Како се животни век повећава, многи људи желе одложити повлачење са својих пензионих рачуна што је дуже могуће како би обезбедили да њихова гнезда јаја задовоље потребе за пензионим дохотком. Али повлачење мора почети у одређеној доби како би се избјегле казне. Ако ове године имате најмање 70 година, морате повући тражене износе минималне дистрибуције (РМД) из традиционалних ИРА, СЕП и СИМПЛЕ ИРА. У зависности од одредби плана, можда ћете морати да се повучете са свог квалификованог плана, рачуна 403 (б) или 457 (б).
Упркос овим ограничењима, ипак, постоје одређене стратегије које можете применити на подизање вашег пензионог рачуна које ће вам помоћи да сачувате стање на свом рачуну. Овде ћемо истаћи нека од ових разматрања.
Дистрибуција од ИРА-ова
Изравнавање равнотеже за ваше кориснике
Извлачење имовине са ниским перформансама
Међутим, морате бити опрезни приликом одабира ове опције. Ако средства након што се дистрибуирају из вашег ИРА-а изгубе на вредности, нагоре је то што ћете моћи отписати губитке, што не би било опција да су губици настали док су средства била у вашој ИРА-и. С друге стране, ако се перформансе те имовине побољшају, дугујете порез на зараду. Такођер узмите у обзир да се третман капиталног добитка / губитка капитала може примијенити на зараде / губитке, опција која није доступна за добитке / губитке који настају у вашој ИРА.
Обавештавање ваших старатеља ИРА-е
Дистрибуирање са вашег квалификованог плана, рачуна 403 (б) и 457 (б)
С друге стране, узмите у обзир да ће повлачење износа из квалификованог плана повећати ваш опорезиви доходак у години и можда вас довести у већи порезни доходак. Ако вам је потребна имовина да бисте покрили своје трошкове, то није проблем. Међутим, ако већ имате друге изворе прихода који су довољни за задовољење ваших финансијских потреба, можда неће бити добра идеја да повучете износе који би наставили да прикупљају зараду на одложеном порезу ако се оставе на вашем рачуну квалификованог плана.
Пребацивање вишка РМД
Суштина
Узимање РМД-а са вашег пензијског рачуна неизбежност је. Али као и већина неизбежних догађаја, крајњи резултат ће се одредити временом и извршењем. Обавезно се посаветујте са својим финансијским планером о овим стратегијама и разговарајте о томе да ли постоје друге опције које могу одговарати вашем финансијском профилу.
