ФутуреАдвисор у власништву БлацкРоцк-а пружа услуге савјетовања о алгоритамским улагањима за клијентска средства која се држе кроз рачуне институционалног управљања у Фиделити и ТД Америтраде. ФутуреАдвисор преноси клијентска средства која се држе у другим институцијама на ове рачуне у току подешавања, или купци могу депоновати свеже фондове директно код робо-саветника, који потом отвара рачун на некој од својих повезаних брокерских кућа. Клијенти директно сносе било какве трошкове или пореске импликације настале потребним преносима рачуна.
Да бисте поставили нови налог, одговарате на неколико основних питања и добијате препоручену алокацију средстава, генерисану прилагођеном симулацијом Монте Царла која користи дугорочне претпоставке на тржишту капитала за поврат пројеката и перформансе. Једном када будете финансирани, имате малу контролу над имовином или управљањем, али можете ставити неколико ранијих акција на листу „не продати“ све док не пређу мали проценат укупне вредности портфеља. Расподјела средстава ограничена је на фондове којима се тргује (ЕТФ) и узајамне фондове, укључујући иСхарес и узајамне фондове у власништву БлацкРоцк-а, заједно са фиксним приходима и РЕИТ-ом.
Прос
-
Интеграција са Фиделити и ТД Америтраде
-
Подржана од стране највише финансијске институције
-
Брокер води преносе са рачуна
-
Нуди бербу пореских губитака
Цонс
-
Преноси на рачуну повећавају трошкове
-
Ниже просечна услуга за кориснике
-
Поједностављено креирање и управљање портфељем
Подешавање налога
2.6Подешавање налога ФутуреАдвисор-а релативно је једноставно. Уносите своју адресу е-поште и креирате лозинку за приступ страници за подешавање рачуна, која нуди само три врсте инвестиционих циљева: пензионисање, велика куповина и опште улагање. Од вас се тражи да унесете старост, толеранцију на ризик, расположиви капитал и друге основне информације путем једноставног обрасца за пријаву. Ове информације се користе за генерисање предложене алокације између акција и обвезница, мада се стварна изложеност узима кроз средства, РЕИТ-ове и производе са фиксним приходима.
ФутуреАдвисор вам нуди мало на путу прилагођавања клијента, без избора друштвено одговорног фонда или другог тематског улагања. Попуњени образац за унос отвара се у једној препорученој табели расподјеле средстава за сваку врсту циља коју ће алгоритми настојати испунити након финансирања рачуна. Добијате мали или никакав допринос у наредним трговинским активностима.
ФутуреАдвисор подржава појединачне и заједничке маржинске рачуне, као и 529 планова и превртање пензионих рачуна. Међутим, платформа не подржава управљање имовином за пензионе рачуне у тренутним местима запослења. Рачуни у домаћинству с једним циљем пружају практично решење за супружнике или друге врсте партнерских односа.
Постављање циљева
2.9Ограничени алати и могућности планирања циљева вјероватно ће збунити млађе власнике рачуна, а ниједна категорија за планирање факултета или школарина неће значити значајнији пропуст. Кроз ФутуреАдвисор имате приступ алатима за финансијско планирање брокерске куће која држи вашу имовину, али претпоставке које су направљене у компанији Фиделити или ТД Америтраде могу створити другачији сет пројектованих временских оквира, алокације имовине и дугорочних пројекција перформанси. С обзиром на недостатак алата за планирање директно кроз платформу, чини се да је кориштење ресурса за посредовање једини избор. Исто је и са образовним ресурсима, о чему ћемо касније говорити.
Што се тиче праћења циљева, можете прегледати напредак према наведеном циљу и уносити промене у претпоставке путем портала за управљање рачунима ФутуреАдвисор. Постоји и графикон перформанси који пројектује вредност вашег портфеља током времена и пружа детаље о алокацији имовине и активности на рачуну. Измене са плана можете извршити директно са овог екрана са неколико кликова.
