Како ће изгледати социјално осигурање кад одете у пензију? Многи Американци изгубили су наду да ће ишта видети. Према анкети Галлупа за 2019. годину, 41% анкетираних особа изјавило је да много брине о систему социјалног осигурања. Иста анкета је такође открила да 33% појединаца сматра да ће социјално осигурање бити главни извор њихових прихода у пензији.
Па, како ће реално изгледати социјално осигурање у будућности? Да ли би радници требало да буду забринути?
Кључне Такеаваис
- Социјално осигурање сада - а мало је вероватно да ће убудуће - обезбедити довољно прихода за угодно пензионисање. Ако Конгрес програм преради на дуже време, млађи радници и људи са високом зарадом вероватно ће платити они који плаћају Требали бисте почети штедјети за пензију што је раније могуће доприносећи за пензионе рачуне попут ИРА или 401 (к).
Будућност социјалног осигурања
Социјално осигурање може изгледати драстично другачије у наредних неколико деценија, посебно јер Извештај повереника Управе за социјално осигурање за 2019. годину процењује да ће средства бити исцрпљена 2035. године, на основу тренутног начина његовог пословања. То значи да неће имати готовинске резерве и моћи ће да исплаћује само оно што потроши на годишњем нивоу. Датум 2035. године је годину дана каснији од прошлогодишњих процена, али неки финансијски аналитичари предвиђају да би резерве могле да се истроше још пре.
Социјално осигурање је програм који се исплаћује. Раније генерације ослањале су се на деценије доприноса огромне баби боомер генерације, која је из године у годину давала вишкове у фондове социјалног осигурања. Сада, како се боомери повлаче, млађе генерације чине мањи проценат радне снаге него раније, стварајући мањак финансирања.
Социјално осигурање до 2035. године троши своје новчане резерве значи да, ако сте данас у четрдесетима или педесетима, можда бисте могли да примате пуне бенефиције током пензије - иако сада плаћате у систем.
Промене се морају извршити. Многи су нагађали о тим променама. Највероватнији начин деловања је да се накнаде смање и / или ће се повећати пуна пензијска доб (у којој ће порески обвезници имати право на пуну накнаду). Ово последње се већ дешава: овисно о томе када сте се родили, 66 и 67 година већ замјењују 65 као пословичну пензиону доб.
Ко ће највише утицати?
Млађи радници и појединци који зарађују више могу бити најтеже погођени. Те две групе највише доприносе фонду и могле би да искористе најмање користи. Међутим, чак и када би средства била „испражњена“, у извештају Управе за социјално осигурање је примећено, „У време исцрпљивања ових комбинованих резерви, континуирани доходак у комбиноване фондове поверења био би довољан да се исплати 80% предвиђених накнада.“ Касније се додаје да "до 2093. године континуирани приход износи око 75% трошкова програма."
Ипак, ако планирате да се повучете у наредној деценији, важно је мудро искористити време које сте оставили. Повећајте пензијску штедњу у највећој могућој мери, истовремено смањујући дуг и одржавајући ниске трошкове. Сама уплата социјалног осигурања неће покрити просечне трошкове хипотеке или живота када сте оптерећени дугом.
Социјална сигурност није довољна за пензију
Чак и ако социјално осигурање добије велику промјену од Конгреса, радници не би требали тај програм сматрати довољним пензионим планом. Чак и сада, социјално осигурање једва покрива трошкове живота за пензионере.
Према подацима Управе за социјално осигурање, процењује се да ће за 2019. 64 милиона Американаца платити око три билиона долара комбинованих накнада. То би могло изгледати много, али обори их та бројка и 2019. пензионери у просеку зарађују 1.461 УСД месечно, а особе са инвалидитетом зарађују 1.234 УСД месечно. Појединци који постоје само на социјалним давањима не живе далеко изнад границе сиромаштва, а то је отприлике 1.041 УСД месечно за једну особу у 2019. години.
Са типичним планом од 401 (к), ваш допринос се аутоматски одузима „од врха“ ваше бруто зараде на свакој платној листи, на тај начин смањујући ваш опорезовани приход у години.
План пензионог осигурања против социјалне сигурности
Па, шта појединац може учинити када пензионише 20, 30 или чак 40 година? Најбољи план је да одмах почнете да штедите. Искористите време које имате и уштедите онолико колико можете на својим 401 (к) и / или појединачним пензионим рачунима (ИРА), традиционалним или Ротх. Будите сигурни да доприносите довољно да бисте у потпуности постигли послодавца, чак и ако је то мали проценат. У супротном, бацате бесплатан новац. Ако ваша компанија тренутно не нуди подударање, у сваком случају требате добро размислити о кориштењу плана 401 (к): Добит ћете пореску олакшицу на допринос, ваши доприноси ће расти без пореза и моћи ћете да депонујете много више годишње него што можете у ИРА-и.
Већ у 20-има, требали бисте уложити све напоре да почнете штедјети за пензију - чак и ако сматрате да си то не можете приуштити или нисте у свом послу из снова. Ако је могуће, оставите пензиону штедњу аутоматски пре него што примите плату. На овај начин нећете пропустити новац. Друга опција је да научите да живите са 98% своје плате и уложите осталих 2%; затим постепено повећавајте проценат сваког месеца смањујући притом потрошњу.
Закључак
Многи се брину да ли ће социјално осигурање бити на располагању кад се пензионишу. Иако је мало вероватно да ће Конгрес пустити систем да банкротира, вероватно ће се догодити промене стезања појасева: дуже чекање док се не квалификујете за пуне бенефиције и мање бенефиције када то учините. Најбоље је за појединце да осигурају другу пензиону штедњу и не планирају да се ослањају на бенефиције за социјално осигурање као главни извор вашег гнезда. То сада није добра идеја и неће бити боље у будућности.
