Шта ће се догодити са ануитетом након смрти власника, зависи од врсте ануитета и његовог плана исплате. Постоји неколико врста планова за исплату ануитета. Уз неке ануитете, исплате се једноставно завршавају смрћу власника ануитета или ренита, док други предвиђају плаћања супружнику или другом кориснику годинама након тога.
Кључне Такеаваис
- Шта ће се догодити са новцем у ануитету након што власник умре, зависи од врсте ануитета и његових посебних одредаба. Неки ануитети прекидају плаћање кад власник умре, док ће други наставити да плаћају супружнику или другом кориснику. Неки ануитети ће такође платити паушални смртни додатак кориснику ако власник умре пре него што прими било који приход.
Врсте ануитета и планова исплате
Да ли је ануитет ануитет са фиксним периодом, доживотна рента или неке варијације, утицати ће на оно што се дешава након што власник умре. Ово су две главне опције, заједно са хибридним типом који комбинује неке карактеристике обеју.
Ануитет са фиксним периодом
Фиитетни период или одређени период, ануитет гарантује исплате рентету унапред одређеног временског периода. Неке уобичајене опције су 10, 15 или 20 година. (Насупрот томе, у ануитету са фиксним износом, ануант одабире износ који ће се плаћати сваког месеца до смрти или док се не исцрпе бенефиције.)
Ако ануант умре прије него што исплате започну, неки планови предвиђају преостале бенефиције које се исплаћују кориснику који је именовао ануант. Ова карактеристика се примењује ако или цео период још није истекао или на рачуну остаје салдо на рачуну, у зависности од плана.
Међутим, ако ануант надмаши фиксни период или исцрпи рачун пре смрти, неће бити загарантована даља плаћања осим ако план не предвиђа наставак погодности. У том случају, плаћања ће и даље бити исплаћена кориснику док не истекне претходно утврђени период или ако стање на рачуну не достигне нулу.
Животна ануност
Друга уобичајена врста ануитета је доживотна ануитета, која гарантује исплате онолико дуго колико ануитет живи. Плаћања се заснивају на бројним факторима, укључујући старост ренита, превладавајуће каматне стопе и стање на рачуну. Што дуже ануант треба да живи, то су мање месечне исплате. Али чак и ако ануант надмаши очекивани број година, и даље су загарантоване исплате. По смрти, сва плаћања обично престају.
Међутим, ако се ануитет још увек налази у фази акумулације у тренутку смрти ануитета, што значи да није почео примати исплате, многи планови кориснику дају смртну корист. Обично је ово паушално плаћање веће од стања на рачуну или укупног износа свих плаћених премија, мада неки планови пружају додатне могућности.
Ако је рента структурирана као заједничка доживотна рента, она гарантује исплате и за животни век ренте и њиховог супружника, уколико супружник дуже живи. Након смрти ренита, супружник наставља примати исплате до сопствене смрти. Те исплате или заједничке животне исплате могу бити исти износ који је ануитет примио током свог животног века или смањени износ, зависно од избора које је ануитет извршио на почетку уговора. Ако оба супружника прерано умиру, неки ануитети предвиђају другог корисника да прими исплате.
Заједнички животни ануитети могу осигурати приход и за ренте и за супружника који преживе.
Живот са одређеним периодом
Још једна варијанта, живот са периодом одређеном ануитетом или периодом одређеним плус животна ануитета, комбинује карактеристике ренте и доживотне ренте. Уз ову врсту плана, ануанту је загарантована исплата за цео живот, али такође може изабрати фиксни период гарантоване исплате.
На пример, животни век и одређени ануитет са изабраним периодом од 10 година плаћа ануитету за живот. Али ако умру у првих 10 година од наплате накнада, уговор им гарантује исплате за остатак тог периода. Ова врста плана пружа ануанту гаранцију да ће имати зараде за живот и да њихови наследници неће у потпуности изгубити ако умре прерано.
Саветник увид
Дан Стеварт, ЦФА®
Ревере Ассет Манагемент, Даллас, Тексас
Ануитети имају две различите фазе: акумулацију и дистрибуцију. Током акумулације, новац стављате у уговор о ануитету са намером да га временом повећавате. Ако умрете за то време, акумулирано богатство ће отићи вашим именованим корисницима ако нема поверења које ће диктирати како новац треба да се додели.
Фаза расподјеле догађа се када желите да извучете новчане токове из ануитета док су живи, што значи да сте ануитирали имовину у замјену за ток прихода. Ово је неопозива одлука. Два најчешћа су доходак за живот или заједнички доходак за живот. То значи да када особа умре или последња умре од заједничког дохотка за живот, сви приходи престају и уговор истиче.
