Када рефинансирате хипотеку, узимате нови зајам како бисте отплатили постојећу хипотеку по нижој каматној стопи - потез који вам може уштедјети хиљаде долара током трајања кредита. Хипотекарне стопе су још увек ниске према историјским стандардима (види графикон), што значи да је можда време да размислите о рефинансирању, посебно ако сте узели постојећу хипотеку када су каматне стопе биле много веће.
Рефинансирање такође може бити вредно другог погледа ако тренутно имате хипотеку подесивог каматног стопа (АРМ), где се каматна стопа креће нагоре и смањује као одговор на економске услове. Иако ови зајмови у почетку могу бити привлачни, често доводе до већих стопа на путу - и до већег стреса ако сте забринути због повећања стопа у будућности.
Мислите да би рефинансирање могло да буде добра опција за вас? Да бисмо вам помогли да брзо започнете са истраживањем, погледали смо податке из извештаја америчких вести за 2018. годину о најбољим зајмодавцима за рефинансирање хипотеке, као и пет других рангова „најбољег“ индустрије и пронашли шест компанија које су се нашле на најмање три листе. Ево их по абецедном реду.
Банк оф Америца
Банк оф Америца постоји већ више од 200 година. Он опслужује око 47 милиона потрошача и малих предузећа у свих 50 држава, плус Дистрикт Цолумбиа, Порторико, Девичанска острва САД и још 35 додатних земаља.
Издвајамо:
- америчке вести рангиране као најбољег зајмодавца за онлајн апликације15- и 30-годишњи фиксни, подесиви, јумбо, готовински, зајмови ФХА и ВАХАРП (Хоме Аффордабле Рефинанце Програм) најнижи кредитни резултат ФИЦО: 620максимални омјер дуга и прихода: 55% потребан капитал: 5% за већину накнада за регистрацију кредита: да, варира (попусти могу бити доступни за клијенте банке са преферираним наградама)
ЦитиМортгаге
ЦитиМортгаге је хипотекарна филијала матичне компаније Цитигроуп, светске фирме за инвестиционо банкарство и финансијске услуге основана пре више од 200 година. Компанија опслужује милионе клијената у стотинама земаља широм света и нуди 40-годишње кредите за рефинансирање са фиксном стопом - један од ријетких зајмодаваца који то учини.
Издвајамо:
- америчке вести рангиране као најбољег зајмодавца за дугорочни зајам за личне зајмове, телефоном или путем интернетаХАРП (програм повољног рефинансирања за кућне кориснике) зајмодавац 10-, 15-, 30- и 40-годишњи фиксни, подесиви, јумбо, ФХА и ВА кредитни минимум ФИЦО кредитни резултат: 620максимални омјер дуга и прихода: потребан капитал 50%: накнада за порекло: 100 УСД накнада за подношење захтјева и провизија за обавезу од 915 до 1115 УСД (попусти могу бити доступни клијентима банке)
Гарантована стопа
Гарантована стопа успостављена је 2000. године и данас броји више од 3.000 хипотекарних професионалаца који опслужују купце широм САД-а. Компанија има за циљ да "поједностави процес и донесе најниже цене, транспарентност и висок ниво услуге купцима домова и онима који траже за рефинансирање. “
Издвајамо:
- америчке вести рангиране као најбољег зајмодавца за 15-годишњу зајам са фиксном стопом, комплетно дигитална хипотекарна платформа са једноставним интернетским захтевима за кредит у реалном времену, он-лине приступ стопама и информацијама о кредитним производима од 15 и 30 година са фиксним, подесивим, јумбо, ФХА и ВА зајам минималан ФИЦО кредитни резултат: 580максимални омјер дуга и прихода: 57% потребан капитал: 2, 25% изворна накнада: да
Ленда
Као и други новији зајмодавци, Ленда са сједиштем у Сан Франциску нуди дигитално искуство намијењено пружању транспарентности и уштеди новца купцима. Купци имају 24/7 приступ интернету путем својих зајмова и напретка кредита путем Лендине интерактивне надзорне плоче зајма. Тренутно Ленда послује у само 12 држава: Аризона, Калифорнија, Колорадо, Флорида, Георгиа, Иллиноис, Мицхиган, Орегон, Пеннсилваниа, Текас, Виргиниа и Васхингтон.
