Шта је додатак за зараду?
Накнада за зараду представља израчун нето средстава расположивих на текућем рачуну, а износ кредита може се користити за надокнађивање свих или дела месечних накнада за услуге. Другим речима, то је основни износ који корисник мора имати на свом депозитном рачуну на захтев како би избегао месечне накнаде за услуге.
Кључне Такеаваис
- Накнада за зараду односи се на минимални салдо рачуна од стране штедиша пре него што се наплати накнада за услугу. Дозвољени износ ће се разликовати од банке и предвиђена је имплицитна каматна стопа позната као кредитна стопа зараде (ЕЦР). Будући да банке могу наплаћивати накнаде за одржавање за стања која падају испод прага за зараду, штедиша мора одлучити да ли је вриједно задржати веће депозите у банкама.
Како раде накнаде за зараду
Стопа додатка за зараду или стопа кредита за зараду (ЕЦР) поставља се по нахођењу банке. ЕЦР износи израчун приноса који клијенти банке зарађују на било којем средству које се у њој држи преко ноћи. Али уместо да тај повраћај врати купцима у облику плаћања камате, банка им га пружа у облику додатка за зараду који се затим примењује за надокнаду трошкова било каквих накнада или накнада за услуге које банка обично намеће.
ЕЦР-ове и накнаде за зараду омогућавају банкама да смање оперативне трошкове уз минимизирање оптерећења за клијенте. Такође омогућава клијентима да одржавају приступ ликвидној имовини током банкарског дана. Накнаде за зараду такође омогућавају банкама да одржавају одређени ниво ликвидности како би ублажиле финансијске ризике.
Да бисмо разумели како се израчунава зарада за зараду, погледајмо пример компаније Ф. Компанија Ф има рачун депозита по захтеву код банке Кс. Банка Кс ће применити свој ЕЦР за утврђивање додатака на зараду за овај рачун. ЕЦР ће узети у обзир стопу по којој Компанија Ф користи услуге банке, а затим ће дневно израчунати додатак на зараду за тај рачун. ЕЦР се обично заснива на проценту од 13 недељних стопа државних записа.
Како пословни купци користе накнаде за зараду
Будући да свака банка поставља свој додатак на зараду, износ наведеног додатка може јако варирати од једне до друге банке. Појединачни клијенти морају одлучити на који ће начин најбоље искористити надокнаду за зараду своје банке. Рачуни с високим салдом имају веће приходе од зараде, што се може превести на ниже накнаде за банкарске услуге за власника рачуна.
Као резултат тога, пословни купци морају одлучити да ли желе да избегну банкарске накнаде задржавањем великих стања на рачунима депозита по захтеву или максимизирају оперативну ефикасност користећи готовину коју имају на располагању и плаћају банкарске накнаде. Обично пословни купци покушавају да успоставе равнотежу између готовине која им је потребна за оперативне трошкове и минимизирања накнада на рачуну кроз додатак на зараду.
