5 Ствари које требате припремити

Преглед садржаја

• Предквалификација у односу на претходно одобрење
• Услови за претходно одобрење
• 1. Доказ о приходу
• 2. Доказ имовине
• 3. Добар кредит
• 4. Верификација запослености
• 5. Остала документација
• Доња граница

Куповина куће може бити узбудљива и забавна, али озбиљни купци кућа требају започети процес у канцеларији зајма, а не у отвореној кући.

Потенцијални купци имају користи на неколико начина тако што ће се консултовати са зајмодавцем и добити писмо о претходном одобрењу. Прво, они имају прилику да са зајмодавцем разговарају о могућностима зајма и буџетирању. Друго, зајмодавац ће провјерити купчев кредит и открити било какве проблеме. Купац за куцу це такодје науцити максимални износ који мозе да позајми, сто це вам помоци у постављању распона цена.

Потенцијални купци требају бити опрезни да процјењују ниво комфора датом кућном уплатом, а не да одмах циљају на врх ограничења потрошње. И на крају, већина продавача очекује да ће купци добити писмо о претходном одобрењу и биће спремнији за преговоре с онима који доказују да могу добити финансијска средства.

Кључне Такеаваис

• Озбиљни купци кућа морају започети процес у канцеларијској зајми, а не у отвореној кући. Уплата, изражена у проценту од продајне цене, варира од врсте зајма. Зајмодавци желе да осигурају да дају позајмице само кредиторима са стабилном запосленошћу.

Предквалификација у односу на претходно одобрење

Предквалификација хипотеке може бити корисна као процена колико неко може себи да приушти да потроши на дом, али пре одобрење је много вредније. То значи да је зајмодавац проверио кредит потенцијалног купца и овјерио документацију да би одобрио одређени износ зајма (одобрење обично траје одређено вријеме, као што је 60 до 90 дана). Коначно одобрење зајма догађа се када купац изврши процену и кредит се примени на некретнину.

5 ствари које су вам потребне да бисте претходно одобрили хипотеку

Услови за претходно одобрење

Саставите доље наведене податке како бисте били спремни за поступак претходног одобрења.

Емили Робертс {Цопиригхт} Инвестопедиа, 2019.

1. Доказ о приходу

Купци углавном морају да издају изјаве о платама за В-2 из последње две године, недавне исплате зарада које приказују приход као и годишњи доходак, доказ о додатном приходу као што су алиментација или бонуси и две последње године пореза враћа.

Већина продаваца кућа спремније ће се преговарати с онима који имају доказе да могу добити средства.

2. Доказ имовине

Зајмопримцу су потребни банковни изводи и извештаји о инвестиционим рачунима да би доказали да имају средства за предујам и трошкове затварања, као и новчане резерве.

Аконтација, изражена у проценту од продајне цене, разликује се овисно о врсти кредита. Већина кредита долази са захтевом да купац купи приватно хипотекарно осигурање (ПМИ) или да плати премију за хипотекарно осигурање или накнаду за финансирање, осим ако не смањује најмање 20% купопродајне цене. Поред предујма, претплата се такође заснива на купчевом ФИЦО кредитном резултату, омјеру дуга и прихода (ДТИ) и другим факторима, зависно од врсте кредита.

Сви осим јумбо кредита су у складу, што значи да су у складу са владиним спонзорима за предузећа (Фанние Мае и Фреддие Мац). Неки кредити, попут ХомеРеади (Фанние Мае) и Хоме Поссибле (Фреддие Мац), дизајнирани су за купце са малим до умјереним примањима или купце који први пут купују.

Кредити за борачка питања (ВА), за које није потребно умањивање новца, су за америчке ветеране, чланове службе и супружнике који нису поново ожењени. Купац који прима новац од пријатеља или рођака да помогне у предујму, можда ће требати поклон писмо како би доказао да средства нису зајам.

3. Добар кредит

Већина зајмодаваца захтијева ФИЦО оцјену 620 или више за одобравање конвенционалног зајма, а неки чак захтијевају тај резултат за зајам Федералне стамбене управе. Зајмодавци обично резервишу најниже каматне стопе за купце са кредитним резултатом од 760 или вишим. ФХА смернице омогућавају одобреним зајмопримачима са оценом 580 или вишим да плате мање од 3, 5%. Они са нижим резултатима морају уплатити већи аванс. Зајмодавци ће често радити са зајмопримачима са ниским или умјерено ниским кредитним резултатом и предлажу начине како да побољшају свој резултат.

Графикон у наставку приказује вашу месечну отплату главнице и камате (ПИ) на хипотеку са фиксном каматном стопом од 30 година на основу низа ФИЦО бодова за три уобичајена износа кредита. (Будући да се каматне стопе често мењају, користите овај ФИЦО калкулатор за штедњу да бисте двоструко проверили оцене и стопе.) Имајте на уму да ће на зајму од 250 000 УСД појединац који има ФИЦО оцену у најнижем (620–639) нивоу плаћати 1, 362 УСД месечно, док власник куће у највишем (760–850) опсегу платио би само 1, 128 долара, што је разлика у износу од 2, 808 долара годишње.

ФИЦО Сцоре Ранге	620-639	640-659	660-679	680-699	700-759	760-850
Каматна стопа	5.129%	4.583%	4.153%	3.939%	3.762%	3, 54%
350.000 долара зајма	1, 907 $	$ 1, 791	1.702 $	$ 1, 659	$ 1.623	$ 1, 579
250.000 УСД зајма	$ 1, 362	$ 1, 279	$ 1, 216	$ 1, 185	$ 1, 159	$ 1, 128
150.000 УСД зајма	$ 817	$ 767	$ 729	$ 711	$ 696	$ 677