Шта је хипотека константна?
Хипотекарна константа представља проценат новца који се сваке године плаћа за плаћање или сервисирање дуга с обзиром на укупну вредност зајма. Хипотекарна константа помаже да се утврди колико готовине је потребно годишње за сервисирање хипотекарног кредита.
Разумевање хипотекарне константе
Хипотекарна константа је проценат новца који се годишње плаћа за сервисирање дуга, подељен са укупним износом кредита. Резултат је изражен као проценат, што значи да даје проценат укупног износа кредита сваке године.
Хипотекарна константа може помоћи дужницима да утврде колико ће плаћати хипотеке сваке године. Зајмопримац би желио нижу константну хипотеку јер би то значило ниже годишње трошкове сервисирања дуга.
Инвеститори у некретнине користе хипотекарну константу приликом вађења хипотеке за куповину некретнине. Инвеститор ће желети да буде сигуран да ће наплатити довољно закупнине да покрије годишњи трошак сервисирања дуга за хипотекарни кредит.
Банке и комерцијални зајмодавци користе хипотекарну константу као омјер покрића дуга, што значи да их користе како би утврдили да ли дужник има довољно прихода да покрије хипотекарну константу.
Кључне Такеаваис
- Хипотекарна константа је проценат новца који се сваке године плаћа за плаћање или сервисирање дуга с обзиром на укупну вредност зајма. Хипотекарна константа помаже у утврђивању колицине готовине годишње за услугу хипотекарног кредита. Хипотекарну константу користе зајмодавци. и инвеститоре у некретнине да утврде да ли има довољно прихода да покрије годишње трошкове сервисирања дуга за кредит.
Израчунавање хипотекарне константе
Да бисмо израчунали константу хипотеке, збројили бисмо месечне исплате хипотеке за једну годину и резултат поделили са укупним износом кредита.
На пример, хипотека од 300.000 УСД месечно плаћа 1.432 УСД месечно по 4% годишње фиксне каматне стопе.
- Укупни годишњи трошак сервисирања дуга износи 17, 184 УСД или (12 месеци * 1, 432 УСД). Концентрација хипотеке је 5, 7% или (17, 184 УСД / 300, 000 $). Резултат помножимо са.057 на 100 да бисмо померили децимални и направили је проценат.
Хипотекарна константа такође се може израчунати месечно дељењем месечне исплате са износом хипотекарног кредита. Годишња хипотекарна константа може се израчунати множењем месечне константе са 12.
Израчун би био 1.432 УСД / 300.000 $ =.00477 * 12 месеци =.057 (к 100 за помицање децималног значаја) или 5.7% годишње.
Хипотекарна константа односи се само на хипотеке са фиксном стопом, јер не постоји начин да се предвиди доживотно дуговање зајма са променљивом стопом - мада би се константа могла израчунати за било које периоде са закључаном каматном стопом.
Апликације хипотекарне константе
Хипотекарна константа је корисно средство за инвеститоре у некретнине, јер може показати да ли ће имовина бити профитабилна инвестиција. Стопа капитализације је супротна константи хипотеке, при чему стопа капитализације приказује проценат годишњег дохотка на основу износа хипотекарног кредита. Ако је стопа ограничења већа од постотка хипотеке, новчани ток је позитиван, што инвестицију чини профитабилном.
Користећи ранији пример, рецимо да је инвеститор хтео да купи кућу како би је изнајмио. Месечни нето приход примљен од имовине за изнајмљивање вероватно ће бити 1.600 долара месечно. Нето приход је месечна најамнина умањена за месечне трошкове. Износ зајма за куповину некретнине био је 300 000 долара из нашег ранијег примера.
- Годишњи нето приход износи 19.200 или 1.600 к 12 месеци. Стопа ограничења израчунава се тако што се узме годишњи нето приход од 19.200 долара и подели са износом кредита од 300.000 долара, да би се достигло.064 к 100 = 6, 4%. Ако се сећате, хипотекарна константа износила је 5, 7%, а пошто је стопа капица већа од константне, била би то исплатива инвестиција.
Другим речима, годишњи нето приход од имовине је више него довољан да покрије годишње трошкове сервисирања дуга или константу хипотеке.
Као што је раније речено, банке или зајмодавци такође могу користити константу хипотеке како би утврдили да ли дужник има годишњи приход да покрије трошкове сервисирања дуга за кредит. Прорачун би се извршио исто као и горе, али уместо коришћења месечног дохотка од закупа, зајмодавац би заменио месечну зараду дужника. Банка би требало да израчуна месечни нето приход дужника или готовину која је преостала након исплате трошкова и других месечних плаћања дуга. Одатле, зајмодавац може израчунати годишњи нето приход и стопу ограничења како би утврдио да ли је довољно за покривање константне хипотеке.
