2019. Награде Робо-Адвисор
Вангуард Персонал Адвисор Сервицес освојио је награде у следећим категоријама:
Важно
Осим ове Вангуард-ове услуге роботског саветника Вангуард Персонал Сервицес, прегледали смо и Вангуард-ове традиционалне услуге посредовања.
Основана 1970-их, Вангуард група управља једном од највећих и најпопуларнијих светских фондова узајамних фондова и фондова којима се тргује на берзи (ЕТФс). Поред традиционалних финансијских производа, 2015. године покренута је компанија Вангуард Персонал Адвисор Сервицес (ПАС) ради пружања алгоритмичких и људских улагања за савете клијената пласиране у стопостотном брокерском дилеру Вангуард Маркетинг Цорпоратион (ВМЦ). Програм је имао имовину од 140 милијарди долара на дан 30. јуна 2019. године.
Од подносилаца захтева за ПАС, 80% до 90% има друге Вангуардове рачуне, према речима портпарола, а за улазак је потребно 50.000 долара за сву имовину. Фирма наплаћује накнаду од 0, 30% на првих 5 милиона долара имовине, спуштајући се на 0, 20% између 5 и 10 милиона долара.
Робо-саветник поставља детаљна питања у вези са старошћу, имовином, датумима пензионисања, толеранцијом на ризик и искуством на тржишту, генеришући предложену алокацију портфеља попуњену Вангуардовим фондовима и „другим хартијама од вредности.“ Већина тешких подизања врши се алгоритамима, али нови клијент мора да разговара са финансијским саветником да би испунио прилагођени план у незграпном процесу који може трајати месец дана.
На сајту се налазе обимни ресурси за планирање циљева који укључују контролне листе, чланке са упутствима и калкулаторе. Клијенти могу применити ове драгоцене алате за процену њихових укупних трошкова за пензионисање, вршење прегледа имовине и одоздо према горе и планирање главних животних циљева који укључују уштеду на факултету. Одељак о инвестирању у образовање разочаравају и преплављују маркетиншким блоковима, али добро насељен блог покрива широк део финансијских тема.
Вангуард је врло тихо почео тестирати нову саветодавну услугу средином септембра 2019. На основу пријава са Комисијом за хартије од вредности, ова нова понуда, која се тренутно назива Вангуард Дигитал Адвисор, је прави робо-саветник који ће својим алатима за финансијско планирање путем интернета пружити интернетске алате. корисници, дизајнирани да им помогну у креирању персонализованог финансијског плана заснованог на циљевима. Вангуард Дигитал Адвисор још увек није регистрован или доступан за тестирање, али пријаве СЕЦ-а указују да ће имати минималну величину рачуна од 3.000 УСД и провизију за управљање од 0, 15%. Када нова услуга буде доступна, помно ћемо је погледати.
Прос
-
Могу разговарати са финансијским саветником
-
Накнада за конкурентно управљање
-
Финансијска институција највишег нивоа
Цонс
-
Трансакциони трошкови нису укључени
-
Висок минимум рачуна
-
Дужи поступак подешавања
Подешавање налога
3.1Вангуард-ов ПАС програм може бити тежак јер потенцијални клијенти морају да прегледају масивну веб страницу, лоцирајући мени саветима у одељку за лични инвеститор. Уз то, подносиоци захтева можда не разумеју да је ПАС пре свега аутоматизовани инвестициони савет, јер могу у било ком тренутку да разговарају са финансијским саветницима, а маркетиншки материјали се односе на „високотехнолошке“, а не на компјутерске инвестиције.
Нови подносиоци захтева пружају детаљне информације које се односе на њихову финансијску ситуацију, циљеве улагања и спремност и способност да ризикују. Затим се формулише финансијски план који препоручује расподелу имовине која ће се водити на рачуну ради испуњавања дугорочних циљева. Водеће препоруке обично ће бити ограничене на издвајања у Вангуардовим фондовима са ниском накнадом.
