Приватно хипотекарно осигурање у односу на хипотекарно осигурање: преглед
Приватно хипотекарно осигурање (ПМИ)
Приватно хипотекарно осигурање
Приватно хипотекарно осигурање је полиса осигурања која се користи у конвенционалним кредитима која штити зајмодавце од ризика неплаћања и оврхе и омогућава купцима који не могу извршити значајан предујам (или онима који не желе) да добију хипотекарно финансирање по повољним ценама.
Трошкови које плаћате за ПМИ варирају у зависности од величине аванса и зајма, али обично крећу се од 0, 5 до 1 процента зајма.
- раскинута (када планирано да ваш кредитни салдо досегне 78 процената првобитне вредности вашег дома) отказује се на ваш захтев јер ваш капитал у дому достиже 20 процената купопродајне цене или процењене вредности (ваш зајмодавац ће одобрити отказивање ПМИ само ако имате адекватан капитал и имате добру историју плаћања) достижете средину периода амортизације (на пример, 30-годишњи зајам би достигао средину после 15 година)
Остале врсте ПМИ укључују појединачну премију ПМИ, где премију хипотекарног осигурања плаћате унапред једним паушалним износом било у целости при затварању или финансирате у хипотеци, или ПМИ (Паими за плаћање зајма), где су трошкови ПМИ укључени у хипотекарној каматној стопи током трајања кредита.
Саветник увид
Стеве Кобрин, ЛУТЦФ
Фирма Стевена Х. Кобрина, ЛУТЦФ, Фаир Лавн, Њ
Искључивање и неизвршење обавеза су два догађаја од којих зајмодавац треба да се заштити. Додаћу и трећи догађај за који обично желе осигурање: смрт дужника.
Банке не желе да прогоне ожалошћене удовице или удовице за новцем када им супружник умре. Често желе да склопите животно осигурање како би преживели супружник могао да отплати кредит. То обично није обавезно, али се охрабрује.
Многе банке се баве животним осигурањем и запошљавају људе да продају овај производ. Полиса је често појам осигурања који је одраз успешности зајма. Износ лица смањује се приликом плаћања.
Ово изгледа као одличан концепт. Међутим, у 25 година продаје животног осигурања још увек нисам видео полицу која се смањује, а која је јефтинија од нивоне полисне полисе.
Премија хипотекарног осигурања
Премија хипотекарног осигурања (МИП), са друге стране, је полиса осигурања која се користи код ФХА кредита ако је ваш авансни износ мањи од 20 процената. ФХА процјењује или "предњи" МИП (УФМИП) у тренутку затварања, или годишњи МИП који се израчунава сваке године и плаћа у 12 рата. Стопа коју плаћате за годишњи МИП зависи од дужине зајма и односа кредита и вредности (ЛТВ). Ако салдо кредита прелази 625.500 УСД, дугујете већи проценат.
За зајмове са бројевима предмета ФХА додељеним пре 3. јуна 2013, ФХА захтева да извршите месечне МИП уплате пуних пет година пре него што МИП може да буде умањен ако је ваш кредитни рок дужи од 15 година, а МИП можете да испустите само ако стање кредита достиже 78 процената првобитне цене куће - купопродајне цене наведене у документима о хипотеци. Ако је ваш ФХА кредит настао после јуна 2013. године, примењиваће се нова правила. Ако је ваш оригинални ЛТВ 90 процената или мањи, плаћаћете МИП током 11 година. Ако је ваш ЛТВ већи од 90 процената, плаћаћете МИП током целог трајања кредита.
Кључне Такеаваис
- Ако купите кућу и одложите мање од 20 одсто, ваш зајмодавац ће минимизирати ризик тако што ће тражити да купите осигурање од ПМИ компаније пре него што се отплатите на кредит. Премија хипотекарног осигурања је полиса осигурања која се користи у ФХА кредитима ако ваш предујам је мањи од 20 процената. Постоје различита правила ако је ваш ФХА кредит настао после јуна 2013.
