Многи потенцијални купци покушавају предвидјети да ли ће вриједности куће расти или падати, истовремено пазећи на стопе хипотеке. То могу бити важне метрике које треба слиједити и погледаћемо шта би требало очекивати напријед, али постоји улов.
Хипотеке са фиксном стопом од 30 година
Фиксна стопа хипотеке у трајању од 30 година је важна јер је то најстабилнија опција за купац. Камата ће бити већа од 15-годишњег зајма (популарног за рефинансирање), али фиксна 30 година не представља ризик од будућих шокова промене каматних стопа. (За више информација погледајте: Како добити најбоље цене хипотеке .)
30-годишњи фиксни тренутно износи 4, 75%, што је благи пад од 7-годишње максималне 4, 94%. Ово је помало изненадило многе људе јер је Федералне резерве престале куповати хартије од вредности под хипотеком, што је учињено како би се смањиле стопе хипотеке како би се домови учинили приступачнијим у 2014. години. Овим је завршено шест година квантитативног олакшавања, процеса у коме се централна банка купује хартије од вредности од банака да би створила висок ниво ликвидности у тим банкама, смањујући на тај начин каматне стопе.
Пре годину дана, 30-годишња је била 3, 95%. Стопе се крећу између 3 и 4 посто од 2012. Тренд је очито опао већ дуже вријеме, али чини се да би се то могло приближити. Највећа имена на тржишту у потпуности очекују да ће се стопе у будућности повећати. Размотрите следећа предвиђања за 30-годишњу фиксну:
- Фанние Мае предвиђа 4, 6% у 2019.Фреддие Мац предвиђа просјечно 5, 1% у 2019. Удружење хипотекарних банкара предвиђа 5, 0% у К1 2019
Све ове прогнозе хипотеку настављају порасти и након 2018. Ако се та предвиђања обистине, сада је вријеме за куповину куће. А с економским опоравком у пуном јеку само има смисла да се та предвиђања обистине. Али ту је још један фактор. (Више детаља потражите у: Прогноза хипотекарних цена: куповина, продаја или реффи? )
Приступачност
Најновији извештај индекса могућности становања који је објавила Национална асоцијација градитеља кућа показао је да је 60, 3% домова било приступачно у К1 2017. То се заснива на 30-годишњим фиксним стопама, добром кредиту и годишњем средњем дохотку за градска подручја, израчунато према Одељење за становање и урбани развој.
Добро је видјети да је већина домова приступачна, али то није добар број на релативној основи. На пример, у другом кварталу 2018. године 57, 1% домова је било приступачно. У К1 2013 73, 7% домова је било приступачно. Постоји узнемирујући образац, а то је повећање цена кућа без паралелног повећања нивоа прихода. То није одрживо и могло би довести до пада цијена кућа. Ако се то догоди, представљало би бољу прилику за куповину у будућности. Међутим, то није гаранција и шта ако се хипотеке повећају док чекате? (Више детаља потражите у: Куповина куће: израчунајте колико куће можете себи да приуштите .)
Најбољи приступ
Најбољи приступ је куповина куће кад то можете приуштити. Не покушавајте да ставите хипотеку и кућне вредности. Готово је немогуће предвидети. Ако пронађете дом који желите и можете себи да приуштите, купите га. (Више информација потражите у: Како купити свој први дом: Водич „корак по корак“ .)
Када купујете тај дом, узмите у обзир следеће савете за уштеду новца:
- Ако планирате да препродајете у будућности, не купујте највећи и / или најскупљи дом на блоку. Ове куће обично најмање цене и представљају највећи изазов при покушају проналаска продавца. Најмањи и / или најмање скупи дом на блоку веома цени највише. Распитајте се о порезима на имовину, комуналним трошковима и накнадама за придруживање власника кућа. Набавите инспектора пре куповине куће. Ово ће вас коштати на стотине, а може уштедети на хиљаде. Немојте куповати велике куповине (аутомобил, брод итд.) Нити отварати нову кредитну картицу у шест месеци који су довели до куповине куће. То се може посматрати као повећани ризик за вашег зајмодавца. (За више детаља погледајте: Шта је добар кредитни резултат ?) Када лицитирате за кућу коју желите, базирајте је на ситницама на бази цене по квадрату. Користите одређени број који ће продавачу назначити да сте извршили домаћи задатак приликом одређивања вредности куће.
Доња граница
На Валл Стреету постоји изрека: „Не покушавајте да извршите време на тржишту.“ То се такође односи и на некретнине. Фактор број један је ваша могућност да приуштите дом без да вам се унесе преко главе. Узимајући у обзир да, ако тражите предност, каматне стопе су близу историјских најнижих, па се чини да је сада боље време од већине за куповину куће. (За више погледајте: Како каматне стопе утичу на тржиште становања .)
