Компресија накнада је тренд у финансијском саветодавном послу већ дужи низ година. Многи посматрају портфељ и савете као робу. Са појавом робо-саветника ова перцепција је порасла. Вангуардов хибридни робо-саветник нуди приступ људском саветнику за 30 базних бодова. Генерално препоручује спровођење његових предлога путем Вангуардових нискобуџетних узајамних фондова и фондова којима се тргује на берзи (ЕТФ). Могуће је да инвеститор може добити савете људи са ниским трошковима улагања за испод 75 базних бодова. У овом окружењу робо-савета и компресије накнада, како финансијски саветници могу да оправдају накнаде које могу прелазити 1% имовине њихових услуга?
Цонциерге Сервицес
Дуги низ година, финансијски саветници богатих пружају услуге изван савета само за портфолио и финансијско планирање. Неки примери укључују помоћ у преговорима о куповини приватног плана за обављање позадинских провера домаћих радника. Ове прелазне услуге су прешле и на мање клијенте. Неки примери укључују пратњу клијената док посећују центре за помоћ у развоју и преговарају о куповини домова и аутомобила за клијенте. (За више погледајте: Шта богаташи највише желе од својих финансијских саветника .)
Неки саветници пружају консултантске услуге клијентима који су власници малих предузећа и помажу им да одлуче о најбољем плану за пензионисање у њиховој ситуацији. Конзултант за индустрију Церулли Ассоциатес процјењује да 20% финансијских савјетника нуди својим клијентима неку врсту услуга консијера или начина живота. Услуге ове врсте не само да помажу саветницима да цементирају своју вредност као многобројну особу својим клијентима, већ и као поуздан саветник за животни стил који разуме пресек између њихових финансијских послова и њихових животних циљева.
Прилагођени и специјализовани савети
Неким клијентима је потребна услуга и савет који надилази основне инвестиционе савете. Клијенти имају специфичне потребе. Неки примери који не би спадали у начин савета „урезача колачића“: (За више детаља погледајте: Смањивање накнада за управљање: Како их саветници могу заштитити .)
- Помозите у управљању опцијама акција, ограниченим јединицама акција и сличним накнадама заснованим на залихама послодаваца. Помоћу клијентима који одлучују да ли ће пребацити на акције компаније у 401 (к) рачуну ИРА или искористити нето нереализована правила процене вредности. Помоћ осмишљавање стратегије за клијента да подигне повлачење у пензији, укључујући рачуне које користи и којим редоследом. Водење клијената кроз финансијски неред који може настати када умре родитељ или вољена особа. Клијенти су толико емоционални да јесу, а могу се наћи и да их саветници родитеља бомбардују и можда добијају неке упитне информације. Као њихов финансијски саветник, можете им бити прави ресурс у овом стресном тренутку у њиховом животу.
Интернетски савјетник или онај који је искључиво фокусиран на управљање вашим портфељем можда неће имати стручност да помогне клијентима у овим и другим сложеним областима њиховог финансијског живота.
Вриједносни приједлог
У посту на свом блогу, стручњак за финансијску индустрију Мицхаел Китцес цитирао је шест вриједносних приједлога за финансијске савјетнике од стручњака за животно планирање Митцха Антхонија:
Организација. Финансијски саветници који са клијентима раде на холистички начин могу им помоћи да успоставе и очувају свој финансијски дом. То надилази неке врсте папира или мрежног организатора до нивоа обучавања њих да се баве кључним финансијским задацима како настају, тако и редовно.
Одговорност. Знак сваког доброг тренера је успостављање одговорности. Добар финансијски саветник помоћи ће клијентима да буду одговорни за финансијске акције које су сагласни да предузму.
Објективност . Добар финансијски саветник пружиће неразуман, непристрасан поглед треће стране на ситуацију клијента. За многе клијенте која им говори шта требају чути је ваша најважнија функција. (За више информација погледајте: Како постати врхунски финансијски саветник .)
Проактивност . Као део текућег процеса финансијског планирања, кључна предност рада са финансијским саветником је праћење клијената за предстојеће догађаје из финансијског живота, попут плаћања факултета или повлачења новца у пензији.
Образовање . Финансијски саветници су главни извор финансијског образовања многих њихових клијената. Финансијском саветнику може се чинити контратуктивно да жели да едукује своје клијенте у областима у којима они пружају савете, али по мом искуству лакше је радити са клијентима који разумеју кораке које предлажете и који могу да учествују у процесу. Поред тога, мање је вероватно да ће образовани клијенти бити жртве финансијских превара због глатких типова финансијске продаје. (За више погледајте: Трендови који изазивају финансијске саветнике .)
Партнерство . Било који пословни однос функционише боље када функционише као партнерство и ваш однос са клијентима није изузетак. Кад их посматрате као партнере и постанете поуздани у њиховом успеху, догађају се добре ствари за вас обоје.
Ове понуде вредности које нуде врхунски финансијски саветници кључ су за успех њиховог клијента и тешко их је добити од саветника са уском понудом услуга.
Доња граница
У овом добу робо-саветника, са својим малим накнадама и јефтиним ЕТФ портфељима, људским финансијским саветницима за пуну услугу може бити тешко да оправдају своје накнаде. Одличан начин да то учините је да клијентима понудите додатну вредност, услугу високог додира и савете. (За више погледајте: Саветници за плаћање: Шта млади и имућнији преферирају. )
