Која је мана пријаве за кредитну картицу са сјајним бонусом за пријаву? Не много. Отварање једног новог рачуна побољшаће ваш кредитни резултат у већини случајева. Ово је једно од неколико популарних неспоразума о томе како раде кредитне картице.
1. Салдо плаћам у целости, тако да немам никакав дуг
Најпаметнији начин кориштења кредитне картице увијек је био у томе да сваки мјесец платите свој дуг у цијелости како не бисте платили камате. Са практичног становишта, власник картице не преузима никакав дуг, али кредитне агенције то неће пријавити. Свака банка ће пријавити ваш текући салдо као дуг, чак и пре него што примите свој извештај. Ако се ваш салдо извештава дан након што сте у целости платили свој извод, банка ће и даље пријавити као дуг све трошкове извршене од када се завршио ваш последњи период извода. Све док овај пријављени износ није неуобичајено велики проценат вашег расположивог кредита, на ваш кредитни резултат не би требало утицати. У супротном, власници картица који аплицирају за нову хипотеку могу желети да уплате преостали износ пре истека рока.
2. Апликација за нову кредитну картицу ће наштетити вашем кредитном резултату
Када се пријавите и добијете нову кредитну картицу, догађају се две ствари које утичу на ваш кредитни резултат. Прво, постављен је захтев за вашу кредитну историју назван „повуци“. Понекад једно повлачење има занемарив учинак на вашу кредитну способност, али превише повлачења у кратком временском периоду оставља утисак да се суочавате са финансијским тешкоћама. Уз то, ако вам се одобри додатни кредит, снизит ћете коефицијент искоришћености кредита, све док не настанете додатни дуг. Будући да ће нижи омјер помоћи вашем кредитном резултату, многи власници картица пријављују да се њихов кредитни резултат мало повећава када приме нову картицу, али не повећавају свој дуг.
3. Отказивање кредитних картица помоћи ће вашој кредитној способности
Американци превише лако ступају у проблеме са дугом кредитне картице. Као одговор, многи од њих ће отказати своје картице у нади да ће рехабилитирати своју кредитну историју. То функционира, али само као крајње средство да се избегнете да задужујете више. Нажалост, једноставан чин затварања рачуна нанеће вашу кредитну оцену из истих разлога због којих отварање новог рачуна може помоћи. Смањење расположивог кредита без смањења дуга повећава омјер искориштености кредита, што боли ваш резултат. За неке је решење можда задржати рачуне отворенима и једноставно преполовити своје картице на пола да их не могу користити. Наравно, замена картице је само телефонски позив.
4. Против закона је да трговац додаје доплату за кредитну картицу
Трговци на мало не би требало да наплаћују накнаду за коришћење ваше кредитне картице, али закон има мало везе с тим у већини држава. У Сједињеним Државама трговци склапају уговоре са обрађивачима кредитних картица који забрањују такве доплате (мада ови уговори не обавезују неке стране трговце). Ипак, вероватно сте установили да неки трговци инсистирају на наплаћивању таквих накнада упркос својим договорима. Трговци на мало су лобирали Конгрес да донесе законе који забрањују такве споразуме, али за сада их трговци још морају потписати да прихватају кредитне картице. Када се суочите са тим додацима, ваш једини захтев је да обавестите мреже кредитних картица да један од њихових трговаца крши споразум са њима.
Доња граница
Кредитне картице се користе широко, али постоји много дезинформација око њих. Разумевањем чињеница, можете да донесете најбоље одлуке о употреби ових моћних финансијских инструмената.
