Шта је фаза накупљања?
Фаза акумулације има два значења за инвеститоре и ону која штеди за одлазак у пензију. Односи се на период када појединац ради и планира и на крају изграђује вредност своје инвестиције кроз уштеде. Након фазе акумулације следи фаза расподјеле, у којој пензионери почињу са приступом и коришћењем својих средстава.
Кључне Такеаваис
- Фаза акумулације односи се на период у животу човека у којем штеде за пензију. Акумулација се догађа пре фазе расподјеле када се пензионери и троше новац. Фаза акумулације се такође односи на период када ануитетски инвеститор почиње да гради повећати новчану вредност ренте. (Фаза ануитизације, када се исплате расподељују, прати период акумулације.) Дужина фазе акумулације варираће у зависности од тога када појединац започне штедњу и када особа планира да се повуче.
Како функционише фаза акумулације
Фаза акумулације је такође специфичан период када је инвеститор у ануитету у раним фазама стварања новчане вредности ренте. Након ове фазе изградње следи фаза ревитализације, где се исплате исплаћују рениту.
Фаза накупљања у суштини започиње када особа почне да штеди новац за пензију и завршава када почне да узима расподјелу. За многе људе ово почиње када започну свој радни век и заврше се повлачењем из света рада. Штедњу за пензију могуће је започети и пре него што започнете нечију фазу рада, на пример када је неко студент, али то није уобичајено. Обично се придруживање радној снази подудара са почетком фазе акумулације.
Значај фазе акумулације
Стручњаци наводе да што пре појединац започне фазу акумулације, то је боље, са дугорочном финансијском разликом између почетка штедње у 20-има у односу на 30-их година знатним. Одлагање потрошње штедњом током периода акумулације најчешће ће повећати количину потрошње коју ћете моћи имати касније. Што је раније акумулацијски период у вашем животу, то ћете имати више предности, попут обједињавања интереса и заштите од пословних циклуса.
Што се тиче ануитета, када особа улаже новац у ануитету како би обезбедила приход за пензију, она је у нагомиланом веку трајања ануитета. Што више уложите током фазе акумулације, више ћете добити током фазе ревитализације.
Примери из стварног света
Постоји много токова прихода које појединац може да изгради током фазе нагомилавања, почев од тренутка када први пут уђе у радну снагу, или у неким случајевима и пре. Ево неколико популарнијих опција.
- Социјално осигурање: Ово је допринос који се аутоматски одузима од сваке платне листе коју примите.401 (к): Ово је опционо одложено улагање које се може извршити од плаћања до платне листе, месечно или годишње под условом да ваш послодавац понуди такву могућност. Износ који можете издвојити има годишња ограничења и такође зависи од вашег прихода, старости и брачног статуса. ИРАс: Рачун за појединачно пензионисање може бити или предпорез или након опорезивања, у зависности од опције коју одаберете. Износ који можете уложити варира из године у годину, као што то одређује Служба за интерни приход (ИРС), а зависи од вашег прихода, старости и брачног статуса. Инвестициони портфељ: односи се на улагање инвеститора, у које се могу укључити средства као што су акције, државне и корпоративне обвезнице, трезорски записи, фондови за инвестирање у некретнине (РЕИТс), фондови којима се тргује на берзи (ЕТФс), узајамни фондови и депозити. Опције, деривати и физичке робе као што су некретнине, земљиште и дрвна грађа такође могу бити укључени у списак. Одложена ануитета плаћања: Ови ануитети нуде одложен раст пореза уз фиксну или променљиву стопу приноса. Омогућавају појединцима да врше месечне или паушалне исплате осигуравајућој компанији у замену за гарантовани доходак низ линију, обично 10 или више година. Животне полисе осигурања: Неке полисе могу бити корисне за пензионисање, на пример ако појединац плаћа накнаду -порез, фиксни износ који годишње расте на основу одређеног тржишног индекса. Политика би требала да буде онаква која омогућава појединцу да повуче главницу и свако признавање политике у основи није опорезовано.
