветовати са администратором / оператором плана 403 (б) како бисте осигурали да одговарајућа папирологија буде завршена. Можда ћете требати да попуните образац за захтев за дистрибуцију да бисте активирали имовину. Администратор такође може затражити писмо прихватања од вашег ИРА скрбника. Ово служи као потврда да ће имовина бити депонована у прихватљивом пензионом плану.
На крају, уверите се да је трансакција обрађена као "директно пребацивање". То значи да било која расподељена средства плаћају вашем скрбнику ИРА-е и шаљу их директно. Ако вам се средства исплаћују, од администратора 403 (б) обично се мора задржати најмање 20% укупног износа савезних пореза.
Саветник увид
Ницколас сој, ЦФП®, АИФ®
Халберт Харгрове Глобал Адвисорс, ЛЛЦ, Лонг Беацх, Калифорнија
Тачно је да средства из свог плана 403 (б) можете пребацити у ИРА, али постоји неколико других опција о којима би требало размислити.
Средства можете пребацити у други пензиони план, уновчити свој план 403 (б) или задржати средства у плану 403 (б). Одлука ће зависити од ваше радне ситуације, вашег искуства у инвестирању, трошкова различитих избора улагања и ваших циљева за улагање средстава.
Обавезно истражите колико ће коштати улагање. Коефицијент интерних расхода средстава може значајно да се разликује. Такође бисте могли размотрити задржавање средстава у свом плану 403 (б) ако сте између послова и не желите активно управљати својим улагањима. Средства обично можете задржати на вашем постојећем рачуну ако је ваш салдо већи од 5000 УСД.
