Шта је одмах плаћање?
Ренута за непосредну уплату је уговор између појединца и осигуравајућег друштва који власнику, односно ануанту, исплаћује загарантовани приход који почиње готово одмах. Разликује се од одгођеног ануитета, који започиње исплате на датум који одабере власник ануитета. Ренута за непосредне уплате је такође позната као непосредна ануитета са једном премијом (СПИА), доходовни ануитет или једноставно непосредна ануитета.
Кључни путеви
- Ренте с тренутним плаћањем продају осигуравајуће компаније и могу осигурати приход власнику готово одмах након куповине. Купци могу бирати месечни, квартални или годишњи приход. Плаћања се обично утврђују за време уговора, али променљиви и инфлаторно прилагођени ануитети су такође доступно.
Како функционише ануитет за тренутно плаћање
Појединци обично купују ануитете са тренутним плаћањем плаћајући осигуравајућем друштву паушални износ новца. Друштво за осигурање, са своје стране, обећава да ће исплатити ренте редовном дохотку, у складу са условима уговора. Износ тих плаћања осигураватељ израчунава на основу фактора као што су старост ренита, преовлађујуће каматне стопе и дужина плаћања.
Уплате обично почињу у року од месец дана од куповине. Аннутаната такође могу одлучити колико често желе да им се плати, позната као "мод". Месечни режим је најчешће, али квартална или годишња плаћања су такође опција.
Људи често купују ануитете са тренутним плаћањем како би надопунили свој други пензиони приход, попут социјалног осигурања, до краја живота. Такође је могуће купити ануитет за плаћање одмах који ће обезбедити приход у ограниченом временском периоду, као што је пет или 10 година.
Исплате ренте са непосредним плаћањем углавном се утврђују за период уговора. Међутим, неки осигураватељи нуде и непосредне променљиве ануитете који варирају на основу перформанси основног портфеља хартија од вредности, слично као одложени варијабилни ануитети. Ипак, друга варијанта је ануитетски заштићен ануитет, односно индекс индекса инфлације, који обећава повећање плаћања у складу са будућом инфлацијом.
Рату за непосредна плаћања представља помало коцкање: ануанти који умиру прерано можда неће добити свој новац, док они који живе дуже време могу изаћи унапред.
Посебна разматрања
Један од потенцијалних недостатака ануитета за плаћање одмах је то што исплате обично завршавају након смрти ренита, а осигуравајуће друштво задржава преостали биланс. Дакле, ануант који умре раније него што се очекивало, можда неће добити вредност новца из уговора. С друге стране, унапред може изаћи ануант који живи дуже.
Постоји неколико начина да се овај проблем реши. Један је додавањем друге особе уговору о ануитету (који се назива заједничком и насилном ануитетом). Такође је могуће купити ануитет који гарантује исплате корисницима ренте за одређени период или ће рефундирати главницу ануитата ако ануант умре прерано (познато као ануитет у поврату новца). Такве одредбе, међутим, коштају више.
Након куповине, не може се отказати ануитет плаћања одмах за поврат. Ово може представљати проблем ако ануанту треба новац у хитним случајевима.
