Преглед садржаја
- Овлашћени финансијски планер
- Овлашћени финансијски аналитичар
- Званични јавни бележник
- Лични специјалиста за финансије
- Цхартеред Лифе Ундервритер
- Овлашћени финансијски консултант
- Овлашћени саветник узајамног фонда
- Доња граница
Индустрија финансијских услуга понекад може бити збуњујућа за инвеститоре. Разноликост професионалних ознака са 3 и 4 слова која користе финансијски саветници и који прате њихова имена може додати овој збрци.
, покушаћемо да објаснимо неке од најчешћих ознака финансијских саветника које можете да видите.
Кључне Такеаваис
- Финансијски саветници често добијају професионално именовање како би указали на своју обуку, знање и стручност за одређену специјалност. Многе ове ознаке захтевају посвећеност сатима студирања и ригорозним процесом испитивања и глобално су признате по свом квалитету и ширини. Неке ознаке попут ЦФП® или ЦФА повеља покривају широк спектар знања, док се други попут ЦЛУ фокусирају на одређени део финансијске експертизе.
Овлашћени финансијски планер (ЦФП®)
Ознаку ЦФП-а многи сматрају златним стандардом за финансијске саветнике. Овим именовањем управља и даје Одбор ЦФП-а. Саветник са ознаком ЦФП® има:
- Извршен образовни услов
- Кандидат мора имати најмање степен првоступника. Успјешан завршетак курсева финансијског планирања, мада се велики дио тога може заобићи ако кандидат има другу примјењиву стручну струку, као што су ЦФА, ЦПА или виши степен пословања.
- Власници и кандидати ЦФП-а морају се придржавати етичких захтева Одбора ЦФП-а који покривају подручја попут криминалне прошлости, личних банкрота, жалби клијента, разлога било каквог отказа од стране послодавца и општег понашања.
Власници ЦФП-а такође морају да заврше 30 сати кредита за континуирано образовање (ЦЕ) сваке две године.
Цхартеред Финанциал Аналист (ЦФА)
Ознаком ЦФА управља и додјељује ЦФА Институт. ЦФА повеље су широко препознате као златни стандард у финансијском управљању, анализама и планирању. Да бих стекао назив ЦФА, кандидати положе три нивоа испита који покривају:
- РачуноводствоЕкономијаЕтика Менаџмент новцаСанализа хартија
Кандидати који желе да добију своју повељу морају испунити један од следећих услова:
- Професионално радно искуство од четири године Успешан завршетак првостепене дипломеКомбинација професионалног радног искуства и образовања укупно четири године
ЦФА повеља сматра се главном ознаком за инвестиционе аналитичаре и сродне професије. Свакако, саветник који је стекао ово именовање је добро квалификован, мада је важно имати на уму да испит не обухвата финансијско планирање за појединце тако робусно као што је испит ЦФП.
Стопе пролаза за ЦФА испите обично се крећу од око 30-35% за нивое И и ИИ до 45-50% за ниво ИИИ. Сва три испита морају бити положена да бисте стекли ЦФА повељу.
Овлашћени јавни рачуновођа (ЦПА)
Ознаку ЦПА даје Амерички институт сертификованих јавних рачуновођа. Да би стекли оцену ЦПА, кандидати треба да положе низ испита и испуне одређене образовне захтеве. Кандидати за ЦПА морају имати најмање диплому.
ЦПА-и раде као рачуновође и порески саветници за појединце и предузећа, и велика и мала. Ово именовање је опћенито потребно онима који раде у ревизији или јавном рачуноводству.
Многи ЦПА нуде услуге инвестирања и финансијског планирања. Међутим, ознака ЦПА сама по себи не значи да је власник боље упознат са финансијским планирањем или питањима улагања. Понуда ових услуга види се као подручје раста за ЦПА изван њихових уобичајених пореских и рачуноводствених услуга.
