Када инвеститори контактирају брокере, они су често изненађени бројем захтева за личним подацима. Брокер се само придржава закона. Одређене потребне информације морају се добити пре него што брокер може обавити било какво трговање у име клијента.
КЉУЧНЕ ТАКЕАВАИС
- Брокери требају личне податке да би се придржавали закона о порезу, прописа о прању новца, захтјевима финансирања антитероризма, процедурама вођења евиденције и одредили одговарајуће инвестиције. Брокери у САД-у требају од својих клијената порезни идентификацијски број (ТИН), који је обично број социјалног осигурања (ССН). Држављани Сједињених Држава обично могу користити важећи број пасоша, број матичне картице ванземаљаца или другу владу -издати ИД бројеви уместо ССН-а. Остале често тражене информације укључују име, адресу и датум рођења.
ССН услови за трговање залихама
Брокери у САД-у морају да евидентирају порески идентификациони број (ТИН) за своје клијенте, а овај број је обично број социјалног осигурања (ССН). Међутим, постоји неколико других начина да грађани који нису из САД-а могу да набаве ТИН. У многим случајевима се могу користити важећи број пасоша, број регистрационе картице ванземаљаца и други идентификациони бројеви које је издала влада (попут броја возачке дозволе).
Лична информација
Брокери не траже од инвеститора њихове личне податке како би обавили разговор. За то постоји савршено добар разлог - они то морају да питају.
Поштивање пореза један је од разлога што брокери требају личне податке. Улагачи морају да ИРС-у пријаве капитални добитак, губитке и дивиденде. Из тога слиједи да брокери морају имати те податке како би сваке године слали тражене обрасце.
Према Комисији за хартије од вредности и берзе (СЕЦ), постоје још три разлога због којих брокери морају да траже личне податке. То су погодност, захтеви за вођење евиденције и антитерористички / анти-прање новца (АМЛ) закони.
Погодност
Прикладност се односи на начин на који финансијска ситуација инвеститора одговара саветима и препорукама које даје брокер. Брокер мора да покуша да разуме околности и склоности инвеститора. Брокер тада треба да пружи препоруке које су погодне за ту особу и њихове циљеве улагања. Брокер који то не уради крши правила која је утврдило Национално удружење трговаца хартијама од вредности.
Релевантне информације укључују толеранцију појединца на ризик, финансијске циљеве, износ дуга који инвеститор дугује, број година до пензије и нето вредност. Добар брокер прилагодит ће савјете за одређене ситуације. Ако вам брокер саветује да предузмете било коју радњу у директној супротности са вашим финансијским циљевима и околностима, можда чак и имате основа за правни поступак.
Евиденција
Правила која поставља СЕЦ морају од брокерских компанија да воде тренутну евиденцију личних података. Битне информације које брокер мора тражити укључују име клијента, порески идентификациони број (ТИН), нето вриједност и циљеве улагања на рачуну. Ако клијент одбије да достави ове податке, брокер се изузима од следења правила. Међутим, брокер мора бити у могућности да докаже да је уложен напор да се прикупе и документују информације.
Имајте на уму да се неке од ових информација могу променити. Одговорност инвеститора је да волонтира информације о ажурирању записа. Ипак, брокер може затражити ажурирања на годишњој основи. Промјене адреса могу бити од посебног значаја јер ће инвеститор добити проспект и друге информације за сваку инвестицију.
Тероризам и прање новца
Коначно, брокер мора да пружи информације о клијентима да испуни захтеве за спречавање прања новца и финансирање антитероризма. Минимални захтеви за овај одељак укључују:
- Назив адресе (кућна или пословна адреса, није поштански сандучић) Порески идентификациони број (ТИН), попут броја социјалног осигурања (ССН) Датум рођења (за особу)
Ове информације омогућавају брокеру да провјери идентитет клијента. Лични подаци клијента укрштају се са списковима познатих или сумњивих терориста.
Ови захтеви могу створити проблеме за погрешно идентификоване појединце и жртве крађе идентитета. Провера идентитета у таквом случају може открити да је идентитет украден и злоупотребљен је за прање новца. Пре посете брокеру, добра је идеја прегледати кредитне извештаје ради откривања знакова необичне активности. Постоје и услуге које прате бројеве социјалног осигурања како би уочиле потенцијалне крађе.
Додатне Информације
Регулаторно тијело за финансијску индустрију (ФИНРА) има листу других личних података које брокер може затражити приликом отварања рачуна. Иако то није потребно, предлаже да инвеститори пренесу ове детаље како би фирма могла боље да задовољи своје трговачке и инвестиционе потребе:
- Особа за контакт: Они могу тражити име, адресу и број телефона поузданог контакт лица. ФИНРА наводи да то није услов. Ове информације су потребне само ако је брокер овлаштен да открива информације у случају финансијског искориштавања. Врста рачуна: Брокер може затражити од инвеститора да ли желе да отворе новчане рачуне или маржинске рачуне. На готовинском рачуну, инвеститори су дужни да плаћају своје трансакције готовинским депозитима. Маржински рачуни потребни су за коришћење већине врста левериџа и деривата за трговање. Неинвестирани новац: Инвеститоре се такође може питати на који начин намеравају да обрађују готовину на својим рачунима. То укључује било који новац који депонују у редовним интервалима, дивиденде или камате на инвестиције. Аутоматски планови за реинвестирање обично дугорочно повећавају приносе.
Интернет платформе за посредовање и трговање
Неке брокерске куће имају традиционалне канцеларије, што значи да су инвеститори у могућности да лично дају поверљиве информације. Лично преношење података може умањити ризик од крађе идентитета.
Када тргују на мрежи, од инвеститора се често тражи да се одрекну личних података путем платформе за трговање или апликације.
Међутим, дуе дилигенце остаје кључан на мрежи. Као и код било којег традиционалног брокера, инвеститори морају знати ко добија њихове информације. Прочитајте позадину брокерске куће и погледајте коментаре да ли је легитимна. Чувајте се лажних апликација и мрежних платформи намењених скупљању личних података. Легитимне апликације обично имају велики број корисника и рецензија.
