Можете пронаћи обиље препорука о великим новчаним средствима за свој портфељ пре одласка у пензију, али шта ће успети када вам се уштеђевина углавном попуни и привучете рачуне? Питали смо неколико финансијских саветника за неке препоруке фонда за пензионера. Нашим стручњацима су се највише свидели Вангуардови фондови, због ниске цене и високих перформанси, и упозорили су да било који од доле наведених треба да буде део уравнотеженог портфеља за вашу специфичну финансијску ситуацију. Такође, док истражујете ова имена, имајте на уму да само зато што је фонд добро успео у прошлости не значи да ће то бити и у будућности. Већина тих средстава добила је Морнингстар-ову оцјену са пет звјездица. (За више, погледајте јесу ли Вангуард фондови добри за ваш портфељ? Непристран преглед .)
Адмирал фонд за доходак Вангуард Веллеслеи
Гаге ДеИоунг, ЦФП и оснивач Прудент Веалтхцаре-а, воли два Вангуардова фонда. Први је Вангуард Веллеслеи Адмирал Адмирал Фунд (ВВИАКС), који има око 60% своје имовине додељене обвезницама, 30% америчким акцијама и око 6% не-америчким акцијама. Остатак је у готовини и другим инвестицијама. Ово је активно управљани фонд са минималном инвестицијом од 50 000 УСД и коефицијентом трошкова само 0, 18%.
Акције инвеститора Вангуард Веллеслеи Фонда прихода
Ако је 50.000 УСД превисоко за вас, ДеИоунг препоручује провјеру удјела инвеститора Вангуард Веллеслеи Фонда за доходак (ВВИНКС). То је углавном исти фонд, али има минимално улагање од само 3.000 долара, уз нешто већи омјер расхода од 0, 25%. Према ДеИоунг-у, „Вангуард Веллеслеи тренутно има преко 35% пондерисаних акција. Вангуард Веллеслеи би био пензионер који не повлачи више од 3% годишње. Да је клијент тражио већу стопу повлачења или је имао више од 80 година, вероватно бих их усмерио на капитал који је вредан 20% или мање. “
Дионице инвеститора Вангуард Акцијског прихода
Сцотт Страттон, ЦФП и предсједник управе доброг животног богатства, воли Вангуардов удио у дохотку из власничког капитала (ВЕИПКС). Фонд улаже око 90% своје имовине у домаће акције, а остатак у готовинске и не-америчке акције. Ово је активно управљани фонд са омјером трошкова од 0, 29% и минималном инвестицијом од 3000 УСД.
Акције инвеститора Вангуард Веллингтон Фунд
Већина пензионера ће сматрати да је тежина од 90% према залихама превелика, али вероватно ће имати друга средства да то уравнотеже. Још један од Страттонових фаворита су акције улагача Вангуард Веллингтон Фунд (ВВЕЛКС). Фонд је уравнотеженији производ, са око 57% у америчким акцијама, 35% у обвезницама, 7% у не-америчким акцијама и остатак у готовини и другим инвестицијама. Такође, фонд који се активно управља, има омјер расхода од 0, 26%.
Страттон упозорава пензионере: „Многи пензионери траже фонд са највећим приносом, али то је често грешка. Фондови с највећим приносом често су мање диверзификовани и већи ризик од фондова са просечнијим приносом. Дугорочно гледано, средства са највише приноса често имају слабији учинак и често имају веће губитке на медведјим тржиштима, јер су углавном концентрисани у само неколико сектора."
Акцијски фонд Додге & Цок
Акцијски фонд Додге & Цок (ДОДГКС) је још један од омиљених саветника. Фонд улаже 90% своје имовине у америчке акције, 9% у акције које нису у САД-у, а остатак у готовини и другој имовини. Коефицијент трошкова је приметно већи, 0, 52%, а у ИРА-у има минимално улагање од 2500 или 1000 УСД. Ово је још један фонд који се претежно пондерира у залихама за већину пензионера, али делује сасвим у реду у уравнотеженом портфељу.
Вангуард ПРИМЕЦАП Фонд инвеститора
Коначно, Вангуард ПРИМЕЦАП Фонд улагање инвеститора (ВПМЦКС) улаже 85% своје имовине у америчке акције, 12% у не-америчке акције, а остатак у готовину и другу имовину. Коефицијент трошкова је 0, 40%, а највеће улагање су здравствене залихе. Опет, користите га заједно са средствима која имају велику тежину према обвезницама.
Доња граница
Запамтите да не бисте требали да излазите и купујете ова средства због наше препоруке. Истражите средства и разговарајте са финансијским стручњаком пре куповине. Поред тога, пошто су многи од тих фондова високо пондерисани у залихама, додајте их портфолију других фондова који би могли бити утегнутији према обвезницама или сигурнијим улагањима. Финансијски саветник може вам помоћи да правилно процените свој портфељ и избегнете преклапање улагања у сваки фонд. (За више, погледајте шта раде финансијски саветници? )