Коначни план инвестиција биће креиран у року од неколико недеља након што се подносилац захтева консултује путем телефона или видео ћаскања са финансијским саветником, што означава велики негативан утицај у односу на брзи укрцај већине ривала у области високих технологија. Клијент мора пристати на нови план прије имплементације, додајући још један период чекања и може захтијевати разумна ограничења. Нови клијенти могу да унесу не-Вангуард имовину и држе их у портфељу, што је необично у робо-саветодавном простору. Међутим, када се та не-Вангуард имовина ликвидира, трансакције подлежу провизији за посредовање.
Саветодавни уговор и друга обелодањивања лако се проналазе и могу се прочитати унапред, нудећи детаљне информације које недостају у ретким ФАК-има. За финансирање и одржавање портфеља потребно је уложити 50.000 УСД, укључујући кредитни рачун са других Вангуард рачуна, а портфељ се може успоставити као традиционални индивидуални пензиони рачун (ИРА), Ротх ИРА, појединачни опорезиви рачун или заједнички порески рачун. Вангуард ПАС не подржава јединствени рачун за поклон малолетницима (УГМА) или униформне рачуне о преносу малолетника (УТМА).
Постављање циљева
4.4Један рачун може укључивати више циљева и издвајања, било да се ради о планирању факултета, пензионисању, власништву куће, фонду кишног дана или управљању средствима поверења. Информације са екстерних рачуна могу се користити за израчунавање финансијских потреба путем Иодлее везе. Дугорочне прогнозе и препоруке клијената за сучеље тренера клијената о томе како боље испунити циљеве улагања, засноване на животним ситуацијама и циљевима зацртаним током дуготрајног процеса укрцавања. Клијент може извршити промене у било ком тренутку изменом профила ризика.
Рачуни до 500.000 долара додељени су групи саветника, док рачуни изнад тог нивоа добијају посебног саветника. Веб локација садржи импресивну палету алата и калкулатора који помажу клијентима да схвате колико новца треба издвојити за постизање циљева у реалним временским оквирима. Многи од ових ресурса усредсређени су на пензију, али калкулатори за планирање и процену живота једнако су вредни у испуњавању дугорочних финансијских циљева.
Рачунске услуге
3.5Клијенти Вангуард ПАС-а могу у било које време да разговарају са финансијским саветником заказивањем састанка. Саветници траже од нових клијената да се укључе у каматни трошни фонд, са ограничењима која циљају минимални и максимални новац на страни инвестиционог рачуна. Аутоматски систем управљања откупиће додатне хартије од вредности када се пређе горња граница и продати хартије од вредности када се прекорачи доња граница. Каматне стопе су конкурентне, између 2% и 3%, али средства клијента нису осигурана ФДИЦ
Наведена политика у погледу приступа клијента портфељу је збуњујућа и контрадикторна. Један одељак финих штампа каже да клијенти имају моћ додавања или уклањања хартија од вредности после обавештавања Вангуарда, али други одељак упозорава: „Не смете да купујете или продајете хартије од вредности у свом портфељу без претходне помоћи саветника и можда ћете бити ограничени на такве активности док не прекинете услугу."
Депозити, понављајући депозити и повлачења могу се извршити са неколико кликова у интерфејсу за управљање рачуном.
Садржај портфеља
3.5Власнички алгоритам пробавља податке профила клијента и препоручује "стазу за улагање и одговарајући клизачки пут који утјеловљује толеранцију на ризик, расподјелу имовине и временски хоризонт који одговара вашим циљевима." Резултат слиједи шему категоризације који се налази код већине ривала, подјелу портфолија на врло конзервативни, конзервативни, умерени, агресивни и веома агресивни циљеви. Расподјела је течна, мења се тако да одговара путањи путање клизања, изложености ризику и времену преосталом за сваки циљ.
Управљање портфељем
4.2Вангуард ПАС одржава широко диверзифицирани портфељ који укључује улагања из различитих тржишних сектора и класа имовине. Методологија слиједи традиционалне принципе модерне теорије портфеља (МПТ), истичући предности јефтиних вриједносних папира, диверзификације и индексирања, вођене дугорочним финансијским циљевима. Као и код других робо-саветника, систем неће базирати одлуке на временском расположењу или краткорочном учинку.
