Шта је цертификат са променљивом стопом депозита?
Депозит са променљивом каматном стопом је депозитни сертификат (ЦД) са фиксним роком, али са променљивом каматном стопом. Стопа одређује неколико фактора, попут примарне стопе, индекса потрошачких цена, државних записа или тржишног индекса. Основа за исплаћени износ је процентуална разлика између почетног и крајњег индекса. Федерална корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ) штити ЦД-ове и друге ЦД-ове са променљивом брзином.
Кључне Такеаваис
- Депозит са променљивом стопом депозита је финансијски инструмент са фиксним роком и променљивом каматном стопом који се заснива на мноштву фактора, од индекса примарне каматне стопе до индекса потрошачких цена до тржишних индекса. Типично постоји казна повезана са превременим повлачењем средства у сертификату о депозиту. ЦД-ови са променљивом стопом су најпрофитабилнији у време ниских каматних стопа, мада дуготрајне ниске стопе могу негативно утицати на зараде.
Разумевање депозита сертификата са променљивом стопом
Депозит са променљивом каматном стопом омогућава инвеститорима да свој новац ставе на сигуран, заштићен рачун где ће зарадити релативно скромну камату током целог свог мандата. Зарађена камата је обично неприступачна за власника рачуна док не доспева потврда о депозиту (ЦД). Неки издавачи нуде ЦД без казна који омогућава рано повлачење средстава. Међутим, каматна стопа ће вероватно бити нижа од ЦД-ова који не пружају ову опцију.
ЦД са променљивом стопом плаћа каматну стопу која може да се повећава и смањује током целог трајања хартије од вредности. Тачни фактори који ће одредити каматну стопу ЦД са променљивом стопом варираће у зависности од институције. Супротно томе, ЦД са фиксном стопом има "закључану" каматну стопу на основу настанка ЦД-а. Стопа ће остати иста током целог трајања.
Депозитни сертификат се генерално сматра једним од сигурнијих начина улагања вашег новца, посебно јер ФДИЦ заштита подржава већину њих. Свеукупни ЦД-ови су међу најпоузданијим доступним опцијама за улагање са ниским ризиком. Апелирају на конзервативне штедише и инвеститоре који спречавају ризик. Улагање у ЦД-ове је такође одличан начин за диверзификацију ризика вашег портфеља. За нове или опрезне инвеститоре, пожељно је место за почетак с ЦД-ом с фиксном стопом, али они који воле мало повећати ризик, можда желе да размотре ЦД са променљивом брзином.
Ствари које треба размотрити са ЦД-ом са променљивом брзином
Када разматрате ЦД са променљивом каматном стопом, имајте на уму неколико ствари. Прво, имајте на уму да ови ЦД-ови углавном имају најзначајнији потенцијал зараде у време ниске каматне стопе. Ако купите ЦД са променљивом стопом када су каматне стопе ниске, постоји велика шанса да се стопа повећа током течаја. Супротно томе, ако су камате високе при отварању ЦД-а, вероватно би се ускоро могле спустити.
Такође, размислите које су вам карактеристике најважније. ЦД са променљивом стопом који има високу казну за рано повлачење можда није толико привлачан као производ фиксне стопе који има опуштенију политику раног повлачења.
Колико год звучали атрактивно, ЦД-ови са променљивом брзином такође долазе са одређеним замкама. На пример, продужене ниске каматне стопе могу негативно утицати на ваше доносе, чак и ако се цене касније повећају. Супротно томе, ЦД-ови са фиксном стопом су профитабилнији у таквим временима. Поврат ЦД са променљивом стопом је такође подложан инфлацији. Ово је посебно случај у време високе инфлације. ЦД у одређеној мери садржи ваше фондове. Ако инфлација расте током тог временског периода и ваши приноси не иду у корак с њом, тада вредност ваших улога опћенито опада.
Пример потврде депозита са променљивом стопом
Претпоставимо да се потврда о депозиту заснива на основној стопи или стопи коју комерцијалне банке наплаћују својим клијентима. ЦД се издаје на трогодишњи рок, уз гаранцију отплате главнице. За то време, основна стопа се смањује са 4% на 1%. Разлика у основној стопи између времена издавања и доспећа (-3% у овом случају) је износ који се дугује власнику. Ако се премијска стопа креће у супротном смеру (тј. Повећава се од 1% до 4%), тада носилац профитира од ЦД-а.
