Преглед садржаја
- Правилно планирање пензионисања
- 401 (к) План баланса по генерацији
- Циљеви штедње у пензији
- Мерење
- Како то окренути
Правилно планирање пензионисања
Било који стручњак за ментално здравље рећи ће вам да упоређивање себе са другима није добро за душевни мир. Међутим, када је у питању пензијска штедња, идеја о ономе што други могу бити добра информација. Тешко је одредити колико ће вам требати за ваше дане након каријере, али откривање начина на који други планирају - или не - може понудити референтну меру за постављање циљева и прекретница.
Кључне Такеаваис
- Биланси 401 (к) Американаца су повећани, захваљујући комбинацији перформанси имовине и повећаним доприносима.401 (к) Биланси рачуна и стопе доприноса увелике се разликују у зависности од старосне доби, а они у 60-им годинама рангирају највећи број. Већина Американаца и даље није Неке студије показују да уштеде у довољним износима за пензионисање нису довољне.
401 (к) План баланса по генерацији
Добра вест је да су се Американци трудили да уштеде више. Према Фиделити Инвестментс, фирми за финансијске услуге која управља са више од 7, 4 билиона долара имовине, просјечни салдо од 401 (к) достигао је 106 000 долара у другом кварталу 2019. То је повећање од 2% у односу на 104 000 УСД у другом кварталу 2018. године.
Како се то рашчлањује према старости? Ево како Фиделити руши бројеве:
Двадесетометингс (Старост 20–29)
Просечан салдо 401 (к): 11.800 УСД
Средњи биланс 401 (к): 4.300 УСД
Стопа доприноса (% од прихода): 7%
Тхиртисометхингс (Старост 30–39)
Просечан биланс од 401 (к): 42.400 УСД
Средњи салдо 401 (к): 16, 500 УСД
Стопа доприноса (% од прихода): 7.8%
Међу миленијима (које Фиделити дефинише као оне рођене у периоду од 1981. до 1997.), 38% радника повећало је своју уштеду у К2 2019. Ова генерација највероватније такође доприноси Ротх 401 (к).
Фортисометхингс (Старост 40–49)
Просечан салдо 401 (к): 102.700 УСД
Средњи салдо 401 (к): 36 000 УСД
Стопа доприноса (% од прихода): 8, 5%
Скок величине салда рачуна за Ген Ксерс могао би одражавати чињеницу да су ови људи пријавили добре деценије у радној снази и дуго доприносили плановима. Нешто већа стопа доприноса може одражавати чињеницу да су многи у годинама највеће зараде.
Фифтисометхингс (Старост 50–59)
Просечан салдо 401 (к): 174.100 УСД
Средњи салдо 401 (к): 60.900 УСД
Стопа доприноса (% од прихода): 10.1%
Скок стопе доприноса за ову групу сугерира да многи користе предност одредбе за надокнаду за 401 (к) с, која омогућава људима старијим од 50 и више година (додатних 6.000 УСД 2019. и 6.500 УСД 2020.) стандардни износ.
Шездесетометингс (Старост 60–69)
Просечно стање од 401 (к): 195, 500 УСД
Средњи салдо 401 (к): 62 000 УСД
Стопа доприноса (% од прихода): 11.2%
Због штедње, сада је или никад за ову групу. Чињеница да је стопа доприноса висока колико упућује на то да многи баби боомери настављају да раде током ове деценије свог живота.
Циљеви штедње у пензији
За шта треба да циљате, штедљиво? Фиделити има неке прилично конкретне идеје. Када навршите 30 година, компанија израчунава да сте требали уштедети половину годишње плате. Ако зарађујете 50.000 УСД до 30. године, требали бисте имати 25.000 УСД да се пензионишу. До 40. године требали бисте имати двоструко већу годишњу плату. Са 50 година, четири пута више од ваше плате; према 60. години, шест пута, а према 67. години, осам пута. Ако достигнете 67 година и зарађујете 75.000 УСД годишње, требало би да уштедите 600.000 УСД.
8, 8%
Просечна запослена 401 (к) стопа доприноса (као проценат од плате).
Ту је и испробано, оно што неки могу назвати олд-сцхоол, 80% правило: Уштедите онолико колико бисте требали да имате еквивалентних 80% своје плате око 20 година.
То би захтевало око 1, 2 милиона долара за ту исту особу која зарађује 75 000 УСД ако не факторишете инфлацију у микс. Тај број се креће између 1, 5 и 1, 8 милиона долара, зависно од тога како покушате да га уврстите у фактор.
Међутим, ако се одлучите за израчун, сви се слажу да је то много новца.
Мерење
Студија владине службе за 2018. годину открила је да скоро једна трећина Американаца старијих од 55 година нема гнездо јаје за пензионисање или традиционални пензиони план.
Они који имају пензионе фондове немају довољно новца у њима: 56-61-годишњаци имају просечно 163.577 долара, а они од 65 до 74 године још мање уштеде. Ако би се тај новац претворио у доживотни ренте, износио би само неколико стотина долара мјесечно. Било који финансијски планер сложио би се да то није ни приближно довољно.
У свом 19. годишњем истраживању, Центар за пензионерске студије Трансамерица установио је да миленијалци имају средњу уштеду у пензији од око 23.000 УСД, у поређењу са 66.000 УСД за Ген Ксерс и 152.000 УСД за баби боомерс.
Слични налази долазе из Института за економску политику: Процењује се да су они од 32 до 37 година уштедјели око 31 644 долара, али тај се број значајно повећава на око 67 720 долара за оне од 38 до 43 године. За оне који имају 44 до 48 година, просечна пензијска штедња је $ 81, 349. Коначно, они старији од 50 до 55 година уштедјели су у просјеку 124, 831 УСД. Иако се ово могу чинити као здраве количине, сви ови бројеви су знатно испод чак и најконзервативнијих циљева.
Део проблема, према ТрансАмерици, могао би да буде недостатак финансијског разумевања и образовања. Две трећине радника верује да не знају толико о пензији колико би требало. У ствари, 30% радника каже да не зна ништа о расподјели имовине, а око 20% признаје да не зна како се њихов новац за пензију улаже.
Што се тога тиче, само 29% Американаца старијих од 60 година каже да "много" зна о социјалном осигурању, иако скоро 90% очекује да ће то бити значајан извор прихода када престану радити.
Управа за социјално осигурање наводи да су њене пензије замишљене да замене само око 40% просечне зараде радника.
Како то окренути
Тужно, али истина: већина Американаца нема готово довољно уштеда да их одржи кроз пензију.
Како избегавате ту судбину? Прво постаните студент процеса пензијске штедње. Научите како функционишу социјална сигурност и Медицаре и шта можете очекивати од њих у погледу уштеде и користи.
Затим схватите колико мислите да ће вам требати да удобно живите након што прође девет-пет дана. На основу тога дођите до циља штедње и развијте план како да дођете до износа који вам треба до тренутка када вам затреба.
Почните што раније. Пензионисање се можда чини далеко, али када је у питању уштеда за то, дани се смањују на драгоцених неколицина, а свако одлагање дугорочно кошта више.
