Преглед садржаја
- 1. Траје дуже него што мислите
- 2. Недостаје социјално осигурање
- 3. Заостајемо за штедњом
- 4. Само половина има план за пензионисање
- 5. Многи од нас настављају да раде
- 6. Шта Медицаре неће покрити
- Сада за неке добре вести
- Кораци за добијање уштеде на путу
Пензионисање је тема која редовно доноси наслове, и нису све охрабрујуће. Американци живе дуже него икад раније. Међутим, ако претпоставите да већина људи штеди више како би се припремила за своје дугорочне потребе, погрешили бисте се.
Ево неких чудеснијих истина о пензионисању у Сједињеним Државама.
Кључне Такеаваис
- Фаза после каријере у вашем животу могла би трајати четврт века или више. Сама давања социјалне сигурности нису довољна да вам осигурају угодно пензионисање. Скоро половина Американаца нема уштеде у пензионом плану. Медицина неће покрити трошкове потпомогнут живот или старачки дом. Да бисте били сигурни да штедите довољно, покушајте да максимализујете доприносе за планове својих послодаваца и ИРА-е.
1. Може трајати дуже него што мислите
Просјечни Американац ће се пензионисати у доби од 66 година и живјети до скоро 79 година. Међутим, за многе ће пензија трајати много дуже од 13 година. Бројеви су искривљени бројем појединаца који умиру релативно млади.
Узмите у обзир ово: 65-годишња жена има 50% шансе да се домогне 85 година, а 65-годишњи мушкарац има 50% шансе да достигне 82 године. Зато млађи радници морају да планирају за две деценије или више прихода у пензији. А за садашње пензионере, ултраконзервативни портфељ састављен искључиво од обвезница можда неће пружити довољан раст, нарочито с каматама које су још увек близу историјских најнижих нивоа.
„Иако се портфељни ексклузивно или претежно састављени од обвезница могу чинити сигурнијима од акција са потенцијално нижим краткорочним ризиком за пад, у историјском смислу су пружили значајно нижи укупни приноси дугорочно. То може изазвати велику забринутост у вези са одржавањем инфлације или испуњењем жељених пројекција активе за задовољавајући приход “, каже Даниел П. Сцхутте, МБА, оснивач и финансијски саветник, Сцхутте Финанциал, Денвер, Цолорадо.
„Широко диверзификовани портфељ пензија који се састоји од 40% америчких акција са великим капиталом, 25% америчких акција са малим капиталом, 25% америчких обвезница и 10% готовине има стопу успеха од 98% у трајању од најмање 35 година током пензије пре него што се покрене без новца. Диверзификација је доживотна смјерница за улагање - останите диверзифицирани и у пензији “, каже Цраиг Исраелсен, доктор дизајна портфеља 7Твелве из Спрингвилле-а, Утах.
2. Недостаје социјално осигурање
Многи финансијски саветници препоручују да замените 80% свог уобичајеног примања након што одете у пензију. Већину времена само плаћања социјалног осигурања неће бити готово довољне за постизање тог циља.
У 2019. години просечна месечна накнада за социјално осигурање била је само 1.461 УСД, што износи 17.532 УСД годишње.
„Једно од великих проблема са социјалним осигурањем је то што он омогућава само сличан животни стандард онима који имају најнижи квартал примања у САД. Другим речима, осим ако ваше домаћинство зарађује мање од 30 000 долара годишње, већини људи ће требати ослонити се на неку врсту личне штедње како би задржали свој тренутни животни стандард у пензији “, каже Марк Хебнер, оснивач и председник Индек Фунд Адвисорс, Инц., компаније Ирвине, Калифифорнија и аутор Индекс фондова: Тхе 12- Корак програма опоравка за активне инвеститоре .
Зато је тако важно почети штедјети док сте млади, користећи возила која су повољнија за порез, као што су индивидуални пензиони рачун (ИРА) или радно место 401 (к).
3. Американци знатно заостају за уштедама
„Између два колапса на берзи и недовољне уштеде у последњих 16 година, заједно са повећаним трошковима и инфлацијом, Американци веома заостају за уштедама за пензију“, каже Царлос Диас Јр., менаџер за богатство, Екцел Так & Веалтх Гроуп, из Лаке Мари, Флорида.
Како се америчко радно место одмиче од пензијских планова, све се више намеће радницима да осигурају своје пензије. Чињеница је, међутим, да релативно мали број њих успева. Према тхестреет.цом, у 2019. типични пар у узрасту од 56 до 61 године без икаквих пензијских рачуна имао је уштеду од свега 17.000 долара. За многе од нас то није довољно да живимо годину дана, а камоли читаву пензију.