Издвајамо:
- нема накнада за поријекло или провизије брокераАутоматски механизам за сугестије проналази начине да, ако је могуће, снизи вашу стопу 10, 15, 20-, 25- и 30-годишњи фиксни кредит плус новчани рефинансирајући минимални ФИЦО кредитни резултат: 620максимални омјер дуга и прихода: Потребан је 50% капитал: варира накнада за регистрацију: не
Убрзати кредите
Зајмови Куицкен започели су као поремећај хипотекарне индустрије 1985. године и данас су главни зајмодавци. Нудећи кредите у свих 50 држава, Куицкен зајмови су највећи хипотекарни зајмодавац на мрежи и други по величини хипотекарни зајмодавац на мало. Компанија је позната по томе што има конкурентне стопе и неколико јединствених хипотекарних производа које конкуренти не нуде - укључујући прилагодљиве услове кредита који трају између 8 и 30 година.
Издвајамо:
- Америчке вести су рангиране као врхунски зајмодавац за задовољство купацаХАРП (програм повољног рефинансирања из куће) зајмодавци са 15-годишњим и 30-годишњим фиксним, подесивим, јумбо, ФХА, УСДА и ВА позајмицама минимални ФИЦО кредитни резултат: 580; 620 за већину зајмова максимални омјер дуга и прихода: потребан капитал од 63%: варира од програма зајма; само 0% накнада за поријекло: да, али одрекао се неких програма
Ракетна хипотека
Ракетна хипотека покренута је 2015. године као интернетски поступак за подношење захтева за хипотеку Куицкен Лоанс. Иако има своју веб страницу, Роцкет Хипотека има готово исте стандарде за склапање уговора као и Куицкен зајмови. Примарна разлика је та што се целокупни процес хипотеке Роцкет Мортгаге одвија на мрежи. Иако можете да испуните пријаву без разговора са представником службе за кориснике, увек имате могућност да то урадите, ако желите.
Издвајамо:
- брзи, интернетски процес пријаве 15 и 30-годишњи фиксни, подесиви, јумбо, ФХА, УСДА и ВА кредитиИОУРгаге вам омогућава да одаберете рок хипотеке између 8 и 30 година минимални ФИЦО кредитни резултат: 580; 620 за већину зајмова максимални омјер дуга и прихода: 45-60%, зависно од потребне кредитне програма: варира од програма зајма; само 0% накнада за поријекло: да, али одрекао се неких програма
Када рефинансирање не сме да има смисла
Имајте на уму, рефинанцирање хипотеке можда не би имало великог финансијског смисла за вашу ситуацију. Ево четири околности под којима би могло бити паметно избегавати рефинансирање:
- Имали сте тренутну хипотеку довољно дуго да сте већ отплатили већину камата (и градите капитал). Ваша постојећа хипотека има велику казна отплате. Ако постоји, будите сигурни да је узмете у обзир у својим прорачунима када одлучите да ли рефинанса има смисла. Планирате продати кућу у наредних неколико година. Накнаде надмашују оно што ћете уштедјети. Ако нисте сигурни, направите тачно израчунавање да бисте видели колико дуго вам је потребно да останете у дому да бисте имали користи од рефинанције. Да бисте израчунали, збројите све накнаде, схватите колико ћете уштедети сваког месеца нижим платиштем, а затим поделите укупне накнаде на уштеде. Резултат је број месеци који ће проћи пре него што се пробудите и почнете да штедите новац. Ако, на пример, имате 4.000 долара накнаде за зајам и уштедећете 100 долара месечно на плаћању, пробићете чак и за 40 месеци (4.000 ÷ $ 100 = 40) - или нешто више од три године.
Доња граница
Наравно, ако размишљате о рефинансирању хипотеке, исплати се направити ваше истраживање и упоредити стопе и програме различитих компанија. Такође, важно је размотрити сопствене преференције и потребе - на пример, како желите да поднесете захтев за кредит. Ако сте техничар, можда ћете уживати (и чак се радујете) бавећи се неком од компанија које нуде потпуно дигитално искуство. Али ако више волите да разговарате са неким лицем у лице, можда ћете желети да нађете компанију која нуди личну помоћ на месту филијале.