Рачунске услуге
2.5Уношење депозита на ФутуреАдвисор захтијева од вас да се пријавите на страницу за управљање рачунима и поднесете захтјев који је послан на ваш повезани банковни рачун. Нажалост, током прегледа није пронађен капацитет аутоматског депозита. Повлачења се траже преко истог интерфејса, али потребно је до четири радна дана за добијање средстава. Маргинални трошкови прате ваше стопе посредовања које су у тренутку прегледа биле изнад 8, 00% за мале и средње маржинске рачуне. Фиделити и ТД Америтраде нуде банкарске услуге малим клијентима путем штедње и провјере рачуна, али у уговорима о старатељству ФутуреАдвисор нема очигледне функционалности за те услуге.
Садржај портфеља
4.7Зашто је тако висок ако има ове мане?
У садржају ФутуреАдвисор-а постоје неке конфликтне информације. У ФАК-у се наводи да робо-саветник купује и продаје ЕТФ-ове без уплате и ниске накнаде и узајамне фондове како би уравнотежио портфељ, али фини отисак открива да се у процесу управљања додељују и фиксни приходи и РЕИТ-ови. ФутуреАдвисор не купује и не продаје појединачне акције, али вам је дозвољено да задржите неколико акција које су већ биле на рачуну пре преноса све док не садрже велику алокацију. Платформа пружа откривања намијењена за спречавање сукоба интереса приликом куповине иСхарес ЕТФ-ова и узајамних фондова БлацкРоцк, који су у власништву матичног посредника.
Управљање портфељем
4.1Алгоритми ФутуреАдвисор-а извршавају почетно ребалансирање налога који се преносе на основу одговора на ваш упитник и профила. Платформа затим прати ваше позиције, аутоматски уносећи измене у реакцију на нестабилност тржишта и ажурира ваш профил. Извјештаји на страници за управљање налогом омогућавају вам да анализирате колико алокација прати циљеве, а платформа даје препоруке о додатном финансирању или преусмјеравању циљева. Поред подешавања, ФутуреАдвисор ребалансира ваш портфељ између четири и шест пута годишње. Иако не можете затражити поновно успостављање равнотеже, промена параметара ризика вероватно ће покренути аутоматску промену алокације.
ФутуреАдвисор се такође укључује у аутоматизовану бербу пореских губитака за пореске рачуне. Систем свакодневно надзире ваше опорезиве удјеле. Као део ребалансирања, алгоритми ће ограничити остварени краткорочни добитак на 200 или 5% вредности вашег портфеља, шта је веће. У исто време, робо-саветник проналази позиције са жетвом опорезивих губитака од најмање 500 УСД или 1, 5% вредности вашег портфеља како би заменио сличне понуде. ФутуреАдвисор је дизајниран тако да избегне продају прања.
Корисничко искуство
1.3Мобиле Екпериенце:
Веб локација ФутуреАдвисор је спремна за мобилне уређаје, али не нуди посебне мобилне апликације за било који оперативни систем. Међутим, можете да приступите одличним мобилним ресурсима и алатима за управљање налогима путем њихових налога за Фиделити или ТД Америтраде. Апликације брокера укључују подршку за главне и секундарне оперативне системе, двостепену аутентификацију и робусне истраживачке алате - иако у уговору о скрбништву није дозвољено директно трговање.
Десктоп Екпериенце:
ФутуреАдвисор крије пуно важних ствари иза платног зида. Јавна веб локација садржи само неколико линкова који наглашавају главне карактеристике налога, објашњавају услуге и откривају законске захтеве. Можете да направите налог и погледате првих неколико страница интерфејса за управљање налогом и унесете различите циљеве, личне податке и нивое имовине - гледајући како алгоритми мењају предложене алокације у зависности од различитих уноса. Након тога посежете о платном зиду који захтева уношење бројева банковних и инвестиционих рачуна - заједно са детаљним информацијама о усмеравању - да бисте видели функције управљања, даље алате за планирање и контакте са службом за кориснике.
