Преглед садржаја
- Постављање циљева
- Планирање пензија
- Врсте рачуна
- Карактеристике и приступачност
- Накнаде
- Минимални депозит
- Портфолији
- Улагање у пореске сврхе
- Сигурност
- Кориснички сервис
- Наш узми
Веалтхфронт и Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос долазе у простор робо-саветника из различитих праваца. Веалтхфронт је створен као робо-саветник и развијао се с индустријом. Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос је, с друге стране, једна од многих опција које клијенти онлајн брокерског брошура морају да бирају. Наравно, обе платформе су дизајниране тако да попуне аутоматски управљани портфељ са нискобуџетним фондовима којима се тргује на берзи (ЕТФс) по принципима модерне теорије портфеља (МПТ). Поред ове свеобухватне сличности, међутим, постоје многе кључне разлике између основних портфеља Веалтхфронт и Е * ТРАДЕ које ће вам помоћи у одабиру најбољег за ваше финансијске потребе.
- Минимални рачун: 500 УСД
- Накнаде: 0, 25% за већину рачуна, без провизије за трговање или накнада за подизање, минималне трошкове или трансфере. 0, 42% –0, 46% за 529 планова. Основни портфељ ЕТФ-а просјечно износи 0, 07% –0, 16% накнаде за управљање
- Идеално за људе који траже једноставан, једноставан за употребу робо-саветник да управљају својим новцем. Изграђен за људе који желе да прате свој напредак ка наведеним финансијским циљевима. Велики за људе који желе јединствену услугу за повезивање финансијских рачуна и приказивање веће сликеИнвеститори са преко 100 000 УСД са Веалтхфронтом добијате приступ додатним могућностима инвестирања
- Минимални рачун: 500 УСД
- Накнада: 0, 30%
- Усмерено на инвеститоре који желе једноставан начин да дођу до новца радећи на тржиштима и не захтевају велико руковање у идентификовању финансијских циљева. Једноставно за оне који су купци стандардне Е * ТРАДЕ платформе за креирање Цоре Портфолиос налога Има друштвено одговорни портфељ опције за инвеститоре забринуте због троструког дна
Постављање циљева
Постоје велике разлике између основних портфолија Веалтхфонт и Е * ТРАДЕ када је у питању стварање финансијских циљева.
Планирање циљева Веалтхфронта најбоље је од свих услуга које смо прегледали ове године, са врло специфичним начинима предвиђања ваших финансијских потреба. Ако вам је један од циљева куповина куће, Веалтхфронт користи изворе других произвођача као што су Редфин и Зиллов како би проценили колико ће то коштати. Планирање колеџа постаје изузетно детаљно, с предвиђањима школарине и трошкова на хиљадама америчких универзитета са Одељења за образовање. Ваша надзорна табла приказује сву вашу имовину и обавезе, омогућавајући вам брз визуелни преглед вероватноће да постигнете своје циљеве. Можете чак и схватити колико дуго можете да радите сабат од посла и путовања, а истовремено радите своје остале циљеве.
Е * ТРАДЕ Основни портфељ није вођен планирањем циљева. Створите један лонац новца како бисте финансирали све своје циљеве. Према Е * ТРАДЕ, клијенти су сматрали да су разни одвојени циљеви само засутили воде и учинили искуство збуњујућим. И даље добијате приступ свим истраживачким и образовним понудама Е * ТРАДЕ, који укључују и неке алате за планирање. Ипак, ове функције нису уграђене у искуство Цоре Портфолиос. Извештавање о вашем напретку ка јединственом циљу који сте дефинисали је добро осмишљено, али вам се не дају савети за скраћивање рачуна ако заостајете. Ако имате друге Е * ТРАДЕ рачуне, можете видети како функционишу укупни улози у фирми, али не можете да увезете имовину са других финансијских рачуна ради потпуне слике.
Планирање пензија
План пензионисања Веалтхфронта узима у обзир пројекције социјалног осигурања. Једном када су унесени сви ваши финансијски рачуни, као што су ИРА и 401 (к) с, и било које друге инвестиције које бисте могли имати, Веалтхфронт вам приказује слику тренутне ситуације и вашег напретка у пензији. Све ово се може учинити без разговора са човеком. Њихов алат за планирање пута помаже вам да упоредите свој пројектовани пензиони приход са тренутним навикама потрошње, тако да ћете моћи да видите да ли можете касније да одржите свој животни стил.
Као што је већ поменуто, клијенти Е * ТРАДЕ могу користити све брокерске истраживачке и образовне понуде, које укључују пензионере. То је, међутим, опсег подршке за планирање специфичне за пензионисање коју ћете добити од Е * ТРАДЕ Цоре Портфолио.
Врсте рачуна
И Веалтхфронт и Е * ТРАДЕ Цоре Портфолио нуде широку палету врста рачуна. Одабир победника у овој категорији зависи од тога шта вам је потребно. На пример, Веалтхфронт је један од ретких робо-саветника који нуде 529 рачуна о плановима штедње на факултетима, док основни портфељи Е * ТРАДЕ нуде јединствени закон о поклонима малолетницима (УГМА) и јединствени рачун за пренос малолетника (УТМА), који Веалтхфронт нема.
