Вангуард група је позната у индустрији узајамних фондова по свом нискобуџетном приступу инвестирању. Проширила је своју позитивну репутацију понудом својих 529 планова штедње. Инвеститори који траже 529 планова штедње желе згодан начин да уштеде за образовање уз минималне трошкове и лакоћу отварања рачуна на мрежи. Вангуард 529 план штедње на факултетима нуди 19 појединачних портфеља и три модела портфолија заснованих на старосној доби који могу да уговоре различите стилове улагања. Као и код других узајамних фондова Вангуард, и овај је производ који се директно продаје. Прочитајте даље да сазнате више о тим плановима и шта Вангуард може да понуди.
Кључне Такеаваис
- План уштеде од 529 јефтин је начин да неко штеди за образовање детета или унука. Иако је план омогућавао људима да штеде на високом образовању, Закон о порезима и смањењу послова проширио је покривеност на К до 12. Вангуард 529 План уштеде на факултетима спонзорише држава Невада, а он нуди штедишама три модела заснована на старосној доби. Вангуардов је један од најјефтинијих планова на тржишту и нуди звјездану линију у свом портфељу.
Шта су 529 планова?
План 529 је алат за штедњу који је осмишљен како би помогао инвеститорима да уштеде на школским трошковима своје деце или унука. Свих 529 планова, познатих и као квалификовани планови школарине, планови су уштеде од пореза - баш као и појединачни пензиони рачуни (ИРА), а спонзоришу их различити ентитети, укључујући школе, државе и државне агенције.
Сваки план 529 покривао је трошкове пост-средњошколског образовања у прошлости, али Закон о порезима и смањењу послова проширио је употребу планова на све облике образовања, укључујући К на 12. Постоје две различите врсте 529 планова: Планирани школски планови и планови штедње у образовању.
Планирани школски планови
Кроз овај план, власници рачуна купују кредите који се могу применити на школарину и друге таксе на јавним или државним факултетима или универзитетима. Купују се по тренутној цени. Накнаде за становање и школарина у основним и средњим школама нису укључени у овај план. Савезна влада не гарантује ове планове, али их спонзоришу одређене државне владе и агенције.
Образовни штедни планови
Власници рачуна који отварају овакав план 529 могу користити средства за било коју врсту трошкова образовања, укључујући школарину, обавезне таксе, као и трошкове становања. Корисник плана ће такође моћи да га користи као накнаду у било којој школи, укључујући и оне изван Сједињених Држава. Штедиша такође може да искористи максимално 10.000 долара за плаћање школарине у јавним, приватним или верским основним или средњим школама.
Како функционишу 529 планова
Опције улагања у свих 529 планова варирају на основу циљева штедиша. Портфељ се може састојати од различитих возила, укључујући акције, обвезнице, узајамне фондове и фондове којима се тргује на берзи (ЕТФ).
Власник плана штедње од 529 креира рачун за корисника или студента. Зарада на рачуну је ослобођена од савезног пореза све док се средства користе за трошкове квалификованог образовања, као што су школарина на факултетима, књиге и собе и пансион. Власник рачуна одређује када се средства распоређују за високо образовање.
План је одложен за порез, што значи да се зарада одлаже од савезних и државних пореза. Већина држава такође дозвољава штедиша да одбије 529 доприноса из плана штедње у својим пореским пријавама. Повлачења квалификованих трошкова образовања нису опорезована.
529 Планови су спонзорисани од државе
Као што је горе поменуто, свака држава обично спонзорише 529 планова штедње, укључујући Вангуард 529 план штедње на факултетима. Овај план спонзорише држава Невада, а управља Управно веће штедних планова колеџа Неваде, а председава Државни благајник државе Невада. Инвеститори не морају бити становници Неваде, нити корисник треба похађати школу у Невади.
Вангуард такође нуди свој узајамни избор фондова у оквиру плана штедње у држави Иова 529, који омогућава минимално улагање од 25 долара.
Вангуардови планови
Модели портфеља засновани на старосној доби популарни су у оквиру 529 планова. Постоје три модела портфеља заснована на старосној доби у понуди Вангуард:
- Конзервативно засновано на старосном добуМодерате засновано на старосној доби
Вангуард нуди три модела заснована на старосној доби који се аутоматски померају како дете одрастаје и ближи се факултету.
Унутар сваке од ове три категорије, постоји неколико старосних група за дете које почињу од 0 до 5 година, 6 до 10 година, 11 до 15 година, 16 до 18 година и више од 19 година. Менаџмент портфеља аутоматски прилагођава моделе како дете одраста, прелазећи на мање ризичан портфељ - који се састоји од акција, обвезница и краткорочних резерви - како дете ближи факултетску старост.
Појединачни портфељи се крећу у распону од конзервативног тржишта новца до портфеља акција који се могу користити за прилагођавање властите стратегије инвеститора.
Карактеристике и предности
Вангуард 529 план је јефтина инвестиција са директном продајом са широким избором добро управљаних портфеља. Погодност отварања и одржавања рачуна на мрежи без плаћања провизије продаје одржава једноставан поступак за инвеститоре који раде сами. Вангуард 529 план је високо оцењен међу својим конкурентима.
Трошак
Планови с нижим трошковима привлаче инвеститоре, а Вангуард користи своје понуде узајамних фондова индекса да би смањио трошкове. Не постоји уписна такса за отварање плана штедње Вангуард 529, а нема провизија ни накнада за трансфер. Према Морнингстар-у, Вангуардов план 529 врхунски је избор, нарочито због ниских трошкова. У ствари је најјефтинији међу избором Морнингстара.
Коефицијенти трошкова за Вангуардов план су међу најнижим у индустрији. Модели портфеља засновани на старосној доби имају омјер трошкова од 0, 19%, а појединачни портфељ у распону од 0, 19 до 0, 49%. Годишња накнада за одржавање износи 20 долара за рачуне који имају салдо испод 3.000 долара.
Вангуард против осталих 529 планова
Вангуард 529 план се константно сврстао међу топ планове које је оценио Морнингстар, а злато су добијали сваке године од 2012. године. Група је план спустила на сребро. Разлог? Морнингстар је напоменуо да су накнаде за план и даље прилично јефтине - уствари испод просека - али није успео да буде у току са индустријом и конкурентима, што је упорно покушавао да одржи ниске накнаде за инвестиције.
Милост штедње фонда је његова линија. Морнингстар високо препоручује план своје инвестиционе стратегије који је сачињен од основних фондова Вангуард индекса. Такође препознаје способност фонда да транзицију акција из акција у обвезнице пребаци на старосну конструкцију.
