Претпостављива хипотека омогућава купцу имовине да преузме хипотеку од продавца некретнине. Могу бити користи и за купца и за продавца у вези са претпостављеном хипотеком. Међутим, све зависи од купца који има способност да преузме претпостављену стопу хипотеке, која је често нижа од преовлађујућих тржишних стопа. Уз то, претпостављива хипотека помаже купцу да избегне одређене трошкове намирења. Генерално, зајмови дани током хипотеке у последњих 20 година ретко су применљиви, с изузетком изузећа кредита ВА и ФХА.
Купац није једина страна која има користи од хипотеке. Продавац учествује у арбитражном поступку тако што наплаћује већу цену имовине, захтевајући од купца да плати трошкове затварања које продавац може да претрпи, или захтева готовинско плаћање за половину уштеде купца у договореном временском оквиру.
На пример, ако је тренутна каматна стопа 8%, претпостављива хипотекарна стопа је 5%, а купац планира да живи у кући пет година, продавац може да захтева половину често неискоришћене очекиване уштеде за пет година раздобље. У таквом случају, претпостављена хипотека може профитирати продавачу чак и више него купцу!
Ево неких од предности и недостатака претпостављених хипотека за купце и продавце.
Предности
- Ако је претпостављива каматна стопа нижа од тренутних тржишних стопа, купац одмах штеди новац. Постоје и мањи трошкови затварања који су повезани са преузимањем хипотеке. Ово може уштедети новац како продавца, тако и купца. Ако купац оствари нижу каматну стопу, продавац ће можда лакше договарати цену ближу фер цени тражене цене. Продавац такође може имати користи од коришћења претпостављене хипотеке као маркетиншке стратегије за привлачење купаца. Нису све хипотеке претпостављиве и продавац би могао да преузме предност над тржишном конкуренцијом.
Недостаци
- Купац који преузима хипотеку може тражити велику количину готовине или да узме другу хипотеку. Ако се дом процењује по цени већој од хипотеке која остаје на кући, купац мора надокнадити разлику. Кућа би на тржишту могла бити за 350.000 долара, али хипотека се претпоставља да је само 200.000 долара. Купац ће морати да допринесе 150 000 долара. Друга хипотека је проблематична јер постоје два хипотекарна зајмодавца, а детаљи уговора су сложени у случајевима када купац пропусти. Штавише, претпостављање другог зајма негира предности зајмљивог зајма.
Коначно, зајмови ВА и ФХА могу се претпоставити под условом да купац добије кредитно одобрење од хипотекарног зајма. Ова непредвиђена ситуација се не поставља на зајмодавца, који се слаже да се зајам може преузети, већ је зајмодавац начин да утврди да ли је купац вредан кредита. У таквим случајевима, продавац неће добити ниједан арбитражни профит, али купац мора платити додатне таксе ВА-у или ФХА-и.
