Кларна, компанија за финансијску технологију са седиштем у Стокхолму у Шведској, мења начин на који потрошачи плаћају производе на мрежи. Компанија нуди јединствену опцију „плати касније“ која купцима омогућава куповину производа на мрежи у само неколико кликова - без плаћања уназад.
Када потрошачи посете веб локацију која нуди Кларну, они једноставно уносе своју адресу е-поште и адресу за испоруку за куповину производа. У том тренутку они могу одабрати опцију плаћања за своју куповину. Опције плаћања укључују плаћање у четири, оброчне камате на два тједна, плаћање цјелокупног износа у року од 30 дана или одабир плана финансирања.
Кларнин глобални домет
Основана 2005. године, Кларна је процењена на 5, 5 милијарди долара од августа 2019. То је чини највећом европском финтецх компанијом. Кларна послује у 190 000 мрежних продавача у 14 земаља и има у просеку милион трансакција дневно. Његов глобални обим продаје порастао је 36% у 2018. години уз повећање од 36% у укупним нето оперативним приходима.
Кларна је 2015. отворила канцеларије у Њујорку, Сан Франциску и седишту Северне Америке у Колумбусу у Охају. Кларнови клијенти укључују нека од највећих интернет имена, попут АСОС, Х&М, ИКЕА, Екпедиа, Адидас, Нике, Спотифи, Тицкетмастер и Луфтханса.
Како Кларна делује
Кларнин модел „покушај пре него што купиш“ показао се као веома популаран код купаца на мрежи. Са веб локацијама које садржи Кларна, потрошачи морају да доставе само адресу е-поште и адресу за доставу, и ништа више. Нема потребе за подешавањем рачуна или уносом података о кредитним картицама, што трансакцију чини невероватно брзом и једноставном.
Кларна се такође обраћа самим он-лине трговцима који се често труде да привуку купце да купе производ након што га додају у корпу. Заправо, 74, 6% поруџбина остављено је „напуштено“ у колицима за куповину на мрежи у трећем кварталу 2018. године, према Статиста. Неки стручњаци верују да су многи од ових куповина на мрежи искључени дуготрајним процесом одјаве који захтева попуњавање низа поља и уношење броја њихове кредитне картице.
Још боље за трговце, Кларна преузима сву финансијску опасност охрабрујући купце да закључе посао без плаћања. Када интернетски продавац испоручи производ, Кларна директно плаћа трговцу, а затим потрошачу шаље поруку о њиховом плану плаћања. Када је обављена куповина, Кларна покреће повољни кредитни чек који не утиче на нечији кредитни резултат или се појављује на кредитном извештају као и други кредитни чекови.
Кларна сада нуди и месечни план финансирања у сарадњи са ВебБанк-ом. Она својим клијентима пружа кредитну линију, попут кредитне картице, и извршава тешки кредитни чек. Као и кредитне картице, наплаћује се АПР у износу од 19, 99% ако се салдо не исплати у целости. Ако се пропусти месечно плаћање, наплаћује се накнада за закашњење.
Ако се плаћање не изврши ни на једној од опција плаћања, купци добијају три писма упозорења пре одласка у агенцију за наплату дуга, а неплаћање утиче на кредитни резултат појединца.
Како Кларна зарађује новац
Кларна не наплаћује камате и накнаде на својим стандардним опцијама плаћања, па како зарадити новац? Продавачима наплаћују трансакцијске накнаде. Кларна процењује да омогућава повећање од 68% на просечну вредност наруџбе за продавце који нуде својим купцима Кларнин план отплате, 20% повећање учесталости куповине за купце који користе 30-дневни план плаћања и повећање од 58% на просечну вредност наруџбе за продавце који нуде План финансирања Кларне. Због тога је вредан производ за трговце на мало.
Кларна наплаћује трговинама различите износе у зависности од могућности плаћања коју потрошач одабере. За све опције плаћања, Кларна наплаћује трансакцију у износу од.30 УСД плус променљиву накнаду од 3, 29% или 5, 99%.
Слаба исплата касније
Кларна се показала популарном међу млађим демографима који су обично кратки у кешу. Корисници су углавном млађи од 30 година. Метода „плати касније“ уклања временски оквир да бисте морали да сачекате повраћај новца приликом враћања предмета пре куповине. Студије показују да такође уклања непосредну кривицу за куповину, јер новац заправо није изашао на врата, што резултира повећаним навикама потрошње. То је резултирало одложеним платишама, недостатком буџетирања и већим нивоима дуга међу младима.
Као одговор на ове забринутости, Кларна наводи да они користе разне финансијске заштитне мере како би спречили трошење средстава. Купцима није дозвољено да врше неограничене трансакције и да су прагови успостављени како би се осигурало да купци изврше плаћања на тренутној куповини пре него што им је дозвољено да изврше било какве додатне трансакције.
Доња граница
Кларна прави плох широм Европе и САД-а својим популарним моделом „плати касније“. То је добитна добит за купце и продавце. Купци уживају у брзом и једноставном поступку наручивања и шанси да испробају пре него што купе производ. Трговци на мало цене како чињеница да Кларна преузима сву финансијску опасност, охрабрујући купце да изврше куповину. Критичари тврде да недостатак буџета са таквом лакоћом трошења, што доводи до повећаног оптерећења дуга међу младима.
Док Кларна наставља да формира партнерства са више мрежних продавача и додаје још понуде, небо је ограничење за ову финтецх компанију. (За читање у вези, погледајте: Топ 5 књига за учење о Финтецх индустрији .)