Методологије акција и обвезница повећавају диверзификацију укључивањем капиталних фондова различитих нивоа капитализације и волатилности, као и фондова обвезница са различитим географским, временским и капиталним ризицима. Платформа ребалансира портфеље квартално и укључује се у прикупљање губитака од пореза кроз основу трошкова МинТак-а која је наведена у програмској брошури, а коју клијент мора извршити у тренутку пријаве.
Корисничко искуство
3.7Мобиле Екпериенце
Веб локација је спремна за мобилне уређаје и лако се чита. Вангуард пружа исте иОС и Андроид апликације за све типове налога, заједно са иПад и Киндле верзијама. Апликације додају заштитни слој двофакторном аутентификацијом, задржавајући готово све функције налога доступне преко интерфејса за управљање вебом.
Десктоп Екпериенце
Проналажење програма може потрајати неколико кликова, јер Вангуард ПАС садржи само једну од више понуда на сајту. Намјенски ФАК олакшава посао, али намјенска веб страница пружила би корисно и трајно рјешење. Информације о програму су добро конструисане, али прекратке и маркетиншки оријентисане, због чега клијенти морају да читају густа, али добро написана открића како би истражили методологију улагања.
Кориснички сервис
3.4ПАС клијенти користе другачији телефонски број од широке клијентеле Вангуарда, са радним временима од 8:00 до 20:00, од понедељка до петка. Покушаји контакта уродили су разним неприхватљивим временима чекања, од преко пет до више од 13 минута. Не постоје живи разговор за потенцијалне или тренутне клијенте, а регистрација је потребна за слање е-поште путем фирме сигурне апликације за поруке. Најчешћа питања о голим костима не баве се многим логистичким проблемима, због чега је потребно детаљно прегледати откривања, споразуме и друге ситне отиске.
Образовање и сигурност
3.5Сајт користи 256-битну ССЛ енкрипцију и пружа двофакторну аутентификацију. Вангуард маркетинг група у стопостотном власништву држи средства клијента, пружајући приступ корпорацији за заштиту хартија од вредности (СИПЦ) и вишка осигурања. Готовина се пребацује у фондове новчаног тржишта који нису осигурани ФДИЦ. Одељак о инвестирању у образовање испуњен је маркетингом за Вангуардове производе, али добро насељен блог покрива широк део финансијских тема.
Провизије и накнаде
3.5Робо-саветник наплаћује конкурентну саветодавну накнаду од 0, 30% за првих 5 милиона УСД, плати се квартално, што пада на 0, 20% за имовину већу од 5 милиона долара. Клијенти који започну свој однос са Вангуард ПАС-ом преношењем не-Вангуард имовине могу платити накнаду за трансакцију када те хартије од вредности ликвидирају. Портпарол компаније Вангуард каже: „Ове накнаде се односе само на клијенте који се на услугу пријаве са појединачним залихама или не-Вангуардовим средствима које они, уз консултације са својим саветницима за ПАС, одлуче да не продају - вероватно због уграђених капиталних добитака. у коначници продати, претрпјели би исте трансакцијске трошкове као и ако би на своју Вангуард брокерски рачун пласирали самосталну трговину. " Не плаћају се накнада за трансакције приликом куповине или продаје вангуардских ЕТФ-ова. Комплетан распоред накнада можете погледати овде.
Да ли је Вангуард ПАС погодан за вас?
Вангуард ПАС нуди одличан погодност за зреле инвеститоре који желе уложити капитал у финансијску институцију са дугом и стабилном историјом, али клијенти који доносе не-Вангуард имовину могу додатно платити за трансакционе трошкове, омјере трошкова и односе са трећим лицима када се продају и поново улажу у Вангуардове фондове. Редован приступ финансијским саветницима може да оправда ове додате трошкове, а редовно усавршавање и руковођење повећавају потенцијал за супериорне приносе.
Вангуард је један од оригинала када је у питању оснаживање инвеститора путем индексних фондова. Њихова роботска саветодавна понуда је солидна и без сумње би имала користи јаснијом сликом перформанси, јер је Вангуард већ дуго назив за испоруку широких повраћаја на тржишту по ниским ценама. У систему још увек постоје потешкоће у погледу корисничке подршке и корисничког искуства, али Вангуардс ПАС има своје такво стање.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