Врсте рачуна Веалтхфронт:
- Појединачни опорезиви рачуни Заједнички опорезиви рачуниПотрошачки опорезиви рачуни Традиционални ИРА рачуниПриходни рачуни ИРАСЕП рачуни ИРА (за самозапослене и мала предузећа) Преноси ИРА401 (к) превртања529 рачуни штедних рачуна на високим каматама
Е * ТРАДЕ типови рачуна:
- Појединачни опорезиви рачуниСједињени опорезиви рачуниТрадиционални ИРА рачуниРавни рачуни ИРАСЕП ИРАРолловер ИРАУГМАУГТА
Карактеристике и приступачност
Као и код било које поређења робо-саветника, функције које ћете заиста користити су важније од распона понуђених функција. И Веалтхфронт и Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос имају могућности зајма које могу да се допадну инвеститорима којима се свиђа идеја да могу да приступе свом капиталу без ликвидације портфеља. Кључна разлика у карактеристикама и приступачности је чињеница да Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос долази са приступом људским финансијским консултантима, док Веалтхфронт држи свог дигиталног приступа.
Веалтхфронт:
- 529 уштеда на факултетима: Ови рачуни су ретки међу робо-саветима. Накнаде су нешто веће јер ти планови укључују административну таксу. Готовински рачун Веалтхфронт : Веалтхфронт нуди готовински рачун високог камата који плаћа 2, 32% АПИ без накнада, неограничених трансфера и ФДИЦ осигурања до милион долара. Кредитна линија: Рачуни са више од 25.000 УСД имају приступ кредитној линији са каматама од 4, 75% до 6%. Нема кредитног чека или утицаја на кредитни резултат и можете позајмити до 30% свог рачуна. ПассивеПлус инвестирање: Стратешке инвестиционе стратегије засноване на правилима компаније Веалтхфронт имају за циљ максимизирати улагања клијената користећи бербу пореских губитака. На вишим нивоима имовине (100.000 УСД +), компанија нуди прикупљање пореза на губитке на нивоу залиха и паритет ризика. Са 500.000 УСД и више, стратегија укључује Смарт Бета која интелигентније важи залихе у вашем портфељу.
Е * ТРАДЕ Основни портфељ:
- СРИ и Смарт Бета: Клијенти могу одабрати друштвено одговорне или паметне бета инвестиције. Осигурани зајмови: Можете да се позајмите на салду на свом рачуну са расположивим средствима већим од 50 000 УСД, иако су камате високе. Инструментална табла која се лако чита: Дигитална контролна табла на веб локацији Е * ТРАДЕ или мобилној апликацији нуди јасан приказ перформанси и распоређивања портфеља. Лична помоћ: Финансијски консултанти доступни су путем телефона или у некој од филијала Е * ТРАДЕ.
Накнаде
Иако је основни портфељ Е * ТРАДЕ веома конкурентан, Веалтхфронт је тешко победити када је реч о накнадама.
Веалтхфронт има јединствени план који процењује годишњу саветодавну накнаду од 0, 25% са минималних 500 УСД. Нема додатних накнада за трговање. Већи рачуни на Веалтхфронту испуњавају услове за додатне услуге. Рачуни већи од 100.000 долара испуњавају услове за услугу бербе пореских губитака на нивоу залиха, а они преко 500.000 долара могу се укључити у Смарт Бета програм који поново важи улоге у вашем портфељу користећи систем власништва компаније Веалтхфронт.
Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос наплаћује 5 додатних базних бодова, или 0, 30% имовине под управљањем, процењује се квартално на основу просечног дневног стања и одузима се од расположивих готовина. Портфоли су дизајнирани да држе приближно 1% готовине, углавном да би покрили те накнаде. Нема додатних накнада за трговање.
За обе компаније постоје накнаде за управљање повезане са основним ЕТФ-овима, које додају додатних 0, 10% -0, 25% на ваше трошкове. Међутим, ово је невидљиво за вас, како процењују добављачи ЕТФ-а.
Минимални депозит
Веалтхфронт и Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос имају идентичне минималне депозите по врло повољних 500 УСД.
- Веалтхфронт: $ 500Е * ТРАДЕ Цоре Портфолио: 500 УСД
Портфолији
На Веалтхфронт-у, да одредите портфељ у који ћете инвестирати, постављено вам је неколико питања о вашем односу према ризику и када ће вам новац можда требати. Приказан је тачан портфељ пре финансирања вашег налога, али никако не можете да прилагодите унапред подешени портфељ. Веалтхфронт првенствено користи нискобуџетне фондове којима се тргује (ЕТФ) за покривање 11 класа имовине, не укључују готовину. ЕТФ који покрива ове класе имовине обезбеђују уобичајени осумњичени као Вангуард, Сцхваб, иСхарес и Стате Стреет. Ако имате више од 100.000 УСД на свом Веалтхфронт инвестиционом рачуну, можете одабрати портфељ акција, а не портфеље ЕТФ-ова. Можете и неке компаније ставити на ограничену листу ако радије не уложите у њих.
Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос користи ЕТФ-ове компаније иСхарес, Вангуард и ЈП Морган. Социјално одговорни портфељ укључује ЕТФ-ове компаније иСхарес. Паметни бета портфељи дизајнирани су да надмаше улагање у индексне фондове и носе веће накнаде за управљање. Е * ТРАДЕ Рачуни са основним портфељем се ребалансирају полугодишње, или кад год се портфељ помера предалеко од циљане алокације средстава. Приказ управљања портфељем фокусиран је на расподелу имовине и метрике перформанси. Циљна алокација за готовину износи 4%, што је прилично мало више од већине других управљаних рачуна. Када извршите повлачење, алгоритам прво извлачи расположиву готовину, а затим продаје друга улагања како би одржао прописану алокацију средстава. Показаће вам се екран који показује ваш потенцијални порез на наплату након продаје, што је необичан додир.
Улагање у пореске сврхе
Веалтхфронт има значајну предност у односу на основни портфељ Е * ТРАДЕ ако размишљате о опорезивом рачуну. Веалтхфронт има један од најатрактивнијих програма бербе пореских губитака од свих робо-саветника. Компанија има одличан бели папир који објашњава поступак, али будите сигурни да је методологија добра и да ће временом користити ваш портфељ. Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос тренутно не нуди било какву бербу пореских губитака, иако приказује потенцијални рачун за порез након што ставите налог за продају.
Сигурност
И Веалтхфронт и Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос имају чврсту сигурност на својим веб платформама и нуде двофакторну аутентификацију као и биометријске пријаве на својим мобилним апликацијама.
Веалтхфронт је члан корпорације за заштиту улагања у хартије од вредности (СИПЦ), а рачуни клијената заштићени су до максимално 500.000 долара. На сајту се заправо налази чланак зашто СИПЦ осигурање не штити инвеститоре на начин на који они то сматрају, али компанија и даље држи покриће. Трговине са богатством се уклањају у РБЦ Цорпорате Сервицес, канадској компанији која се фокусира на управљање богатством и финансијске саветнике, а не на клириншке фирме које опслужују брокере / дилере са врло активним трговцима.
Пошто је Е * ТРАДЕ интернетска брокерска кућа, средствима клијента управља се интерним путем. Рачуни основних портфолија Е * ТРАДЕ такође су осигурани од стране СИПЦ-а до 500.000 УСД, а вишак СИПЦ осигурања од стране Лондон Инсуранце-а са укупним лимитом од 600.000.000 УСД.
Кориснички сервис
Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос ужива већи рејтинг услуга од купаца од Веалтхфронта.
Веалтхфронт нема функцију онлајн ћаскања на својој веб локацији или у својим мобилним апликацијама. Постоји телефонска линија за корисничку подршку ако вам је потребна помоћ у вези са заборављеном лозинком. На већину питања подршке која се постављају на њиховом Твиттер налогу одговорено је релативно брзо, мада смо видели и оно што је требало више од недељу дана пре него што је стигао одговор.
Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос нуди интернетски цхат доступан 24/7 путем Е * ТРАДЕ веб странице и мобилно. Иако су телефонски представници с којима смо разговарали били добро упућени и корисни, требало им је у просеку готово седам минута чекања да би човек био доступан. Можете разговарати телефоном са финансијским саветником или отићи на помоћ у цигленом месту. Сати телефонске услуге су радним даном од 8:30 до 20:30 по источном времену. Честа питања на мрежи су нешто непотпуна и било би их лакше читати ако су питања организована по темама.
Наш узми
Све у свему, Веалтхфронт и Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос обављају диван посао у изградњи разноликог, јефтиног портфеља. Обе услуге су такође учиниле ово доступним млађим инвеститорима путем ниског минималног депозита и разумне накнаде. Међутим, Веалтхфронт и Е * ТРАДЕ Цоре Портфолио такође деле чињеницу да траже од вас да се одрекнете нечега. Са Веалтхфронтом, жртва је подршка људима у замену за веома конкурентну услугу која се побољшава како раст имовине под управљањем расте. Са основним портфељима Е * ТРАДЕ, од вас се тражи да поставите своје сопствене циљеве без много руку кроз систем. Теоретски, инвеститор који тражи робо-саветника требало би да се угодно бави и разменом. То је речено, у поређењу са Веалтхфронтом, Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос такође тражи од вас да се одрекнете убирања пореских губитака на опорезивим рачунима, док наплаћујете додатних 5 базних бодова накнаде. Из тог разлога, Веалтхфронт је дугорочно бољи избор за већину инвеститора, посебно за млађе инвеститоре који ће имати користи од циљаног приступа и вероватно неће сметати недостатку људског саветника.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
