Шта је тренутно променљиви ануитет?
Непосредна променљива ануитета је производ осигурања за који појединац уплаћује паушал унапред и прима уплате одмах. Исплате из непосредне варијабилне ануитете настављају се током целог животног века власника ренте, али износи флуктуирају на основу перформанси основног портфеља.
Како дјелује непосредна варијабилна ануитета
Непосредна варијабилна ануитета јединствена је по томе што већина ануитета има исплате које почињу након фазе акумулације и завршавају се у одређеној доби. Непосредна варијабилна ануитета прескаче фазу акумулације тако што је од власника потребно да уплати паушални износ после чега почиње фаза ренитизације. Непосредни варијабилни ануитети нису типични, али могу бити мудра инвестиција када је инвеститор старији и забринути да би могли наџивјети своју штедњу.
Непосредни варијабилни ануитети носе исте ризике као и нормални варијабилни ануитети јер исплате варирају и могу пасти када падне вриједност активних средстава. Међутим, исплате се такође могу повећати ако инвестиција буде успешна, а поврат може чак и да надмаши трошкове инфлације. То се не односи на фиксне ануитете који инвеститору плаћају исти износ сваког месеца.
Разлика између непосредне променљиве ануитете и стандардне променљиве ануитета је у томе што прва недостаје фаза акумулације. Уместо тога, за тренутну променљиву ануитет период се сажима у једну паушалну инвестицију, што уводи ризик од тржног времена. Ако инвеститор купи непосредну варијабилну ануитет на висини тржишта бикова, на пример, будући приход ће опадати како се тржиште враћа на средњу вредност. То би могло значити да ималац ренте вероватно неће приметити знатан поврат на променљивом делу ренте.
Непосредна променљива ануност у односу на непосредну фиксну ануност
Непосредна плаћања фиксног ануитета неће се променити ако тржиште скине после почетне паушалне инвестиције, јер давалац ануитета гарантује исплате. Неки пружаоци директних променљивих ануитета такође ће гарантовати проценат на варијабилним деловима, али веће гаранције обично прате ове гаранције. Опште правило за улагања у ануитет је већа гаранција, већа је и цена.
401 (к) с и ИРА обично користе непосредне ануитете. Непосредне варијабилне ануитете не нуде пореске предности осталих пензионих рачуна. На пример, пензиони планови пре опорезивања, као што су 401 (к) с, омогућавају појединцу да одложи порез на добит од улагања и смањи свој текући опорезиви доходак. Међутим, непосредни променљиви ануитети нуде стални приход до смрти, уз потенцијални бонус на врху, у зависности од учинка основног средства.