Лични финансијски специјалиста (ПФС)
Ознаку ПФС-а додељује Амерички институт сертификованих јавних рачуновођа (АИЦПА). Ова ознака је доступна само онима који су већ ЦПА-и. Многи виде ову ознаку као ознаку финансијског планирања за ЦПА.
Власници ПФС-а морају:
- Бити ваљани носилац ЦПА именовањаБудите члан АИЦПАУ року од пет година од подношења захтева за именовање, подузмите две године релевантног предавања о пословном искуству везаном за финансијско планирање. Имајте најмање 75 сати образовања у финансијском планирању у претходних пет година који се пријављује за именовање.
Носитељи именовања такође морају положити испит из ПФС-а и испунити захтеве за трајно образовање у трајању од 60 сати сваке три године.
Цхартеред Лифе Ундервритер (ЦЛУ)
Ознака ЦЛУ намењена је онима који се желе фокусирати на животно осигурање и планирање имања. Ознаком управља Амерички факултет за финансијске услуге.
Носиоци именовања завршили су пет основних смјерова и три изборна предмета, као и осам дводатних испитивања са 100 питања. Носиоци ЦЛУ-а такође морају испуњавати годишње захтеве за континуираним образовањем у трајању од 30 сати и испуњавати строге етичке захтеве.
Неки финансијски саветници који имају ознаке попут ЦФП-а могу добити ЦЛУ ознаку ако им је фокус осигурање и планирање имовине, мада сам ЦЛУ није финансијско планирање или инвестиционо поверење.
Цхартеред Финанциал Цонсултант (ЦхФЦ)
Као и ЦЛУ цертификат, ЦХФЦ ознаком такође управља и даје Амерички факултет за финансијске услуге.
Препоручено је да кандидати имају три године радног искуства у повезаном документу пре него што су се пријавили за ово именовање. Поред захтјева за радом, кандидати за процес у ЦФФЦ-у проучавају слични наставни план као и ЦФП® ознака, као и додатне личне изборе за финансијско планирање. За разлику од ЦФП®, ЦхФЦ кандидати не морају положити свеобухватни испит.
Образовни захтеви и обука за испит обухватају области као што су:
- Планирање пензијаИз осигурања, ИнвестицијеДржавно планирањеТакси
У пракси финансијског планирања постоји дискусија о томе да ли је ЦхФЦ или ЦФП® ознака „боље“, и једно и друго захтева темељно познавање финансијског планирања.
Саветник узајамног фонда (ЦМФЦ)
Назив Цхартеред Мутуал Фунд Саветник (ЦМФЦ) намењен је саветницима који својим клијентима пружају савете о узајамним фондовима. Администрира и одобрава Колеџ за финансијско планирање.
Програм је осмишљен у сарадњи са Институтом инвестиционих компанија и обухвата и отворене и затворене фондове, као и расподјелу имовине, ризик и повраћај и начин избора и савјетовања о узајамним фондовима. Испит такође покрива професионално понашање и планирање пензионисања.
Саветници са ознаком ЦМФЦ су завршили студијски програм фокусиран на горе поменуте теме и положили испит. Професионалци морају сваке друге године да заврше 16 сати сталног образовања и уплате номиналну накнаду за наставак употребе ознаке.
Доња граница
Ове и мноштво других ознака које финансијски саветници користе могу бити збуњујуће за инвеститоре. Многе ознаке показују иницијативу саветника да се настави учити и професионално расти. Као потенцијалном клијенту, важно је схватити шта значи именовање вашег саветника, као и кораке кроз које је прошао како би га стекао. То ће пружити не само увид у његов професионални фокус, већ и рад и образовање вашег саветника.
Поред овде наведених ознака, постоји и много других - посебно оних усмерених на посебне аспекте финансијске професије. Они су намењени саветницима који се одлуче специјализовати за ствари попут пензионог планирања, саветовања добротворних организација или планирања заоставштине и имања, између осталих.
