Шта су закони о лишењу?
Закони о лишарству су прописи који регулишу висину камате која се може наплатити зајмом. Закони о лишарству посебно циљају праксу наплате прекомерно високих стопа на кредите постављањем горњих граница максималног износа камате који се може наплатити. Ови закони су дизајнирани да заштите потрошаче.
У Сједињеним Државама, поједине су државе одговорне за постављање својих закона о лизингу. Иако би ова врста финансијске активности могла потпасти под уставну трговинску клаузулу, Конгрес се традиционално није фокусирао на лихварење. Влада сматра да је прикупљање лихвара насилним средствима савезно дело.
Начини у којима зајмодавци обично заобилазе законе о ливништву
Компаније за кредитне картице обично имају корист од тога да могу да наплаћују каматне стопе које је дозволила држава у којој је компанија основана, а не да поштују законе о ливници који важе у државама у којима живе зајмопримци. Националне банке које имају закуп, на сличан начин могу применити највише заинтересоване од стране државе у којој је институција регистрована. Укључивањем у државе попут Делавареа или Јужне Дакоте, такви зајмодавци су историјски имали користи од већег слободног простора који допуштају опуштени закони о лишају тих држава.
Особито се Делаваре често бира као држава оснивања за многе финансијске институције због слободе која је дозвољена у погледу наплате каматних стопа. Отприлике половину домаћег кредитног пословања на америчком тржишту обављају компаније које су основане у Делаверу, мада могу одржати своје оперативно седиште у другим државама.
Постоји одређена расправа о ефикасности закона о лизингу, јер су одлуке Врховног суда САД-а и законодавство омогућили финансијским институцијама да заобиђу границе. Одлуке високог суда у случају Маркуетте Натионал Банк против Прво од Омаха Цорп дозвољавале су кредитним компанијама да наплаћују клијентима који су били ван државе по истим каматним стопама које су компаније могле да наплаћују у државама у којима су основане.
Увођењем Делавареа Закона о развоју финансијских центара, који је у великој мјери елиминисао ограничења у држави на накнаде и камате које се могу наплатити потрошачким кредитима, додатно је појачао жељу финансијских институција да се преселе тамо. Банке су једноставно морале да оснују подружнице или испуне друге услове за оснивање у држави да би имале користи од закона и на тај начин заобишле законе о лишају у другим државама. Као одговор на ову активност, неке друге државе су промениле своје законе о кориштењу како би локалним финансијским институцијама омогућиле да наплаћују каматне стопе упоредо са државним зајмодавцима.
