Постоје многи финансијски професионалци који ће вам уз плаћање помоћи да се крећете кроз и до пензије. Али коришћење финансијског саветника није обавезно. Ако си не можете приуштити, не верујте или на неки други начин радије не бисте користили саветника, управљање сопственим пензионисањем је увек опција. Једноставно морате да направите разуман план и будете вољни да га следите. Ево неких основа стратегије "уради сам".
Кључне Такеаваис
- Није вам нужно потребна финансијска помоћ која ће вам помоћи да планирате пензију. Ако већ немате основно разумевање инвестирања, одвојите мало времена да сазнате више о залихама, узајамним фондовима и другим местима на којима ћете ставити пензијску штедњу. што се ближи пензионисању, ви ћете желети да прочитате стратегије повлачења која вам могу помоћи да максимизујете свој приход и смањите порез.
Започните пре пензије
Сјетите се само да пратите колико вам је дозвољено да дате допринос сваке године. Постоји казна за превисок допринос. Ограничења доприноса зависе од врсте рачуна који имате и прилагођавате се годишње. Када достигнете 50 година, можете почети са додавањем додатног доприноса.
Затим искористите бесплатан савет. На мрежи постоји богатство драгоцених информација о томе колико уштедети, како диверзификовати портфељ, како максимизирати 401 (к) подударање свог послодавца, како избећи превелике накнаде и провизије када инвестирате и још много тога.
Изаберите одговарајуће инвестиције
Будући да би у будућности ваше пензије могле бити године - чак деценије - требате уложити новац у инвестиције које ће стварати камате, исплаћивати дивиденде и расти у вредности како би се касније могле продати зарад добити. Морате бити у стању да победите над инфлацијом или бар да будете у току с тим, а инфлација неће престати када одлазите у пензију.
„Одговарајућа расподјела имовине која је представљена широком базом индексних узајамних фондова може помоћи у смањењу емоција повезаних са чешћим порастом и падовима појединачних цијена акција“, каже Кевин Мицхелс, ЦФП®, финансијски планер Медицус Веалтх Планнинг у Драпер, Утах. Индексни фондови такође имају предност релативно ниских накнада и трошкова - још једна важна ствар на коју морате пазити док улажете.
Кључно је контролисати инвестиционе трошкове у пензији, јер високе накнаде могу умањити приносе.
Иако је куповина и задржавање стратегија инвестирања која је заснована на времену, такође ћете желети да с временом прегледате алокацију своје имовине. Инвестиције које су погодне за 24-годишњака не смију бити за 64- или 74-годишњака.
„Када остариш, много је важније да нађеш сигурна улагања“, каже Кирк Цхисхолм, менаџер за богатство из Иновативне савјетодавне групе у Лекингтону, Массацхусеттс. „Када сте близу пензије, не можете приуштити да изгубите велики проценат ваша уштеда. Ризик можете снизити проналажењем обвезница са кратким датумом доспећа, ЦД-овима, фиксним ануитетима (не индексираним или променљивим на капитал), сигурним дионицама дивиденди, физичким некретнинама или другом имовином за коју бисте себе сматрали стручњаком."
Шта радити како се пензија ближи
Пре него што одете у пензију, покушајте да направите разумну процену колико новца ће вам и вашој породици требати да удобно живите током пензије. Затим саберите све своје вероватне изворе прихода и упоредите та два. Ако ваш приход неће бити довољан да покрије ваше трошкове, морат ћете извршити нека прилагођавања.
„Најбитније“, каже Цуллен Бреен, председник холандске корпорације Ассет, из Албани-а, НИ, „златно правило: Смањите своје трошкове што је могуће ниже. То се не може преувеличити и најважнија је ствар коју можете контролисати. “
Вероватно ћете имати више извора прихода за пензију, почевши од социјалног осигурања. Процјену својих будућих накнада за социјално осигурање можете добити на веб локацији ССА.гов. Ако сте зарадили најмање 40 кредита (отприлике десет година рада), можете добити персонализовану процену помоћу ССА Оцењивача пензије. Или једноставно можете да прикључите свој тренутни приход и планирани датум пензије у брзи калкулатор социјалног осигурања за основну цифру.
Ако сте у браку, имајте на уму да чак и ако ваш супружник не испуњава услове за социјално осигурање на основу сопствене евиденције радног односа, можда има право на супружничке бенефиције на основу вашег. Такође ћете моћи значајно да повећате свој приход од социјалног осигурања тако што ћете касније користити повластице, а не кад вам се први испуне услови.
Други ваши извори пензионог дохотка могу укључивати један или више планова са дефинисаним доприносима, као што су 401 (к) или 403 (б), традиционална пензија са дефинисаним примањима и било који ИРА који сте основали током година.
Изван пензионих рачуна вероватно ћете имати и другу имовину, попут појединачних акција и обвезница, узајамних фондова, фондова којима се тргује на берзи (ЕТФ), ануитета и ЦД-ова.
Када дође време (или раније, ако је то уопште могуће), такође ћете желети да прочитате стратегије повлачења која вам могу помоћи да максимизујете пензионе приходе, смањите свој порески рачун и - што је посебно важно - да не штеде прерано.
