Да ли можете пребацити средства са 401 (к) или појединачног пензијског рачуна (ИРА) у ликвиднији инвестициони фонд зависи од неколико фактора. Можда ћете моћи да промените своја улагања у ИРА-у, али то радите у оквиру 401 (к) је другачија ствар, пошто ови планови обично имају ограничене могућности избора.
Генерално говорећи, ИРА и 401 (к) имовина која се дистрибуира и не пребаци у другу ИРА или прихватљиви пензиони план биће предмет пореза на доходак. Они такође могу бити подвргнути казни за рано повлачење у износу од 10% ако сте млађи од 59½.
Кључне Такеаваис
- Обично можете куповати и продавати разне инвестиције у ИРА-у, што олакшава улагање у ликвиднији фонд. Средства која су на располагању за улагање у ИРА у великој мери зависе од скрбника или посредника којег сте одабрали да преузме свој рачун. 401 (к) планови обично имају ограничене могућности улагања, али под врло специфичним околностима можда имате право да повучете средства пре пензије и новац уложите негде другде.
ИРА Ролловерс
Можда ћете моћи да промените улагања у ИРА или чак да свој рачун пребаците на другу финансијску институцију која нуди врсте опција које желите. Проверите са својом финансијском институцијом у вези са њеним смерницама за омогућавање трансфера, јер постоје неки ИРА-ови којима је потребан минималан период улагања како би се избегли трошкови превременог раскида. Све док се изврши квалификовано пребацивање у року од 60 дана од повлачења средстава која треба пребацити, нема ранијег износа за повлачење.
У оквиру свог ИРА плана можете инвестирати у било који број имовине, укључујући акције, обвезнице, узајамне фондове и фондове којима се тргује на берзи (ЕТФс). Неки чувари ИРА-е чак дозвољавају робу или некретнине. Можда ћете морати да платите свом скрбнику брокерску накнаду или провизију за трговање унутар њега, али све док то остане у вашој ИРА, нема пореских казни.
401 (к) План догађаја повлачења и покретања догађаја
План 401 (к) је другачија ствар. Можете да повучете средства из свог плана 401 (к) само ако доживите покретачки догађај (погледајте листу доле). Ако то доживите, можете да усмјерите своја средства од 401 (к) у традиционални ИРА или неки други квалификовани план. Типично, планови 401 (к) нуде учесницима ограничен број могућности улагања, као што је прегршт узајамних фондова, а понекад и ануитетних уговора и акција предузећа, тако да пребацивање средстава на други пензиони рачун може резултирати већим избором.
За већину планова 401 (к) покретачки догађаји су следећи:
- Достизање старосне границе за пензионисање - обично је то старост 59½, али може бити и раније или касније као 65. година. Прекид радног односа - Више нисте запослени у компанији која нуди 401 (к) план о којем је реч. Смрт - у овом случају корисницима је дозвољено да дистрибуирају вашу имовину. Инвалидност - Документ који управља планом 401 (к) генерално даје дефиницију „инвалидности“, која може варирати од плана до плана. Прекид плана - Ваш послодавац укида план 401 (к) и не замењује га другим квалификованим планом.
ИРС изриче казну од 10% на средства која су раније повучена како би одвратила штедише од превременог урањања у своја средства за пензију.
Повлачења у току рада
Ако се не догоди ниједан од горе наведених догађаја покретања, не можете повући средства са свог рачуна 401 (к), осим ако план не допушта повлачење у току услуге (онај који се може догодити ако нема догађаја покретања). Неки планови 401 (к) ограничавају повлачење током употребе на одређене околности. На пример, може вам бити дозвољено повлачење ако вам треба новац за плаћање медицинских трошкова, хипотеке или закупнине. Администратор вашег плана ће моћи да објасни да ли ваш план има ове одредбе и било која применљива ограничења.
Доња граница
Пре него што предузмете било који од горе наведених сценарија, требало би да се консултујете са надлежним финансијским саветником или инвестицијским стручњаком. Обично су трошкови повезани са било којим консултацијама (осим ако их не можете добити бесплатно од свог послодавца), али можда се исплати.