На позитивној страни, средња пензијска штедња запослених домаћинстава у доби од 32 до 61 године износи 95, 776 долара, према подацима Института за економску политику. И, 35% радника има уштеде од 100.000 долара или више за пензију.
4. Само половина има план за пензионисање
Некада је највећи дио каријере могао провести у једној компанији и рачунати на пензију након што напустиш пензију. Међутим, данас средњи годишњи износ пензије за брзо опадајући број Американаца који имају старомодни план дефинисаних накнада износи само 9 376 долара, преноси ЦНБЦ.цом.
На жалост, многи од нас не замењују те пензије планом дефинисаног доприноса, као што је 401 (к). Према Вангуардовом извештају Хов Америца Савес 2019, око 100 милиона људи има план са дефинисаним доприносом, укључујући оне који такође имају пензију. Крајњи резултат: Око 43% у 2019. години није имало ниједну штедну технику на радном месту, преноси Блоомберг.
Ипак, 91% радника који имају приступ пензионом плану на радном месту користи га за уштеду. А већина њих (79%) даје довољно доприноса да би добила допринос свог послодавца.
103, 700 УСД
Величина просечног салда од 401 (к) у првом кварталу 2019. године
5. Многи остају у радној снази
С обзиром на чињеницу да толико Американаца заостаје у уштедама, можда није чудно што многи остају у радној снази и након достизања подобности за социјално осигурање.
Према Блоомбергу, скоро 19% људи старијих од 65 година радило је или у пуном или скраћеном радном времену од 2017. Отприлике 20% радника каже да никада неће моћи да се пензионишу.
6. Медицаре неће покрити живот уз помоћ асистирања
Подаци владе показују да ће готово 70% особа које напуне 65 година у неком тренутку требати дуготрајну његу. Према подацима компаније Генвортх Финанциал Инц., медијан трошкова установе за пружање помоћи био је 4.000 долара месечно у 2018. години, а двоструко је коштао приватну собу у старачком дому 2018. године, преноси ААРП.
Оно што многи старије особе не схватају је да Медицаре не плаћа већину трошкова дуготрајне неге. Обухваћа само 100 дана неге у обученој негованој установи и то само ако је претходио болнички боравак од три дана или више.
Ако не седите на великом јајету, то је добар разлог да почнете размишљати о осигурању дугорочне неге у касним 50-им или раним 60-има.
Сада за неке добре вести
Иако се чини да сваке недеље излази нова студија или анкета која наглашава колико су Американци страшно неприпремљени, друга истраживања показују да изгледи за пензију можда нису толико суморни као што се чини - и у америчком ставу и у акцији коју предузимају.
Ево неколико забавних чињеница:
- Шест од 10 радника каже да се осећају самоуверено или помало самоуверено када могу да уживају у пензији коју желе.57% радника каже да је штедња за одлазак у пензију њихов главни финансијски приоритет.59% радника очекује да ће њихов животни стандард остати исто или повећање пензије. Више од једне трећине домаћинстава имало је индивидуални пензијски рачун (ИРА) у 2017. години.35% домаћинстава је допринело традиционалним ИРА-има, док је 36% допринело Ротх ИРА-има, а 20% је допринело више од једне врсте ИРА-а.
Како кренути на траг
У зависности од тога колико сте напредовали у постизању сопствених циљева за пензионисање, можда ћете се осећати боље или горе око тога где стојите. Ако нисте баш толико близу циља као што бисте жељели да будете, други поглед на ваш пензиони план може вам помоћи да утврдите недостатке.
Започните покушајем да добијете само онолико колико ће вам требати за пензију, на основу вашег тренутног трошења и животног стандарда који желите. Затим погледајте стања уштеде и колико редовно штедите.
Преко половине Американаца (55%) гради своја гнезда јаја користећи редован штедни рачун, али то можда неће бити довољно добро, с обзиром на понуду банковних рачуна са ниским каматама.
Морате погледати у друга средства за инвестирање.
Међу миленијалцима, 63% преферира новац у деоницама или узајамне фондове за пензиону штедњу.
Да ли максимизирате доприносе за свој 401 (к) или 403 (б) ако га имате или, у најмању руку, штедите довољно да се компанија подудара? Ако не, размислите о повећању доприноса.
Спора ерозија пензионих планова значи да се Американци требају окренути плановима са дефинисаним доприносима како би се припремили за пензију.
Јао, као што показују подаци, то превише често није случај. Студије и статистика могу показати да ли сте на путу - или не - и како то у складу с планирати.