Кориснички сервис
3.1Линк за корисничку службу ФутуреАдвисор-а отвара се у једноставном обрасцу за унос порука, без телефонских бројева, ливе цхат-а или радног времена. Дно ове странице са ниским технологијама говори о томе да проверите ФАК ако су потребне додатне информације. Нажалост, ФАК је користан али ограничен у опсегу, а многа важна питања остављају без одговора. Страница за управљање налогом садржи и ливе цхат и телефонски број за разговор са саветником или представником. Овакав приступ услугама за кориснике који се плаћа платним зидом је главни негативан и вероватно ће приморати многе потенцијалне клијенте да потраже негде друго.
Образовање и сигурност
2.4На веб локацији ФутуреАдвисор не постоје образовни или истраживачки ресурси. Ово се не сматра главним пропустом у овом случају, јер власници рачуна имају приступ супериорним ресурсима у Фиделити или ТД Америтраде.
ФутуреАдвисор користи 256-битну ССЛ енкрипцију за све преносе информација и не задржава никакве личне податке. Уместо тога, они су партнер са Иодлее, „поузданом трећом страном“, ради прикупљања и одржавања тих података на сигуран начин. Брокерски партнери држе сва средства клијента, пружајући приступ корпорацији за заштиту хартија од вредности (СИПЦ) и вишка осигурања.
Провизије и накнаде
3.5ФутуреАдвисор годишње наплаћује 0, 50% накнаде за управљање имовином за саветодавне услуге, које се плаћају у четири рате. Власници рачуна са средствима код брокера који нису Фиделити или ТД Америтраде могу претрпети раскид и / или пренети трошкове када су ти рачуни затворени. У том смислу ФутуреАдвисор најбоље размишљају као додатну услугу за инвеститоре ТД Америтраде и Фиделити, уместо да буду конкуренција робо-саветницима који су комплетна платформа сама по себи.
Када користите ФутуреАдвисор, наплаћују вам се и стандардне накнаде за трговање брокерским бројевима, осим у случају ЕТФ-ова и узајамних фондова без провизије. Међутим, наплаћујете све накнаде које ЕТФ-ови и узајамни фондови наплаћују након куповине или превременог раскида. Страница за управљање рачуном наводи трговинску активност и провизије, али тешко је процијенити дугорочне трошкове јер не постоје подаци који би упоређивали просјечни број провизије у односу на провизије без провизија у широј бази клијената.
Да ли вам је ФутуреАдвисор погодан?
Споразум ФутуреАдвисор-а са Фиделити-ом и ТД Америтраде-ом нуди једноставан пут надоградње ако већ имате рачуне са њима. Међутим, ако преносите средства која се држе на другим брокерским бројевима, можете претрпети неочекиване трошкове током преноса имовине. Што се тиче отварања потпуно новог рачуна, високи минимум рачуна ће одвратити многе млађе инвеститоре који тек почињу. Ако се томе дода, једноставан упитник је превише генерализован за оне исте младе инвеститоре којима су потребна детаљна упутства о финансијским циљевима. На супротном крају скале, недостатак контроле клијентске имовине ометаће искусније инвеститоре који су навикли на виши ниво прилагођавања. Слаба служба за кориснике додаје још једну црвену заставу, чинећи је тешком за прикупљање информација потребних за самопоуздање пре него што заиста финансирате рачун.
То би могло рећи да, ако можете погледати даље од ових проблема, ФутуреАдвисор би вам могао бити солидан ако желите аутоматизацију портфеља који се држе уз Фиделити или ТД Америтраде. Методологија се уклапа у базу модерне теорије портфеља (МПТ) која се налази код других робо-саветника, а накнада је просечна за индустрију. Штавише, програм брања пореских губитака је добро осмишљен и, што је реткост за већину роботских саветника, добро објашњено у ФАК-има. Чак и ако се нисте спремни опредијелити за ФутуреАдвисор, већина инвеститора може имати користи од отварања рачуна и гледања како њихови тренутни удјели стоје у односу на препоручени портфељ ФутуреАдвисор.
Упоредите ФутуреАдвисор
ФутуреАдвисор може да анализира ваше текуће одложене и опорезиве рачуне и да предложи план ребаланса који има за циљ да смањи трошкове улагања. Погледајте како се упоређују са другим робо-саветницима које смо прегледали.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
