Већина Американаца жели да поседује дом, али силна уплата потребна за куповину куће чини поседовање имања цестом за многе.
Многи зајмодавци или банке захтијевају 20% предујма купопродајне цијене куће. Ако платите било шта мање, мораћете да платите ПМИ или приватно хипотекарно осигурање. ПМИ је осигурање које штити зајмодавца у случају да корисник кредита не изврши своје задатке, односно када дужник не може извршити више плаћања. ПМИ нестаје након што хипотека буде испод 80% купопродајне цијене куће.
За оне који желе купити дом, ПМИ осигурање додаје месечни трошак готовине за исплате. С друге стране, уколико немате уштеденог новца или богатих доброчинитеља, на пример, 20% на кући од 200.000 или 300.000 долара може бити прилично изазовно.
Потенцијални власници кућа нису без могућности, а ми преиспитујемо неке од најчешћих метода које се користе да се дође до готовине која је потребна за уплату куће.
Потражите програме помоћи код аванса
Већина људи који немају довољно за предујам прихваћају приватно хипотекарно осигурање као нужно зло без претходне провјере да ли испуњавају услове за програме помоћи који су доступни. Многе банке, на пример, имају сопствене програме за помоћ онима који желе да купе дом - тако да плаћају проверу локалних банака у вашем кварту.
Федерална стамбена управа (ФХА) нуди зајмове зајмопримаца са ниским до умереним примањима преко банака или зајмодаваца које одобри ФХА. Хипотеке подржава америчка влада, што значи да зајмодавац нема никакав ризик. Као резултат тога, корисници кредита имају повољнији третман са ФХА кредитима у односу на традиционалне хипотеке. На пример, можда ћете морати да смислите само 3, 5% уплате у односу на 20% које банке обично воле да виде. Такође, ако ваша кредитна историја није савршена, зајмови ФХА могу вам помоћи јер се корисници кредита са кредитном оценом изнад 580 могу квалификовати за програм. Кредитни резултат је само бројчани приказ кредитне историје неке особе који укључује факторе као што су кашњење у плаћању и број кредитних рачуна.
Кључне Такеаваис
- Већина Американаца жели да поседује дом, али предујам који је потребан може учинити да власништво над имовином постане снажан сан. Потенцијални власници кућа могу доћи до уплата аванса тако што ће добити хонорарни посао или позајмити од породице. - годишње можете уштедети хиљаде долара. Програми могу помоћи, као што је Федерална управа за стамбено збрињавање (ФХА) која нуди хипотекарне кредите преко банака које одобри ФХА.
Ветерани и активна војска такође могу добити помоћ квалификујући се за ВА кредите које даје америчко Министарство за борачка питања. ВА зајмови или хипотеке захтијевају нулу и обично нуде повољну каматну стопу. Државе такође нуде потрошачима помоћ у плаћању кроз разне програме. Многи програми су усмерени према купцима који први пут посећују куће који испуњавају одређене захтеве за кредитима, приходима и ценама кућа. Међутим, и други програми су усмерени на подстицање људи да купују куће у одређеном суседству или региону.
Допуните свој приход послом са скраћеним радним временом
Нажалост, једна од последица финансијске кризе из 2008. године и последичне Велике рецесије је да банке више не нуде зајмове за верификацију дохотка, зајмове без документа или хипотеке за 100% вредности куће.
Ових дана банке и зајмодавци захтијевају провјеру прихода и омјер дуга и прихода од највише 43%. Омјер дуга и прихода је метрика која мјери колико вашег мјесечног бруто прихода иде на отплату дуга. На пример, ако имате 5000 УСД бруто прихода и плаћате отплате дуга у укупном износу од 1500 УСД месечно, ваш ДТИ износи 30% или ((1500 УСД / 5000 УСД) к 100 да бисте створили проценат). Плаћање дуга може бити путем хипотеке, студентских зајмова и кредитних картица.
Неки зајмодавци ће прихватити нижи предујам, али могу га платити у облику веће каматне стопе. За кориснике кредита који ставе мање од 20% на хипотеку, платиће се ПМИ, што може платити готово 100 УСД месечно поврх плаћања хипотеке.
Као резултат строжијих потреба за приходима, потенцијалним зајмопримцима ће можда требати посао са скраћеним радним временом како би надопунили свој приход. Додатни новац треба да се стави у штедно возило које ће се користити само за авансно плаћање.
Продајте неке своје припадности
Људи спремни да направе корак у власништву куће обично имају пуно ствари које су стекли на путу. Те ствари се власнику могу чинити бескорисним, али тај стари аутомобил или комад намештаја може бити оно што неко други занима. Продаја половне робе може вам помоћи да надопуните свој приход као начин за прикупљање пријеко потребног новца за предујам. Интернет олакшава продају свега, од одеће до електронике. Неке странице омогућавају вам да то учините бесплатно, док друге смањују вашу зараду.
Смањите свој животни стил
Затражите поклон од породице
Тражити новац од породице или пријатеља да се не чини као идеална опција. Међутим, ако имате омиљену тетку, баку или рођака који има много новца, то би могло бити добитак за вас обоје. Ако вам поклоне део или цео свој депозит, не само да ће чинити добро дело, већ и од њега моћи да отпишу порез.
Служба за интерне приходе или ИРС омогућава људима да дају поклоне у износу од неколико хиљада долара годишње за донатора и примаоца. Ослобођење од поклона зависи од даровнице. Међутим, према вебсајту ИРС-а, 15.000 долара може бити дато у току једне године без плаћања пореза на њега. Молимо да проверите ИРС да ли има било каквих промена у пореским законима пре него што прихватите готовинске поклоне. Ако поклон не долази у обзир, тражите да позајмите новац и смислите распоред отплате који такође укључује камате.
Доња граница
Власништво куће је сан за многе, али предујам може да спречи неке да тај сан остваре. Иако вам се на почетку можда чини немогуће прикупити хиљаде долара, постоји много нетрадиционих начина за прикупљање готовине за свој предрачун.
