Појединци високе вриједности (ХВНИ) суочавају се са јединственим изазовима у осигурању и теже су да гравитирају различитим производима осигурања. Богате породице имају релативно сложеније потребе управљања ризиком и релативно мање очигледне потребе за катастрофалним осигурањем. Прави ризик може бити преосигурање од мањих претњи и недовољно осигурање од главних. Предности осигурања високог износа осигурања углавном су усредсређене на изравнавање односа између потреба и покрића.
Ризично и недовољно осигурано
ХНВИ често имају скупе ствари и хобије - колекције вина, уметност, тркачке коње, јахте и старе аутомобиле - које је лако заборавити осигурати. Чак и ако су осигурани, већина њих не ради на ногама како би открили која је стварна тржишна вредност поседа; осигурање не одговара власништву.
Добар агент осигурања високе вредности, марљиво бележи сву тешко заменљиву имовину, проналази начин да их прецизно процени и нуди решење за осигурање које покрива праве ризике.
Добре полице осигурања високе вредности могу заштитити од несрећа или крађе од стране особља за чишћење. У ствари, ХНВИ можда жели покрити имовину против тужбе запосленика или услужне агенције. Ово је познато као покриће одговорности за запошљавање или, боље речено, покривање дадиље.
Порез на некретнине
Већина превозника високе вредности нето не нуди животно осигурање. Многи ХНВИ заправо не вјерују да им треба животно осигурање; на крају крајева, ако умру, њихово имање је вероватно довољно велико да финансијски заштити своју децу и супружнике.
Лако је занемарити очите предности. Не-очигледна корист животног осигурања је што помаже у уштеди пореза на имовину. За ХНВИ могу уштедјети стотине хиљада или милионе долара.
Порез на некретнине за богате је невероватно висок. Стандардне стопе су 50% нето вриједности или веће, а они који неправилно штите свој иметак или не именују кориснике могу изгубити пуно више од тога.
Ако, на пример, појединац умре са имовином од 10 милиона долара без икаквог животног осигурања, цео салдо може бити предмет пореза на имовину. Угрожено је пет милиона долара или више. Међутим, тренутни савезни закон омогућава да се до половине, без пореза, донесе супружнику или деци. У овом случају, само преосталих пет милиона долара било би предмет опорезивања имовином. То би могло уштедјети порез од ХНВИ 2, 5 милијуна долара.
Осигурање власника кућа високе вредности
Чак и за ХНВИ, дом је највреднија имовина и најважнија ствар коју треба покрити. У већини држава покривање осигурања власника кућа велике вредности садржи додатак за накит или друге изгубљене драгоцености. ХНВИ-и би требали максимизирати своје користи кад год је то могуће у склопу мање производа осигурања, ако само ради једноставности.
Они који имају више домова на више тржишта вероватно би требало да пронађу индивидуално покриће за сваку некретнину. Државни и локални прописи, прописи и удружења власника кућа све утичу на могуће и неопходне погодности потребне у политици.
