Шта је план повлачења?
План повлачења је финансијски план који акционару омогућава да повуче новац из заједничког фонда или другог инвестиционог рачуна у унапред одређеним интервалима. Ова врста плана се често користи за финансирање трошкова током пензије. Међутим, може се користити и у друге сврхе.
Кључне Такеаваис
- План повлачења је план повлачења из узајамних фондова или других врста инвестиционих рачуна. Ово је структура плаћања која омогућава повремена повлачења. План повлачења омогућава проток прихода током пензионих година.
Како функционише план повлачења
План повлачења понекад се назива „систематски план повлачења“. То је структура плаћања уређена узајамним фондом у којој инвеститор периодично прима одређени износ средстава из фонда. Такође се може односити на било коју стратегију у којој инвеститор ликвидира део свог портфеља и периодично извлачи новац, као што је инвеститор који продаје власничке акције сваке године како би помогао да се надокнади њихово повлачење.
Планови повлачења често се користе као средство за успостављање сталног протока прихода према појединцу. Приступ се може применити као део поверења или породичне корпорације, при чему свако дете прима месечни или тромесечни износ од узајамног фонда.
Предности плана систематског повлачења
Ова врста аранжмана с узајамним фондом омогућава инвеститору доходак током пензионих година, истовремено задржавајући изложеност даљем расту задржавајући преостала средства уложена у узајамни фонд што је дуже могуће.
Редовним повлачењем власници рачуна моћи ће да уживају просечне вредности поврата које често прелазе просечне продајне цене. На тај начин могу осигурати више јединичне цијене од оних које се постигну повлачењем свега одједном.
Постоје и пореске предности за овај тип плана. Повлачења се обављају из капитала, и као таква дугорочна добит се исплаћује по нижој пореској стопи. Многи појединци користе ове планове као део својих стратегија планирања пореза како би искористили максимум ове ниже стопе опорезивања.
Помоћу систематског плана повлачења новац инвеститора ће наставити да расте све док се улагање врши брзином већом од стопе повлачења. Једном када инвеститор заврши фазу акумулације, најчешће радије структурирају потрошњу тако да њихова средства трају дуже време. То се може постићи управљањем портфељем и периодичном продајом имовине, улажењем у хартије од вредности које стварају приход, куповином ануитета итд.
Доле је систематски план повлачења
Слаба страна систематског плана повлачења је та што када улагања умањују вредност, више ваших хартија од вредности мора се ликвидирати да би се задовољиле ваше потребе за повлачењем.
У тржишној корекцији или на медведом тржишту, то може имати обрнути ефекат стратегије усредљавања трошкова у долару, заправо смањујући вашу укупну унутрашњу стопу приноса у поређењу са другим стратегијама повлачења.
