Просечна нето каматна маржа (НИМ) за америчке банке била је 3, 3% у 2018. години. Та бројка показује незнатан пораст од 30-годишњег минимума од 2, 98% у 2015. години. Али дугорочни тренд је мање-више смањен од 1996. када просечна цифра била је 4, 3%.
Објашњење нето камате марже
У финансијама, нето каматна маржа је мерило разлике између плаћене камате и примљене камате, прилагођене укупном износу имовине која ствара банке.
Кључне Такеаваис
- Нето каматна маржа (НИМ) открива износ новца који банка зарађује на камате на кредите у односу на износ који плаћа каматама на депозите. НИМ је један показатељ профитабилности и раста банке. Просечни НИМ за америчке банке био је 3, 3% у 2018. Дугорочни тренд је у паду од 1996. када је просек износио 4, 3%.
Укратко, нето каматна маржа је један од показатеља профитабилности и раста банке. Открива колико банка зарађује на каматама на своје кредите у поређењу са износом камате на депозите.
На пример, рецимо, банка је годишње давала кредите у износу од 100 милиона долара, што је остварило 5, 5 милиона долара прихода од камата. Исте године банка је платила 2, 5 милиона долара камате својим депонентима.
Нето маржа на камату може се израчунати следећом формулом: нето каматна маржа = (5, 5 милиона - 2, 5 милиона долара) / 100 милиона долара = 0, 03, или 3%.
Нето каматна маржа није исто што и нето приход од камата. Нето приход од камата је бројач у једначини за нето каматну маржу, али називник је укупна имовина банке и може се мењати у пропорцијама који се не одражавају у бројнику.
Нето каматна маржа није исто што и профитабилност. Већина банака такође остварује значајан приход од накнада и накнада за услуге разних врста, а оне се не одражавају у нето камати.
Типична и релативна нето маржа на камату
Бројни фактори утичу на нето каматну маржу банке. На пример, понуда и потражња за кредитима помажу у успостављању тржишних каматних стопа. Монетарна политика и банкарски прописи које постављају Федералне резерве могу повећати или смањити потражњу за депозитним рачунима и потражњу за кредитима.
Ако се потражња за штедњом повећа у односу на потражњу за кредитима, вероватно ће се нето каматна маржа смањити. Супротно је ако је потражња за кредитима већа у односу на штедњу.
Нето каматна маржа варира између банака у зависности од њихових пословних модела. На пример, Веллс Фарго је имао годишњу нето каматну маржу за први квартал 2019. године од 3, 10%. У истом периоду ЈПМорган Цхасе је имао НИМ од 2, 88%. У међувремену, Цапитал Оне Финанциал имао је велику 7, 22% годишњу нето каматну маржу за први квартал 2019. године.
То не значи да је Цапитал Оне више него двоструко профитабилнији или чак двоструко ефикаснији од Веллс Фарго-а или ЈПМорган Цхасе-а. Свака компанија се фокусира на различите финансијске инструменте како би остварила приход. Међутим, то сугерише да Цапитал Оне реагује флексибилније у променљивом окружењу стопа.
Нето каматна маржа за све америчке банке прати рука економских истраживања Федералне резерве Ст. Лоуис. Подаци за поједине банке наводе се у тромесечним и годишњим извештајима.
